چگونه می توانم از مالیات سود سرمایه بر طلا جلوگیری کنم؟

اگر در طلا سرمایه گذاری کرده اید و آن را برای سود فروخته اید ، احتمالاً به دنبال راه هایی برای به حداقل رساندن مالیات خود هستید. برنامه ریزی مالیاتی هوشمند برای موفقیت سرمایه گذاری های شما بسیار مهم است. و قطعاً روش هایی برای به حداقل رساندن مالیات سود سرمایه در کل وجود دارد. بیایید سه استراتژی متداول را که سرمایه گذاران برای به حداقل رساندن مالیات سود سرمایه در طلا استفاده می کنند ، تجزیه کنیم.

یک مشاور مالی می تواند به شما در بهینه سازی سرمایه گذاری های خود کمک کند تا بدهی مالیاتی خود را به حداقل برسانید.

سود سرمایه مالیات بر طلا

سود سرمایه سودهایی است که شما با فروش هر نوع سرمایه گذاری اختصاصی به دست می آورید. IRS این سود را به دو دسته تقسیم می کند:

• درآمد کسب شدههر پولی که بر اساس کارهایی که پس از آن حقوق می گیرید ، می گیرید. این شامل دستمزدهای ساعتی ، پرداخت حقوق و دستمزد یا پرداخت در ازای محصولاتی است که ایجاد می کنید.
• سود سرمایه. هر پولی که از فروش دارایی ، مالی یا در غیر این صورت بدست می آورید. این به عنوان ارزشی تعریف شده است که دارایی به دست آمده بر اساس تغییرات در بازار کلی بدون نیروی کار از طرف شما.

IRS هر دو تعاریف را در انواع مختلف سرمایه گذاری مالی از جمله املاک اجاره اعمال می کند. آژانس باعث می شود مالیات بر درآمد حاصل از اجاره و سود سرمایه در سود حاصل از فروش ملک سرمایه گذاری بپردازید.

به عنوان یک سرمایه گذار ، باید توجه داشته باشید که سود سرمایه با نرخ متفاوت ، بسیار پایین تر از درآمد حاصل از درآمد مالیات می شود. به این مالیات سود سرمایه گفته می شود. و از آنجا که طلا یک دارایی سرمایه گذاری است ، وقتی طلای خود را می فروشید و سود می دهید ، به عنوان سود سرمایه مالیات می شود. اگرچه ، بسته به نحوه نگه داشتن طلای خود ، یا مجبور خواهید بود با نرخ سود معمولی سرمایه یا با نرخ کلی 28 ٪ مالیات بپردازید.(بیشتر در مورد آن در زیر.)

IRS با طلا به عنوان یک کلاس ویژه دارایی رفتار نمی کند. این بدان معناست که هیچ قانون خاصی در مورد مالیات بر سود سرمایه در مورد طلا اعمال نمی شود. اگر می خواهید صورتحساب مالیاتی خود را به حداقل برسانید ، بهترین راه برای انجام این کار از طریق برنامه ریزی مالیاتی هوشمند است.

برنامه ریزی مالیاتی برای سرمایه گذاری های طلا

سه استراتژی مشترک وجود دارد که می توانید برای به حداقل رساندن مالیات سود سرمایه در طلا انجام دهید:

از دارایی های فیزیکی خودداری کنید

روش های مختلفی وجود دارد که می توانید در طلا سرمایه گذاری کنید ، اما اغلب سرمایه گذاران مستقیماً در آنچه به عنوان "شمش طلا" شناخته می شود سرمایه گذاری می کنند. این فقط بدان معنی است که شما دارای مقادیر فیزیکی و تحت اللفظی و فیزیکی طلا هستید.

به عنوان یک گزینه دیگر ، شما همچنین می توانید در محصولاتی که در شمش فیزیکی سرمایه گذاری می کنند ، سرمایه گذاری کنید و به طور موثری از طرف خود فلزات را خریداری کنید. به عنوان مثال ، شما می توانید ETF خریداری کنید که مقادیر طلای فیزیکی را در سبد آن نگه می دارد. در این حالت شما با پروکسی دارای شمش طلایی خواهید بود.

این می تواند صورتحساب مالیات شما را به میزان قابل توجهی افزایش دهد. در واقع ، تقریباً مطمئناً خواهد بود.

به طور معمول ، سود سرمایه در سه براکت مالیات می شود: 0 ٪ ، 15 ٪ و 20 ٪. شما نمی توانید بیش از 20 ٪ مالیات بر سود سرمایه گذاری بپردازید ، و برای رسیدن به آن براکت مالیاتی برتر که باید به عنوان یک مالیات دهندگان واحد و 500000 دلار به عنوان مالیات دهندگان مشترک در آن سال مالیاتی حدود 450،000 دلار درآمد داشته باشید.

با این حال ، IRS مقادیر فیزیکی فلز را "جمع آوری" می داند. برای کلکسیون ، مانند سکه ، هنر و شمش ، نرخ مالیات استاندارد 28 ٪ است. در نتیجه ، داشتن طلای فیزیکی یا داشتن وجوهی که خودشان طلای فیزیکی دارند ، به این معنی است که می توانید حداکثر سود سرمایه بالاتر 28 ٪ را بپردازید.

بهترین راه برای جلوگیری از این امر ، سرمایه گذاری در وجوه و دارایی هایی است که طلای فیزیکی خریداری نمی کنند. یک رویکرد به ویژه خوب این است که به دنبال ETF و صندوق های متقابل باشید که این رویکرد را در سرمایه گذاری آنها مشخص می کند. دارایی هایی مانند قراردادهای آتی و گزینه ها سرمایه گذاری دارایی فیزیکی در نظر گرفته نمی شوند ، بنابراین IRS با آنها به عنوان سود سرمایه معمولی با حداکثر نرخ 20 ٪ رفتار می کند.

حداقل یک سال سرمایه گذاری خود را نگه دارید

این یک بخش کلی از مشاوره مالیاتی سود سرمایه برای همه سرمایه گذاری های مالی شماست. اگر کمتر از 12 ماه پس از خرید آن سرمایه گذاری بفروشید ، IRS آن را سود کوتاه مدت سرمایه می داند. اینها با درآمد عادی مالیات می گیرند ، به این معنی که سود شما واجد شرایط برای براکت های مالیاتی سود سرمایه ویژه و پایین نیست.

برای جلوگیری از این امر ، در صورت امکان حداقل یک سال سرمایه گذاری خود را بفروشید. در غیر این صورت می توانید با نرخ مالیات با درآمد بالاتر روبرو شوید. بالاترین نرخ برای مالیات دهندگان منفرد که در سال 2023 بیش از 539. 900 دلار درآمد دارد 37 ٪ است. و برای فیلترهای مشترک ، نرخ بالا برای درآمد بیش از 693،750 دلار اعمال می شود.

مبادله 1031 را در نظر بگیرید

یک مبادله 1031 می تواند انعطاف پذیری بیشتری را به شما ارائه دهد و به شما امکان می دهد لایحه مالیات را بر سود سرمایه به تعویق بیندازید تا زمانی که این سود را در دارایی سرمایه گذاری دیگری سرمایه گذاری کنید.

به طور کلی ، شما باید این سرمایه گذاری جدید را طی 45 روز از فروش قدیمی انجام دهید. این باید یک سرمایه گذاری مشابه واقع شود ، بنابراین اگر شما طلا را می فروشید ، نیاز به سرمایه گذاری مجدد سود در فلزات گرانبها دارید. و شما باید یک واسطه را نگه دارید ، زیرا به محض اینکه سود سرمایه به حساب بانکی شما برسد ، مالیات می گیرند.

اساساً ایده این است که به شما اجازه دهیم یک سرمایه گذاری را به سرمایه گذاری دیگری بدون آنکه مالیات در این روند بدهکار باشد ، به شما بپردازید. این می تواند برای سرمایه گذاران که می خواهند از سود طلا برای انجام سرمایه گذاری های مشابه استفاده کنند ، مفید باشد. با این حال ، اگر به دنبال نقدینگی طلای خود برای پول نقد هستید ، این استراتژی به شما کمک نمی کند.

خط پایین

IRS به همان روشی که دارایی های سرمایه گذاری دیگری را انجام می دهد ، سود سرمایه را بر روی طلا مالیات می دهد. اما اگر طلای فیزیکی خریداری کرده اید ، احتمالاً نرخ مالیات بالاتر 28 ٪ را به عنوان یک کلکسیونی مدیون خواهید بود. از سرمایه گذاری در فلز فیزیکی خودداری کنید و می توانید مالیات سود سرمایه خود را به نرخ سود سرمایه بلند مدت معمولی به حداقل برسانید. و در صورت امکان ، حداقل یک سال قبل از فروش سرمایه گذاری های طلای خود را نگه دارید تا از نرخ مالیات بر درآمد بالاتر جلوگیری کنید.

نکات مربوط به برنامه ریزی مالیاتی

• یک مشاور مالی می تواند به شما در ایجاد یک برنامه مالی برای سرمایه گذاری و نیازهای مالیاتی خود کمک کند. پیدا کردن یک مشاور مالی واجد شرایط لازم نیست سخت باشد. ابزار رایگان SmartAsset با حداکثر سه مشاور مالی Vetted که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت دارد و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مسابقات مشاور خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر آماده پیدا کردن مشاور هستید که می تواند به شما در رسیدن به اهداف مالی خود کمک کند ، اکنون شروع کنید.
• اگر می خواهید بفهمید که چقدر باید در سود سرمایه بپردازید ، ماشین حساب رایگان SmartAsset می تواند به شما در تخمین مالیات برای منطقه خود کمک کند.

اعتبار عکس: © iStock/alfexe ، © Istock/Mohamad Faizal Bin Ramli ، © iStock/