9 اسطوره درباره انتقال حساب کارگزاری

کارگزاری مناسب یک عامل اصلی برای استفاده بیشتر از سرمایه گذاری های شما است.

ما روزهای کارگزاری گذشته ایم که فقط به شما امکان تجارت سهام را می دهد. اکنون ، کارگزاری های مختلف ویژگی های مختلفی را ارائه می دهند که می تواند به شما در ساخت ثروت خود کمک کند. ترفند این است که یکی را انتخاب کنید که به بهترین وجه با استراتژی سرمایه گذاری و اهداف مالی شما مطابقت داشته باشد.

با سرمایه گذاران بیشتر که سرمایه گذاری طولانی مدت را به عنوان روشی هوشمندانه و پایدار برای ایجاد ثروت تشخیص می دهند ، یکی از متداول ترین سؤالاتی که مشتری می پرسد این است: "آیا می توانم یک حساب موجود را به M1 منتقل کنم؟"جواب مثبت است ، شما کاملاً می توانید. اما مانند بیشتر موارد در سرمایه گذاری ، جزئیات اهمیت دارند.

اطلاعات نادرست زیادی در مورد حساب های کارگزاری وجود دارد ، بنابراین ما هزاران سؤال مشتری را به نه اسطوره مشترک در مورد فرآیند انتقال حساب متراکم کردیم.

اسطوره 1: نقل و انتقالات کارگزاری شما را ملزم به پرداخت مالیات می کند.

لازم نیست. اگر یک انتقال در نوع را انجام می دهید ، به این معنی که سهام خود را از یک کارگزاری به دیگری بدون خرید یا فروش منتقل می کنید ، مالیات نمی پردازید زیرا انتقال یک رویداد مشمول مالیات محسوب نمی شود.

اما اگر دارایی هایی را که در کارگزاری فعلی خود دارید ، نقدینگی کنید و پول را به عنوان پول نقد منتقل کنید ، ممکن است مجبور شوید مالیات سود سرمایه را برای فروش هر اوراق بهادار در یک حساب مشمول مالیات (مانند یک حساب اعتماد شخصی یا مشترک) پرداخت کنید.

مبلغی که مدیون شما هستید به نرخ مالیات شما ، نوع اوراق بهادار شما بستگی دارد و آیا آنها سود سرمایه کوتاه مدت یا بلند مدت هستند.

2022 مالیات بر سود سرمایه کوتاه مدت

to $10,275, 12%: $10,276 to $41,775, 22%: $41,776 to $89,075, 24%: $89,076 to $170,050, 32%: $170,051 to $215,950, 35%: $215,951 to $539,900, 37%: $539,900 + Married filing jointly: 10%: to $20,550, 12%: $20,551 to $83,550, 22%: $83,551 to $178,150, 24%: $178,151 to $340,100, 32%: $340,101 to $431,900, 35%: $431,901 to $647,850, 37%: $647,850 + Married filing separately: 10%: to $10,275, 12%: $10,276 to $41,775, 22%: $41,776 to $89,075, 24%: $89,076 to $170,050, 32%: $170,051 to $215,950, 35%: $215,951 to $323,925, 37%: $323,925+ Head of household 10%: to $14,650 12%: $14,651 to $55,900 22%: $55,901 to $89,050 24%: $89,051 to $170,050 32%: $170,051 to $215,950 35%: $215,951 to $539,900 37%: $539,900 + " width="877" height="347" />

2022 مالیات بر سود سرمایه بلند مدت

to $41,675 15%: $41,676 to $459,750 20%: $459,750 + Married filing jointly 0%: to $83,350 15%: $83,351 to $517,200 20%: $517,200+ Married filing separately 0%: to $41,675 15%: $41,676 to $258,600 20%: $258,600+ Head of household 0%: to $55,800 15%: $55,801 to $488,500 20%: $488,500+ " width="877" height="186" />

اگر اوراق بهادار شما در یک حساب کارگزاری غیر قابل قبول (مانند یک حساب بازنشستگی) نگهداری می شود ، هنگام نقدینگی و انتقال به کارگزاری جدید ، مالیات سود سرمایه را متحمل نمی شوید. این شامل انواع مختلفی از IRA ها مانند سنتی ، راث یا سپتامبر است.

برای انتقال به کارگزاری دیگر لازم نیست حساب بازنشستگی خود را نقدینگی کنید. شما می توانید حساب IRA خود را به همان روشی که یک حساب مشمول مالیات را منتقل می کنید انتقال دهید.

نکته: نقل و انتقالات 401 (k) متفاوت است. اگر به فکر انتقال بیش از 401 (k) هستید ، 401 (k) خود را به IRA بچرخانید. انتخاب مناسب برای شما بستگی به این دارد که در حال حاضر کدام نوع حساب کاربری دارید و به شما تشویق می شود با مشاوران سرمایه گذاری شخصی ، حقوقی یا مالیاتی خود مشورت کنید.

اسطوره 2: نقل و انتقالات حساب کارگزاری هزینه های سنگین دارد.

هزینه هایی که برای بستن یا انتقال حساب خود به کارگزاری فعلی خود پرداخت می کنید ، اغلب یک تصور غلط است - در اینجا سه دلیل وجود دارد:

1. با گذشت زمان، یک پلت فرم بدون کمیسیون می تواند به طور بالقوه به جبران هزینه های انتقال کمک کند.

هزینه های انتقال حساب های کارگزاری معمولاً بین 50 تا 200 دلار است. فرض کنید کارگزاری فعلی شما هزینه هایی را برای مدیریت حساب یا خرید اوراق بهادار جدید دریافت می کند. اگر به یک شرکت کارگزاری جدید انتقال دهید که کارمزد کمتری (یا بدون) دریافت می کند، به طور بالقوه می توانید تفاوت را جبران کنید. البته، این به عوامل مختلفی بستگی دارد، از جمله اینکه چقدر پول در حساب خود دارید و هر چند وقت یکبار سبد خود را به روز می کنید.

در اینجا نحوه تأثیر یک کارمزد 1٪ روی یک نمونه کار 25000 دلاری در طول زمان آمده است.

2. کارمزد ممکن است کمتر از مالیاتی باشد که می‌پردازید.

به طور بالقوه می توانید با تسویه حساب خود و انتقال وجه نقد به یک کارگزاری جدید از کارمزد جلوگیری کنید.

در بیشتر موارد، این یک رویداد مشمول مالیات در نظر گرفته می‌شود، به این معنی که باید بر روی سود خود مالیات بپردازید (نرخ مالیات بر اساس نوع سرمایه‌گذاری‌ها و مدت زمانی که آنها را نگه داشته‌اید متفاوت است).

اگر مالیات بیشتر از کارمزد باشد، کارمزد ممکن است معامله خوبی باشد. اما اگر در حال انتقال IRA هستید، مجبور نیستید مالیات بر عایدی سرمایه را در فروش پیش از انتقال اوراق بهادار خود بپردازید.

3. نقل و انتقالات غیر نقدی می تواند به شما آرامش دهد.

حتی اگر کارمزد بیشتر از مبلغی باشد که می‌خواهید به عنوان مالیات بپردازید، باز هم ممکن است بخواهید آن را صرفاً برای راحتی اینکه شخص دیگری این فرآیند را برای شما انجام دهد، بپردازید.

به عبارت دیگر، می توانید آن را به عنوان هزینه ای برای آرامش خاطر در نظر بگیرید تا مطمئن شوید که پول شما بدون نگرانی در مورد آن به جایی که می خواهید می رسد. و اگر قصد انتقال دارید، قبلاً تصمیم گرفته اید که کارگزاری جدید شما با استراتژی سرمایه گذاری شما هماهنگی بیشتری دارد.

افسانه 3: سابقه تراکنش خود را از دست خواهید داد.

این یکی ممکن است در گذشته درست باشد، اما دیگر اینطور نیست.

قانونی که در سال 2011 تصویب شد، کارگزاران را ملزم می کند که هنگام انتقال، سابقه تراکنش شما را برای کارگزار جدید شما ارسال کنند. با این حال، هوشمندانه است که یک کپی از مبنای هزینه خود (ارزش اصلی سرمایه گذاری خود) را از کارگزاری موجود خود برای سوابق خود دریافت کنید.

هنگام انتقال به حساب کارگزاری جدید خود، مبنای هزینه شما حفظ خواهد شد. این مهم می شود اگر و زمانی که مالیات بر سود حاصل از فروش در پورتفولیوی خود را پرداخت کنید. همین امر برای هر ضرری که به طور بالقوه سعی در برداشت آن دارید صادق است.

باور غلط 4: فرآیند انتقال حساب کارگزاری بسیار خطرناک است.

تمام فعالیت‌های سرمایه‌گذاری با ریسک همراه است، اما نقل و انتقالات حساب به طور نامتناسبی ریسک‌پذیر نیست.

برخی از افراد عصبی می شوند زیرا شما نمی توانید هیچ تغییری در پورتفولیوی خود در حین حمل و نقل ایجاد کنید، معمولاً حدود هفت تا 10 روز کاری.

در این مدت کوتاه، نمی‌توانید در موقعیت‌هایی که انتقال می‌دهید، هیچ معامله‌ای انجام دهید. اما اگر اساساً برای بلندمدت سرمایه گذاری می کنید - مثلاً برای بازنشستگی یا پس انداز برای پیش پرداخت خانه - احتمالاً به هر حال معاملات زیادی انجام نمی دادید.

به هر حال، تمام هدف سرمایه گذاری بلندمدت این است که یک برنامه سرمایه گذاری طراحی کنید که در بازه زمانی طولانی تری کار کند. نوسانات کوتاه‌مدت چه انتقال یا نه اتفاق می‌افتد، اما نباید روی استراتژی شما تأثیر بگذارد.

افسانه 5: شما نمی توانید وجوه متقابل را انتقال دهید.

بستگی به کارگزاری جدید شما دارد. تا زمانی که کارگزاری جدید شما توافق نامه ای برای پذیرش وجوه یا خانواده هایی که در آنها پول دارید، می توانید وجوه متقابل را انتقال دهید. اما اگر کارگزاری جدید شما همان وجوه مشترک را ارائه نمی دهد، لازم نیستعامل به هم زدن معامله، قرار. راه های دیگری برای انتقال پول وجود دارد.

به عنوان مثال، می توانید وجوه متقابل خود را در کارگزاری فعلی خود نقد کنید و ETFهایی با ساختار مشابه در کارگزاری جدید خود خریداری کنید. بسیاری از مشتریان جدید M1 این کار را انجام می دهند، زیرا ما صندوق های سرمایه گذاری مشترک ارائه نمی دهیم.

برخی از مشتریان نیز انتقال وجوه متقابل، اوراق بهادار فرابورس، اختیار معامله و اوراق قرضه را انتخاب می کنند. اگر مایل به انتقال هستید، در اینجا نحوه رسیدگی به آن آمده است:

• صندوق های سرمایه گذاری مشترک: آنها را منحل کنید و پول نقد را در اختیارتان قرار دهید، که می توانید هر طور که صلاح می دانید دوباره سرمایه گذاری کنید.
• اوراق بهادار فرابورس: ما برخی از اوراق بهادار فرابورس را از طریق رسیدهای سپرده گذاری آمریکا (ADR) ارائه می کنیم. اگر ما اوراق بهادار فرابورس خاص شما را ارائه نکنیم، می‌توانید آن را نقد کرده و مجددا سرمایه‌گذاری کنید.
• گزینه‌ها: اجازه دهید منقضی شوند. شما نمی توانید این گزینه را تا زمانی که در پلتفرم ما قرار دارد معامله کنید. اگر گزینه ITM باشد، به طور خودکار آن را اعمال می کنیم. شما همچنین می توانید یک انتقال جزئی به استثنای گزینه های خود انجام دهید.
• اوراق قرضه: بگذارید بالغ شوند. در حال حاضر نمی توانید اینها را در M1 معامله کنید.

اگر در مورد وضعیت خاص خود سؤالی دارید، با ما در [email protected] تماس بگیرید.

افسانه 6: اگر می خواهید انتقال دهید، همه چیز یا هیچ است.

اگر در یک شرکت کارگزاری بزرگ مانند Charles Schwab، Fidelity یا TD Ameritrade حساب دارید، می‌توانید بخشی از حساب خود را به پلتفرم دیگری (از جمله M1) منتقل کنید. قبل از انجام این کار، مطمئن شوید که اوراق بهادار و تعداد سهامی را که می خواهید جابجا کنید آماده کنید.

برخی از بنگاهها ، از جمله Betterment و Wealthfront ، فقط امکان انتقال کامل را فراهم می کنند. هنگام بررسی روند انتقال بین حساب کارگزاری ، حتما سیاستهای کارگزاری را بررسی کنید.

MYTH 7: سود سهام خود را از دست خواهید داد.

این کاملاً نادرست است. هنگام جابجایی به یک کارگزار جدید ، مانده اصلی شما در تاریخ انتقال رسمی شما منتقل می شود. در M1 ، این حدود هفت تا 10 روز کاری پس از شروع انتقال است. اگر سود سهام پس از آن تاریخ انتقال به کارگزاری قدیمی شما ارسال شود ، کارگزاری جدید شما آنها را به حساب جدید شما سوق می دهد.

اسطوره 8: انتقال به حد سهم بازنشستگی شما حساب می شود.

انتقال حساب بین کارگزاری ها به حد بازنشستگی شما نمی رسد. وقتی یک حساب کارگزاری را منتقل می کنید ، پول اضافه نمی کنید - شما به سادگی آن را حرکت می دهید. در مورد 401 (k) در مورد بازپرداختهای IRA و بازپرداختهای مخزن واجد شرایط نیز صادق است: شما می توانید بدون تأثیر در حد مشارکت خود ، هر یک از این معاملات را انجام دهید.

به خاطر داشته باشید ، IRS چقدر مالیات دهندگان پول می توانند هر سال به IRAS (سنتی و Roth) کمک کنند. در سال 2022 ، این حد 6000 دلار (و در صورت 50 سالگی 7000 دلار) است.

اسطوره 9: انتقال حساب کارگزاری ارزش دردسر را ندارد.

روند انتقال اوراق بهادار از یک کارگزاری به دیگری می تواند پیچیده باشد ، اما قسمت شما ساده است. اگر فرصتی روشن برای سرمایه گذاری های خود می بینید که به طور بالقوه عملکرد بهتری داشته باشند - به عنوان مثال در یک کارگزاری رایگان کمیسیون - به سادگی این مراحل را برای انتقال خودکار حساب مشتری (که به آن انتقال ACAT نیز گفته می شود) بردارید.

1. تصمیم بگیرید که از کدام کارگزاری می خواهید برای استراتژی سرمایه گذاری خود استفاده کنید.
2. انتخاب کنید که آیا سرمایه گذاری های خود را انتقال دهید (یک انتقال در نوع) یا سرمایه گذاری های خود را نقدینگی کنید و یک انتقال پول نقد انجام دهید.
3. از کارگزاری فعلی خود یک صورت حساب دریافت کنید.
4. یک حساب کاربری را در کارگزاری جدید خود باز کنید که مطابق با نوع حساب مورد نظر شما باشد (به عنوان مثال ، اگر IRA دارید ، باید IRA را باز کنید).
5. درخواست انتقال را با اطلاع کارگزاری جدید و ارسال بیانیه فرم شروع انتقال خود شروع کنید.

خودشه. کارگزاری جدید شما بقیه را اداره می کند.

این احتمالاً چیزی بیش از کاری نیست که شما به عنوان یک سرمایه گذار درگیر انجام می دهید: تحقیق در مورد گزینه های خود و در نظر گرفتن هزینه ها و مزایای انتخاب یک انتخاب در مقابل دیگری.

به علاوه ، کارگزاری که به آن منتقل می کنید انگیزه دارد تا به شما در حرکت سریع وجوه خود کمک کند. هرچه مشتری بیشتری داشته باشد ، فرصت های بیشتری برای کسب درآمد از آن مشتریان وجود دارد. اگر کنجکاو هستید که چگونه M1 به عنوان یک بستر سرمایه گذاری رایگان درآمد کسب می کند ، در مورد مدل درآمد M1 اطلاعات بیشتری کسب کنید.

واقعیت این است که انتقال به یک کارگزاری جدید بیشتر یا کمتر از سایر معاملات شما برای مدیریت امور مالی خود پیچیده نیست. اگر یک کارگزاری جدید ویژگی هایی را که می خواهید ارائه می دهد و نمی توانید از طریق کارگزاری فعلی خود به آن دسترسی پیدا کنید ، هیچ دلیلی وجود ندارد که نباید انتقال حساب کارگزاری را در نظر بگیرید.

در ابتدا در 21 اکتبر 2020 منتشر شد ، به روز شده در تاریخ 1 ژوئن 2022.

بیشتر از سرمایه گذاری

چگونه مجدداً تعادل خودکار مدیریت نمونه کارها را ساده می کند

بیاموزید که چگونه M1 هوشمندانه و به طور خودکار نمونه کارها خود را مجدداً تغییر می دهد تا اهداف و اهداف مالی خود را در مسیر نگه دارید.

برای ایجاد ثروت بلند مدت به صورت خودکار امور مالی خود را خودکار کنید

خودکار کردن امور مالی خود یکی از بهترین راه های ایجاد ثروت بلند مدت است. بیاموزید که چگونه برنامه های سرمایه گذاری مکرر خود را در اینجا ایجاد کنید.

5 مرحله برای انتقال سهام بین کارگزاری ها

کارگزاری ها را تعویض می کنید؟نقل و انتقالات در نوع یا ACAT به شما امکان می دهد سرمایه گذاری های خود را بین کارگزاری ها "همانطور که هست" انتقال دهید. در اینجا پنج مرحله برای بررسی و تکمیل وجود دارد.

پیشینه M1 Finance LLC را در BrokerCheck FINRA بررسی کنید

با استفاده از این وب سایت ، شرایط استفاده و خط مشی رازداری ما را می پذیرید و دریافت کلیه افشای موجود در کتابخانه افشای ما را تأیید می کنید. کلیه توافق نامه ها در کتابخانه توافق ما موجود است. M1 به اطلاعاتی از منابع مختلفی که معتقدند قابل اعتماد است ، از جمله مشتری و اشخاص ثالث متکی است ، اما نمی تواند صحت و کامل بودن آن اطلاعات را تضمین کند.

M1 یک شرکت فناوری است که طیف وسیعی از محصولات و خدمات مالی را ارائه می دهد."M1" به شرکت M1 Holdings ، و شرکت های وابسته کاملاً جداگانه آن M1 Finance LLC ، M1 Care LLC و M1 Digital LLC اشاره دارد.

M1 Plus یک عضویت سالانه است که مزایای محصولات و خدمات ارائه شده توسط M1 Finance LLC ، M1 Depain LLC و M1 Digital LLC را دارد ، هر کدام یک شرکت تابعه جدا ، وابسته و کاملاً متعلق به M1 Holdings Inc.

تمام سرمایه گذاری شامل ریسک است ، از جمله خطر از دست دادن پولی که سرمایه گذاری می کنید. عملکرد گذشته تضمینی برای عملکرد آینده نیست. استفاده از حساب حاشیه وام M1 می تواند به این خطرات بیفزاید ، و شما باید قبل از وام ، افشای خطر حساب حاشیه ما را بررسی کنید. هیچ چیز در این سایت اطلاع رسانی یک پیشنهاد ، درخواست پیشنهاد یا مشاوره برای خرید یا فروش هرگونه امنیت نیست و از شما تشویق می شود که با مشاوران سرمایه گذاری شخصی ، قانونی یا مالیاتی خود مشورت کنید.

محصولات و خدمات کارگزاری بیمه شده FDIC ، ضمانت بانکی نیستند و ممکن است ارزش خود را از دست بدهند. محصولات و خدمات کارگزاری توسط M1 Finance LLC ، یک کارگزار ثبت شده SEC ، عضو FINRA / SIPC ارائه می شود.

تجارت بدون کمیسیون سهام و ETF به کمیسیون های 0 دلار که توسط M1 Finance LLC برای حساب های کارگزاری خود هدایت شده است ، اشاره دارد. هزینه های دیگر ممکن است مانند نظارتی ، عضویت M1 Plus ، بسته شدن حساب و هزینه ADR اعمال شود. برای لیست کامل هزینه ها ، به برنامه هزینه M1 مراجعه کنید.

M1 یک بانک نیست. وام های شخصی ارائه شده توسط انجمن ملی بانک B2 ، عضو FDIC ، وام دهنده فرصت برابر.

کارت اعتباری برای ساکنان قلمرو ایالات متحده در دسترس نیست. توافق نامه دارنده کارت و شرایط پاداش را برای اطلاعات مهم در مورد کارت پاداش مالک توسط M1 بررسی کنید. کارت پاداش مالک توسط M1 از سزاوار و صادر شده توسط سلتیک بانک ، یک بانک صنعتی یوتا شارژ ، عضو FDIC استفاده می شود.

M1 Digital LLC یک شرکت وابسته کاملاً جداگانه از M1 Finance LLC است و هیچکدام با اعدام یا حضانت ارزهای رمزنگاری درگیر نیستند. ارزهای رمزپایه FDIC یا SIPC بیمه نشده اند. برای افشای و خطرات مربوط به رمزنگاری ، به افشای رمزنگاری مراجعه کنید.

کلیه نام محصولات و شرکت ها علائم تجاری ™ یا علائم تجاری ثبت شده از دارندگان مربوطه هستند. استفاده از آنها به معنای وابستگی به آنها یا تأیید توسط آنها نیست.

App Store یک علامت خدمات Apple Inc. Google Play است و آرم Google Play علائم تجاری Google LLC است.