بهترین سرمایه گذاری های کوتاه مدت

لوئیزا رولنهاگن یک روزنامه نگار و سرمایه گذار است که در مورد برنامه ریزی مالی برای WealthSimple می نویسد. او برنده گذشته جایزه دیوید جیمز بورل برای پیشرفت روزنامه نگاری است و کارهای او در مجله GQ و BuzzFeed منتشر شده است. لوئیزا مدرک کارشناسی ارشد خود را در روزنامه نگاری در دانشگاه نیویورک به دست آورد و هم اکنون در برلین آلمان مستقر است.

چرا محتوای ما رایگان است؟

محتوای ما توسط مشتریانی که خدمات مالی هوشمند ما را پرداخت می کنند امکان پذیر است. درباره ما بیشتر بدانید در اینجا.

وقتی در مورد سرمایه گذاری در اینجا در WealthSimple صحبت می کنیم ، بازی طولانی را انجام می دهیم. استراتژی های سرمایه گذاری ما تمایل به تمرکز بر اهداف بلند مدت مانند بازنشستگی ، صرفه جویی در خانه یا صندوق کالج دارد. در هر صورت ، سرمایه گذاری بلند مدت تمایل دارد حداقل ده سال به آینده نگاه کند. و در حالی که این نوع برنامه های مالی برای هر بنیاد مالی سالم بسیار مهم و یکپارچه است ، شاید شما همچنین بخواهید-به سرعت-برای چیزی سرگرم کننده که کمی کوتاه تر است ، صرفه جویی کنید. شاید شما بخواهید ماشین خود را ارتقا دهید ، یا به تعطیلات واقعاً افراطی بروید ، یا فقط می خواهید یک سبک سرمایه گذاری تهاجمی تر را امتحان کنید که از نظر استراتژی های بلند مدت با ریسک بالا و پرخطر تر باشد. این جایی است که سرمایه گذاری های کوتاه مدت وارد می شوند.

اما قبل از شیرجه رفتن ، مهم است که یک چیز را روشن کنیم: سرمایه گذاری های کوتاه مدت که ممکن است برای برخی از سرمایه گذاران کار کند ممکن است برای شما مؤثر نباشد ، و آنچه را می توان "بهترین" در نظر گرفت از سرمایه گذار تا سرمایه گذار متفاوت است. تحمل شما در برابر ریسک و اهداف شما به شدت تعیین می کند که چه نوع سرمایه گذاری هایی را برای شما مناسب ترین است.

سرمایه گذاری های کوتاه مدت چیست

سرمایه گذاری های کوتاه مدت می تواند یک روش استراتژیک برای رشد مقدار معینی پول باشد. اصطلاح اصلی در اینجا "مقدار مشخصی" است. شما نباید تمام پس انداز بازنشستگی خود را در سرمایه گذاری های کوتاه مدت قرار دهید ، زیرا نقطه سرمایه گذاری کوتاه مدت این است که پول خود را در یک زمان ثابت و نسبتاً کوتاه بیرون بیاورید. معمولاً ، ما پنج سال یا کمتر صحبت می کنیم. از این گذشته ، سرمایه گذاری های کوتاه مدت معمولاً در هنگام صرفه جویی در یک هدف خاص ، مانند پرداخت پیش پرداخت برای یک خانه یا عروسی ، دنبال می شوند.

و هنگامی که به دنبال سرمایه گذاری های کوتاه مدت هستید ، بد نیست که از سهام داغ خودداری کنید که همه نتوانند جلوی صحبت کردن را بگیرند یا حداقل خود را برای بودجه تعیین کنند (که به هر حال باید انجام دهید) و سرمایه گذاری کنیدمبلغی که از لحاظ تئوریکی راحت خواهید بود. برای همه سرمایه گذاری های کوتاه مدت دیگر ، بیشتر افراد به دنبال چیزی با ریسک کم و سابقه بازده پایدار هستند. تا زمانی که این خصوصیات را در ذهن داشته باشید ، هیچ دلیلی وجود ندارد که یک سرمایه گذاری کوتاه مدت نتواند یک استراتژی رشد پول پس انداز باشد.

بهترین سرمایه گذاری های کوتاه مدت

در اینجا برخی از سرمایه گذاری ها و استراتژی های کوتاه مدت مشترک که سرمایه گذاران به دنبال دسترسی آسان به پول خود هستند ، تمایل به انتخاب دارند:

گواهی سپرده

گواهینامه های سپرده (CD) به عنوان وام هایی که به یک بانک می دهید عمل می کنند ، اما برخلاف حساب های پس انداز سنتی ، شما قادر به دسترسی به بودجه خود برای یک دوره زمانی مشخص نیستید. در عوض ، می توانید انتظار بازده بالاتری داشته باشید (برخی حتی سالانه بیش از 3 ٪ پرداخت می کنند). هرچه پول خود را در یک CD بیشتر نگه دارید ، احتمالاً نرخ بازده شما بیشتر خواهد بود و میانگین طول معمولاً 3 تا 5 سال است.

شما می توانید از نظر فنی پول خود را قبل از تاریخ توافق شده پس بگیرید ، اما با جریمه زود هنگام عقب نشینی روبرو خواهید شد.

اوراق قرضه شهری

اوراق قرضه شهرداری توسط دولت های محلی یا ایالتی صادر می شود و به عنوان وام (به الگویی مراجعه می کنید؟) به دولت می دهید تا آنها بتوانند پروژه های عمومی مانند گسترش زیرساخت ها یا ساخت مدارس جدید را تکمیل کنند. در عوض ، شما باید علاقه خود را جمع کنید.

نکته خوب در مورد اوراق شهرداری این است که بهره به دست آمده معمولاً از مالیات های فدرال معاف است و در برخی موارد حتی مالیات های ایالتی ، و اوراق قرضه توسط نهادهای دولتی پشتیبانی می شود. این بدان معناست که اوراق قرضه شهرداری معمولاً کم خطر محسوب می شود (اگرچه کاملاً بدون ریسک نیست ؛ همیشه احتمال یک دولت یا هر یک از نهادهای پشتیبان دیگر وجود دارد). مانند بسیاری از گزینه های دیگر در این مقاله ، پول شما برای یک دوره سه تا پنج ساله قفل می شود.

اوراق قرضه شرکتی

اگر می خواهید اوراق قرضه شهرداری را با بخش خصوصی تکمیل کنید ، اوراق قرضه شرکت ها گزینه دیگری هستند. تفاوت این است که اوراق قرضه شرکت ها توسط نهادهای دولتی پشتیبانی نمی شوند ، بنابراین می خواهید در مورد شرکت هایی که در آن سرمایه گذاری می کنید تحقیق کنید تا مطمئن شوید که آنها سابقه بازده پایدار دارند.

با این وجود ، اوراق قرضه تمایل دارند گزینه های سرمایه گذاری کم خطر در نظر گرفته شوند ، به ویژه هنگامی که شما فقط برای یک دوره کوتاه مدت (زیر پنج سال) در آنها سرمایه گذاری می کنید.

گنجینه

یکی دیگر از گزینه های اوراق قرضه اوراق بهادار خزانه داری است. خزانه ها اوراق قرضه صادر شده توسط ایالت های متحد خزانه داری [برای کانادا: بانک کانادا] است. آنها یکی از پایدارترین گزینه های سرمایه گذاری محسوب می شوند زیرا آنها توسط دولت فدرال ایالات متحده (برای کانادا: با حمایت از بانک مرکزی کانادا) حمایت می شوند. خزانه ها از طریق رکود اقتصادی ، جنگ و سایر بحران ها ادامه داشته اند ، بنابراین تمایل دارند که از نظر بازگرداندن کل سرمایه گذاری شما کاملاً ایمن تلقی شوند.

بسته به مدت زمانی که می خواهید وجوه خود را قفل کنید ، یک زن و شوهر مختلف از خزانه داری وجود دارد. آنها به عنوان T-Bills ، T-Bonds و T-notes نامیده می شوند و سطح بازده های مختلفی را ارائه می دهند و برای زمان های مختلفی نگهداری می شوند. بنزین T معمولاً فقط تا یک سال برگزار می شود ، در حالی که نت های T به مدت دو تا 10 سال برگزار می شود. پیوندهای T می توانند به مدت 10 سال یا بیشتر برگزار شوند.

سرمایه گذاری از طریق یک مشاور روبو

اگر می خواهید مسیر سنتی سرمایه گذاری (یعنی سهام و اوراق قرضه) را پایین بیاورید ، سرمایه گذاری از طریق یک مشاور روبو بر خلاف یک صندوق مدیریت سنتی یا از طریق یک کارگزار سهام گزینه دیگری است که می توانید دنبال کنید.

یکی از موارد خوب در مورد سرمایه گذاری از طریق یک مشاور روبو این است که می توانید هزینه های خود را کاملاً قابل توجه نگه دارید (از این طریق شما را با پول بیشتری برای سرمایه گذاری و برداشت از بازده از شما رها می کند). مشاوران روبو تمایل دارند پول شما را در ETF های کم هزینه سرمایه گذاری کنند ، و از آنجا که اوراق بهادار شما به جای یک انسان واقعی توسط یک الگوریتم اداره می شود ، هزینه های مدیریت شما بسیار پایین تر است.

بهتر است هنگام سرمایه گذاری با یک مشاور روبو برای اهداف کوتاه مدت در نظر داشته باشید این است که یک نمونه کارها احتمالاً باید به جای سهام به اوراق قرضه بیشتر تکیه دهند. در کوتاه مدت ، قیمت سهام می تواند بی ثبات باشد و خطر خسارات بیشتر باشد. از طرف دیگر اوراق قرضه - هم شهرداری و هم شرکتی - با ریسک کمتری همراه هستند.

بهترین حساب برای سرمایه گذاری های کوتاه مدت

مطمئن نیستید که هنگام تلاش برای رشد پول خود در مدت زمان کوتاهی ، چه حسابهایی به آن بازگردید؟اینها مکانهای خوبی برای شروع کار هستند:

حساب پس انداز با بازده بالا

بیشتر حساب های پس انداز تمایل به نرخ بهره ناچیز دارند ، اما بانک های فقط آنلاین شروع به ارائه حساب های پس انداز با بهره بالا می کنند که بازده رقابتی تری دارند. این امر به این دلیل است که موسسات مالی آنلاین در مقایسه با بانک های آجر و ملات (به عنوان مثال اجاره اضافی برای شعب) نسبتاً کمی هزینه های سربار دارند و می توانند آن پس انداز را در قالب نرخ بهره بالاتر به شما منتقل کنند. می توانید حساب های پس انداز با بازده بالا را بصورت آنلاین پیدا کنید که بسیار بیشتر از حساب های سپرده استاندارد پرداخت می کنند.

برخی از حساب های پس انداز با بازده بالا حتی نرخ بهره سالانه 2 ٪ را دارند ، که این بالاتر از 0. 03 ٪ معمولی است که معمولاً از حساب های پس انداز منظم انتظار دارید. همچنین حساب هایی وجود دارد که با سرمایه گذاری پول شما در ETF هایی که از اوراق قرضه دولتی تشکیل شده است ، بازده بالاتری نسبت به حساب های پس انداز استاندارد ارائه می دهند. چند درصد درصد اضافی می تواند طی چند سال مبلغ مناسبی از پول باشد.

حساب های بازار پول

حساب های بازار پول به شما امکان می دهد مبلغ مشخصی را واریز کرده و از آن مبلغ بهره کسب کنید. به یک حساب بازار پول به عنوان چیزی در نیمه راه بین یک حساب چک و یک حساب پس انداز فکر کنید.

بهره ای که در حساب بازار پول پرداخت می کنید ، معمولاً از نرخ بهره فعلی در بازارهای پول خارج می شود. و از آنجا که حساب های بازار پول بر اساس میزان حساب خود در حساب خود ، بر خلاف اینکه چه مدت آن را حساب می کنید محاسبه می کند ، می تواند گزینه ای محبوب برای کسانی باشد که می خواهند مبلغ بیشتری پول کسب کنند. بر خلاف سایر گزینه های موجود در این لیست ، می توانید هر زمان که دوست دارید به بودجه خود دسترسی پیدا کنید.

گزینه های دیگر برای سرمایه گذاری های کوتاه مدت

به طور کلی ، اگر بازه زمانی طولانی تری دارید و نیازی به پس گرفتن پول خود در مدت 5 سال ندارید ، می توانید از گزینه های سرمایه گذاری بیشتر استفاده کنید. اگر می توانید ده سال یا بیشتر سرمایه گذاری کنید ، می توانید تا زمانی که دقایقی را که قیمت سهام شما شروع به کاهش می کند ، در بازار سوار شوید و پول خود را پس بگیرید. بازار چرخه ای است ، بنابراین اگر یک بازه زمانی طولانی تر داشته باشید که بتوانید با آن کار کنید ، دوچرخه سواری بسیار قابل انجام است.

این بدان معناست که می توانید سرمایه گذاری در دارایی های خطرناک مانند سهام را انتخاب کنید ، بلکه وزن بیشتری را نیز در پشت ETF قرار دهید ، که واقعاً هنگام رشد طولانی مدت می درخشند. هنگام در نظر گرفتن سرمایه گذاری طولانی مدت ، بیشتر می خواهید به سبد شما ، برنامه ریز مالی یا مشاور روبو شما برای شما ایجاد کرده باشید و فقط در صورت لزوم تعادل برقرار کنید. همانطور که وارن بافت در مورد مزایای سرمایه گذاری بلند مدت گفته است: "دوره برگزاری مورد علاقه ما برای همیشه است."

مزایای سرمایه گذاری بلند مدت-به معنای ده سال یا بیشتر-متعدد و مستند است. استراتژی های بلند مدت اغلب برای دنبال کردن رشد ناخوشایند اما پایدار استفاده می شود. مهمترین مؤلفه؟صبر و توانایی شما در تصمیم گیری عجولانه ، حتی اگر بازار در حال حاضر با یک نقطه پایین عبور کند.

ما ممکن است کمی مغرضانه باشیم ، اما ما کاملاً اطمینان داریم که بهترین مکان برای سرمایه گذاری برای آینده مالی شما با WealthSimple است. ما فناوری پیشرفته ، هزینه های کم و نوع خدمات شخصی و دوستانه ای را که شاید از یک سرویس سرمایه گذاری خودکار تصور نمی کنید ، ارائه می دهیم. شروع کنید یا در مورد اوراق بهادار ما در اینجا اطلاعات بیشتری کسب کنید.

آخرین به روز شده در 14 مه 2020

مطالب مقاله 7 دقیقه بخوانید