9 مزیت طرح 529

ما یک سرویس مقایسه مستقل با پشتیبانی تبلیغات هستیم. هدف ما این است که با ارائه ابزارهای تعاملی و ماشین حساب های مالی، انتشار محتوای اصلی و عینی، با امکان انجام تحقیقات و مقایسه اطلاعات به صورت رایگان - به شما کمک کنیم تا تصمیمات مالی هوشمندانه تری بگیرید - تا بتوانید با اطمینان تصمیمات مالی بگیرید.

مقالات، ابزارهای تعاملی و مثال‌های فرضی ما حاوی اطلاعاتی هستند که به شما در انجام تحقیقات کمک می‌کنند، اما به‌عنوان مشاوره سرمایه‌گذاری در نظر گرفته نشده‌اند، و ما نمی‌توانیم تضمین کنیم که این اطلاعات برای شرایط شخصی شما قابل اجرا یا دقیق هستند. هر گونه تخمین بر اساس عملکرد گذشته، عملکرد آینده را تضمین نمی کند، و قبل از انجام هر گونه سرمایه گذاری باید در مورد نیازهای سرمایه گذاری خاص خود صحبت کنید یا از یک متخصص واجد شرایط مشاوره بگیرید.

چگونه ما پول در می آوریم

پیشنهاداتی که در این سایت ظاهر می شود از طرف شرکت هایی است که به ما غرامت می دهند. این غرامت ممکن است بر نحوه و مکان ظاهر شدن محصولات در این سایت تأثیر بگذارد، از جمله، به‌عنوان مثال، ترتیب ظاهر شدن آنها در دسته‌های فهرست‌بندی، به جز مواردی که توسط قانون برای وام مسکن، سهام خانه و سایر محصولات وام مسکن ما ممنوع است. اما این غرامت بر اطلاعاتی که منتشر می کنیم یا نظراتی که در این سایت می بینید تأثیری ندارد. ما مجموعه‌ای از شرکت‌ها یا پیشنهادات مالی را که ممکن است در دسترس شما باشد، در نظر نمی‌گیریم.

افشای سرمقاله

تمام نظرات توسط کارکنان ما آماده شده است. نظرات بیان شده صرفاً نظرات بازبین است و توسط هیچ تبلیغ کننده ای بررسی یا تأیید نشده است. اطلاعات، از جمله هر گونه نرخ، شرایط و کارمزد مرتبط با محصولات مالی، ارائه شده در بررسی تا تاریخ انتشار دقیق است.

• این مقاله را در فیسبوک فیسبوک به اشتراک بگذارید
• این مقاله را در توییتر به اشتراک بگذارید
• این مقاله را در لینکدین لینکدین به اشتراک بگذارید
• این مقاله را از طریق ایمیل به اشتراک بگذارید

5 دقیقه مطالعه منتشر شده در 27 آوریل 2023 نوشته شده توسط جیمز رویال نوشته جیمز رویال

Arrow Right نویسنده اصلی، سرمایه گذاری و مدیریت ثروت

دکترای دکترای جیمز اف. رویال، نویسنده اصلی Bankrate، سرمایه گذاری و مدیریت ثروت را پوشش می دهد. کار او توسط CNBC، واشنگتن پست، نیویورک تایمز و غیره ذکر شده است.

• با جیمز رویال در توییتر ارتباط برقرار کنید
• با جیمز رویال در لینکدین لینکدین ارتباط برقرار کنید
• از طریق ایمیل با جیمز رویال در تماس باشید

ویرایش شده توسط مرسدس باربا ویرایش شده توسط مرسدس باربا

مرسدس باربا یک رهبر سرمقاله و تهیه کننده ویدیو است که نامزد امی به اعتبار وی است. در حال حاضر ، او سردبیر ارشد سرمایه گذاری در Bankrate است و پوشش این تیم از همه چیز سرمایه گذاری و بازنشستگی را بر عهده دارد. پیش از این ، مرسدس به عنوان سردبیر ارشد در NextAdvisor خدمت می کرد.

• با مرسدس باربا در LinkedIn LinkedIn ارتباط برقرار کنید

آرم بانکی

وعده بانکی

در Bankrate ما در تلاش هستیم تا به شما در تصمیم گیری های دقیق تر مالی کمک کنیم. در حالی که ما به یکپارچگی شدید تحریریه رعایت می کنیم ، این پست ممکن است حاوی منابع مربوط به محصولات شرکای ما باشد. در اینجا توضیحی در مورد نحوه کسب درآمد ارائه شده است.

آرم بانکی

وعده بانکی

Bankrate که در سال 1976 تأسیس شد ، سابقه طولانی در کمک به افراد در انتخابات مالی هوشمندانه دارد. ما این شهرت را بیش از چهار دهه با تغییر شکل دادن به روند تصمیم گیری مالی و اطمینان به مردم در مورد اقدامات بعدی حفظ کرده ایم.

Bankrate از یک سیاست تحریریه دقیق پیروی می کند ، بنابراین می توانید اعتماد کنید که ما در اولویت شما منافع شما را قرار می دهیم. تمام مطالب ما توسط متخصصان بسیار ماهر و متخصص ویرایش شده است و توسط کارشناسان موضوع ویرایش شده است ، که اطمینان حاصل می کنند هر آنچه را که ما منتشر می کنیم عینی ، دقیق و قابل اعتماد است.

خبرنگاران و ویراستاران سرمایه گذاری ما بر روی نقاطی که مصرف کنندگان بیشتر از همه به آنها اهمیت می دهند توجه می کنند - نحوه شروع کار ، بهترین کارگزاران ، انواع حساب های سرمایه گذاری ، نحوه انتخاب سرمایه گذاری و موارد دیگر - بنابراین می توانید هنگام سرمایه گذاری پول خود احساس اطمینان کنید.

افشای سرمایه گذاری:

اطلاعات سرمایه گذاری ارائه شده در این جدول فقط برای اهداف آموزشی و عمومی است و نباید به عنوان مشاوره سرمایه گذاری یا مالی تفسیر شود. Bankrate خدمات مشاوره یا کارگزاری را ارائه نمی دهد ، و همچنین توصیه های فردی یا مشاوره سرمایه گذاری شخصی را ارائه نمی دهد. تصمیمات سرمایه گذاری باید مبتنی بر ارزیابی وضعیت مالی شخصی ، نیازها ، تحمل ریسک و اهداف سرمایه گذاری باشد. سرمایه گذاری شامل ریسک از جمله از دست دادن بالقوه اصلی است.

آرم بانکی

صداقت تحریریه

Bankrate از یک سیاست تحریریه دقیق پیروی می کند ، بنابراین می توانید اعتماد کنید که ما در اولویت شما منافع شما را قرار می دهیم. ویراستاران و خبرنگاران برنده جایزه ما محتوای صادقانه و دقیقی را ایجاد می کنند تا به شما در تصمیم گیری های مالی مناسب کمک کنند.

اصول اساسی

ما برای اعتماد شما ارزش قائل هستیم. مأموریت ما این است که اطلاعات دقیق و بی طرفانه خوانندگان را در اختیار خوانندگان قرار دهیم و ما استانداردهای سرمقاله ای را برای اطمینان از این اتفاق در اختیار داریم. ویراستاران و خبرنگاران ما برای اطمینان از دقیق بودن اطلاعاتی که می خوانید ، محتوای ویراستاری را کاملاً بررسی می کنند. ما فایروال را بین تبلیغ کنندگان و تیم تحریریه خود حفظ می کنیم. تیم تحریریه ما جبران مستقیم تبلیغ کنندگان ما را دریافت نمی کند.

استقلال تحریریه

تیم تحریریه Bankrate به نمایندگی از شما - خواننده می نویسد. هدف ما این است که بهترین توصیه را برای کمک به شما در تصمیم گیری های مالی شخصی هوشمندانه ارائه دهیم. ما از دستورالعمل های دقیق پیروی می کنیم تا اطمینان حاصل کنیم که محتوای سرمقاله ما تحت تأثیر تبلیغ کنندگان قرار نمی گیرد. تیم تحریریه ما هیچ جبران مستقیم از تبلیغ کنندگان دریافت نمی کند ، و محتوای ما برای اطمینان از صحت کاملاً بررسی شده است. بنابراین ، چه در حال خواندن مقاله یا یک بررسی باشید ، می توانید به این که اطلاعات معتبر و قابل اعتماد دریافت می کنید ، اعتماد کنید.

آرم بانکی

چگونه درآمد کسب می کنیم

شما سوالات پول داریدBankrate پاسخ دارد. کارشناسان ما بیش از چهار دهه به شما در تسلط بر پول خود کمک می کنند. ما به طور مداوم در تلاش هستیم تا توصیه ها و ابزارهای تخصصی لازم برای موفقیت در طول سفر مالی زندگی را در اختیار مصرف کنندگان قرار دهیم.

Bankrate از یک سیاست تحریریه دقیق پیروی می کند ، بنابراین می توانید اعتماد کنید که محتوای ما صادقانه و دقیق است. ویراستاران و خبرنگاران برنده جایزه ما محتوای صادقانه و دقیقی را ایجاد می کنند تا به شما در تصمیم گیری های مالی مناسب کمک کنند. محتوای ایجاد شده توسط کارمندان تحریریه ما عینی ، واقعی و تحت تأثیر تبلیغ کنندگان ما نیست.

ما در مورد چگونگی ارائه محتوای با کیفیت ، نرخ رقابتی و ابزارهای مفید برای شما با توضیح نحوه کسب درآمد ، شفاف هستیم.

BankRate. com یک ناشر مستقل و با پشتیبانی از تبلیغات و سرویس مقایسه است. ما در ازای قرار دادن محصولات حامی مالی و خدمات ، یا با کلیک بر روی برخی از پیوندهای ارسال شده در سایت ما ، جبران می شویم. بنابراین ، این جبران خسارت ممکن است تأثیر بگذارد که چگونه ، از کجا و در چه سفارش محصولات در دسته بندی های لیست ظاهر می شوند ، مگر در مواردی که طبق قانون برای وام مسکن ، حقوق صاحبان خانه و سایر محصولات وام دهی به ما ممنوع است. عوامل دیگر ، مانند قوانین وب سایت اختصاصی خود ما و اینکه آیا محصولی در منطقه شما ارائه می شود یا در محدوده نمره اعتباری خود انتخاب شده نیز می تواند بر نحوه و مکان ظاهر شدن محصولات در این سایت تأثیر بگذارد. در حالی که ما در تلاش هستیم تا پیشنهادات گسترده ای را ارائه دهیم ، Bankrate اطلاعات مربوط به هر محصول یا خدمات مالی یا اعتبار را شامل نمی شود.

یک طرح 529 به مصرف کنندگان روشی برای پرداخت مالیات برای پرداخت هزینه آموزش می دهد ، و این یک امر برای والدین و سایر اعضای خانواده است که می خواهند برای تحصیل کودک صرفه جویی کنند. یک طرح 529 به جای محدود کردن به حساب های بانکی کم بازده ، چندین مزایای دیگر از جمله امکان سرمایه گذاری با دارایی های بالقوه بالا با بازده مانند صندوق های سهام را ارائه می دهد.

از جمله موارد دیگر ، "این برنامه ها می توانند به عنوان ابزارهای برنامه ریزی املاک توسط پدربزرگ و مادربزرگ برای کمک به نوه های خود برای صرفه جویی در کالج یا خانواده برای ایجاد یک صندوق آموزش نسبتاً انعطاف پذیر که می تواند چندین کودک را با برنامه ریزی مناسب ایجاد کند ، استفاده کند."CFP ، معاون ارشد رئیس جمهور در جیرارد ، یک شرکت مدیریت ثروت در منطقه فیلادلفیا.

در اینجا هفت مزیت عالی از یک برنامه 529 وجود دارد و اینکه چرا این طرح می تواند برای شما و خانواده شما مناسب باشد:

1. رشد بدون مالیات برای آموزش

یک طرح 529 یک روش مشاور مالیات برای صرفه جویی در آموزش به شما می دهد. شما می توانید به صورت مالیات پس از مالیات پول خود را جمع کنید و سپس آن را بدون مالیات رشد دهید. وقتی پول را برای هزینه های تحصیلی واجد شرایط پس می گیرید ، هیچ گونه مالیات بر سود را پرداخت نمی کنید. اما شما باید مراقب باشید که از پول منحصراً برای مواردی که قوانین برنامه را رعایت می کنند استفاده کنید - در غیر این صورت مجازات هایی را پرداخت خواهید کرد.

محدودیت در توزیع یکی از معایب اصلی 529 برنامه است.

2. گزینه های سرمایه گذاری بالقوه با بازده بالا

بسته به اینکه کدام برنامه را انتخاب کنید-هر ایالت گزینه های خاص خود را دارد-می توانید در صندوق های سهام و سایر سرمایه گذاری های مبتنی بر بازار سرمایه گذاری کنید. این امکان را به شما می دهد تا بتوانید بازپرداختهای فراوان را در کمک های خود و پتانسیل ضرب و شتم هزینه گالوپینگ کالج کسب کنید.

این نوع فرصت ، در صورت استفاده صحیح ، می تواند پس انداز زیادی را در یک حساب بانکی فراتر بگذارد.

3. معافیت مالیاتی بالقوه برای مشارکت

اگر از طریق یک برنامه 529 سرمایه گذاری کنید ، حتی ممکن است بتوانید مالیات بر درآمد دولت خود را کسر مالیات دریافت کنید. با این حال ، همه ایالت ها مشارکت مالیاتی را در مورد کمک های شما ارائه نمی دهند ، و شما در کشوری که مالیات پرداخت نمی کنید ، سود مالیاتی دریافت نخواهید کرد. بنابراین ، با دقت انتخاب کنید.

4. دو نوع 529 برنامه

غالباً نادیده گرفته می شود ، اما طرح 529 گزینه ای کمتر شناخته شده دارد. دو نوع برنامه 529 شامل موارد زیر است:

• یک برنامه پس انداز آموزش و پرورش که به شما امکان می دهد یک حساب سرمایه گذاری را باز کنید که می تواند برای هزینه های آموزش آینده از جمله شهریه ، اتاق و هیئت مدیره ، کتاب و سایر هزینه ها به طور خاص مربوط به برنامه آموزشی باشد.
• یک برنامه شهریه پیش پرداخت به شما امکان می دهد اعتبار کالج آینده را با قیمت های فعلی خریداری کنید ، اگرچه آنها فقط در موسسات شرکت کننده در دسترس هستند و برای مدارس ابتدایی و متوسطه در دسترس نیستند.

در نظر بگیرید که کدام نوع برنامه برای نیازهای شما بهتر است.

5- ذینفع را می توان تغییر داد

ون سانت می گوید ، یک طرح 529 انعطاف پذیری زیادی را در مورد اینکه چه کسی می تواند از این طرح استفاده کند و چه زمانی به شما می دهد ، می دهد.

وی می گوید: "والدین می توانند ذینفعان را در برنامه 529 تغییر دهند در صورتی که کودک در ابتدا تعیین شده تصمیم بگیرد که به دانشگاه نرود."

اما همچنین می توانید از همان برنامه 529 برای چند کودک استفاده کنید. به عنوان مثال ، اگر فرزندان شما به طور همزمان در کالج شرکت نمی کنند ، پس از فارغ التحصیلان کودک اول می توان ذینفع را تغییر داد و می توان از این طرح برای کودک دوم استفاده کرد. با این حال ، احتمالاً منطقی تر است که به سادگی یک برنامه 529 برای هر کودک ایجاد کنیم.

هنگامی که کودک فارغ التحصیل می شود یا از دانشگاه خارج می شود ، هیچ وظیفه ای برای بستن حساب ندارید.

ون سانت می گوید: "529 برنامه می توانند دارایی را به طور نامحدود نگه دارند تا زمانی که یک ذینفع زنده ذکر شود.""این بدان معنی است که یک ذینفع اصلی می تواند نظر خود را تغییر دهد و بعداً به مدرسه برگردد ، یا آنها می توانند فرزندان خود را داشته باشند و آن کودکان را به عنوان ذینفع جدید این طرح معرفی کنند."

اما حتی می توانید خود را به عنوان ذینفع معرفی کنید و در صورت بازگشت به مدرسه از وجوه استفاده کنید.

6. 529 برنامه فقط برای کالج نیست

در حالی که 529 برنامه به طور کلی با آموزش دانشگاه همراه است ، همچنین می تواند برای مدارس ابتدایی و متوسطه نیز مورد استفاده قرار گیرد. بنابراین ، اگر برای کلاس های K-12 شهریه پرداخت می کنید ، می توانید از یک برنامه 529 نیز استفاده کنید. گسترش این برنامه به عنوان بخشی از قانون کاهش مالیات و مشاغل 2017 به وجود آمد.

قوانین جدید همچنین امکان استفاده از 529 توزیع برنامه در برنامه های کارآموزی را فراهم می کند. در صورت ثبت نام و مجوز در وزارت کار ایالات متحده ، کارآموزی در حال حاضر یک هزینه تحصیلات عالی واجد شرایط در نظر گرفته می شود.

7. 529 برنامه برای بازپرداخت وام دانشجویی می تواند استفاده شود

برنامه 529 در سال 2019 با تصویب قانون امن گسترش یافت. اکنون می توان از یک برنامه 529 برای پرداخت 10،000 دلار وام دانشجویی ذینفع و همچنین 10،000 دلار وام دانشجویی برای هر یک از خواهران و برادران ذینفع استفاده کرد.

8. 529 را می توان در Roth IRA چرخانده

Secure Act 2. 0 تغییر بزرگی در نحوه استفاده از یک برنامه 529 ایجاد کرد ، و به ویژه برای کسانی که می ترسند بیش از حد کمک کنند ، مبادا از این طریق نتوانند از این پول استفاده کنند. با شروع از سال 2024 ، یک برنامه 529 را می توان در یک Roth IRA برای ذینفع حساب قرار داد.

اما جزئیات مهمی نیز وجود دارد. این حساب باید حداقل 15 سال باز شده باشد ، و بازپرداخت محدود به حداکثر سهم سالانه Roth است. Rollovers با حداکثر 35000 دلار در طول عمر قرار می گیرد. جزئیات کامل این طرح هنوز در سال 2024 برای برنامه ریزی کار شده است.

9. هر کسی می تواند در برنامه 529 کودک مشارکت کند

در حالی که والدین به احتمال زیاد در برنامه 529 کودک مشارکت می کنند ، سایر اعضای خانواده نیز می توانند به طور قانونی در این طرح مشارکت کنند. این شامل اقوام نزدیک مانند پدربزرگ و مادربزرگ ، عمه و عمو و همچنین کسانی که از نزدیک ارتباط دارند. در حقیقت ، هر کسی می تواند در یک برنامه 529 مشارکت داشته باشد و کودک را به عنوان یک ذینفع ، یا از طریق برنامه خود شما یا متعلق به شخص دیگری ، نامگذاری کند.

چگونه می توان با یک برنامه 529 شروع کرد

باز کردن یک برنامه 529 می تواند آسان باشد ، و می توانید 529 را مستقیماً از طریق برنامه یک حالت خاص یا از طریق یک کارگزار شروع کنید. شما می توانید برنامه ای را با هر ایالت شروع کنید ، اما قبل از باز کردن یکی ، باید تحقیقاتی انجام دهید.

ون سانت می گوید: "قبل از انتخاب 529 ، سرمایه گذاران می خواهند گزینه های سرمایه گذاری 529 را ارزیابی کنند تا ببینند این سرمایه گذاری ها چگونه انجام داده اند."

حتماً بررسی کنید که گزینه های سرمایه گذاری در دسترس است و هزینه آنها چقدر است. گزینه های سرمایه گذاری خوب به شما امکان می دهد بازده بالقوه خود را به حداکثر برسانید و هزینه های خود را به حداقل برسانید.

ون سانت می گوید: "علاوه بر این ، سرمایه گذاران نیاز به مقایسه و تضاد سرمایه گذاری در برنامه 529 کشور خود در مقابل سرمایه گذاری در 529 کشور دیگر دارند ، زیرا به طور معمول مزایای مالیاتی مرتبط با سرمایه گذاری در کشور 529 است."

یک مشاور مالی یا سایتی مانند پس انداز برای کالج همچنین می تواند به شما در انتخاب برنامه ای متناسب با نیازهای شما کمک کند. ارزش این را دارد که به لیست Bankrate از بهترین 529 برنامه برای دیدن اینکه آیا کسی متناسب با شما است ، نگاهی بیندازد.

ون سانت می گوید: "هنگامی که تعیین کردید که 529 برای شما بهتر است ، تنظیم و بودجه کاملاً یکپارچه است."

خط پایین

یک برنامه 529 یک متحد بزرگ در صرفه جویی در هزینه کافی برای پرداخت هزینه افزایش کالج است ، اما یک متحد حتی بزرگتر نیز زمان است ، زیرا این امکان را به شما می دهد تا دستاوردهای خود را ترکیب کنید. این دو را با شروع یک برنامه 529 امروز ترکیب کنید و می توانید یک بسته نرم افزاری خوب را هنگام رسیدن زمان به مدرسه ، جمع کنید.

• این مقاله را در فیسبوک فیسبوک به اشتراک بگذارید
• این مقاله را در توییتر به اشتراک بگذارید
• این مقاله را در لینکدین لینکدین به اشتراک بگذارید
• این مقاله را از طریق ایمیل به اشتراک بگذارید

نوشته جیمز رویال

Arrow Right نویسنده اصلی، سرمایه گذاری و مدیریت ثروت

• با جیمز رویال در توییتر ارتباط برقرار کنید
• با جیمز رویال در لینکدین لینکدین ارتباط برقرار کنید
• از طریق ایمیل با جیمز رویال در تماس باشید

دکترای دکترای جیمز اف. رویال، نویسنده اصلی Bankrate، سرمایه گذاری و مدیریت ثروت را پوشش می دهد. کار او توسط CNBC، واشنگتن پست، نیویورک تایمز و غیره ذکر شده است.

ویرایش شده توسط مرسدس باربا ویرایش شده توسط مرسدس باربا

مرسدس باربا یک رهبر سرمقاله و تهیه کننده ویدیو است که نامزد امی به اعتبار وی است. در حال حاضر ، او سردبیر ارشد سرمایه گذاری در Bankrate است و پوشش این تیم از همه چیز سرمایه گذاری و بازنشستگی را بر عهده دارد. پیش از این ، مرسدس به عنوان سردبیر ارشد در NextAdvisor خدمت می کرد.

• با مرسدس باربا در LinkedIn LinkedIn ارتباط برقرار کنید