یک راهنمای کامل برای مدیریت امور مالی مشاغل کوچک

مدیریت مالی سالم در قلب هر مشاغل است ، مهم نیست که چقدر بزرگ یا کوچک باشد. بدون آن ، حتی مشاغل قابل دوام و بالقوه سودآور شکست خواهند خورد. هر سال در انگلستان ، حدود 400000 مشاغل جدید نوپا شروع به تجارت می کنند ، اما فقط دو سوم از این افراد هنوز در طی سه سال در تجارت هستند و فقط نیمی از آنها پس از پنج سال باقی می مانند. برای بیشتر این مشاغل ، این کمبود مشتری یا محصولات یا خدمات با کیفیت ضعیف نیست که مسئولیت مرگ آنها را بر عهده دارند-این فقط کمبود پول است. تصمیمات مالی مهم باید درست از خاموش اتخاذ شود. هیچ دوره ملافه ای وجود ندارد. در حالی که برخی از دارندگان مشاغل کوچک ممکن است تجربه قبلی را در اداره کسب و کار داشته باشند یا سواد مالی قوی داشته باشند ، بسیاری از آنها تازه کار هستند. این زمانی است که می پردازد منابع لازم برای روی آوردن به آن ، شما را از طریق تصمیمات مهم اولیه و کارهای مالی که می خواهید با آن راهنمایی کنید ، راهنمایی می کند. این راهنما برای مدیریت امور مالی مشاغل کوچک برای کسانی که تجربه محدود مالی در تجارت در ذهن دارند نوشته شده است. این برای کسانی از شما که ایده ای داشته اید و تصمیم به پیگیری آن گرفتید ، اما اکنون برای مدیریت مؤثر امور مالی خود به کمی کمک نیاز دارید.

یک راهنما در 5 بخش

1. مدیریت و ردیابی جریان نقدی مشاغل کوچک
2. اصول حسابداری مشاغل کوچک
3. برنامه ریزی مالی و پیش بینی برای مشاغل کوچک
4. مدیریت بدهی مشاغل کوچک
5. درک گزینه های مالی مشاغل کوچک خود

قسمت 1: مدیریت و ردیابی جریان نقدی مشاغل کوچک

Cashflow به عنوان پولی که طی یک دوره خاص به داخل و خارج از تجارت شما منتقل می شود تعریف می شود.

پول نقد وارد می شود و به طور مداوم از کار شما خارج می شود. این شرکت به عنوان "درآمد" از مشتریان و مشتریانی که محصولات و خدمات شما را خریداری می کنند ، وارد تجارت می شود. این کار به شکل "هزینه" مانند اجاره ، دستمزد ، پرداخت وام ماهانه ، پرداخت به تأمین کنندگان و غیره از تجارت خارج می شود.

جریان نقدی مثبت

"جریان نقدی مثبت" یعنی هنگامی که درآمد بیشتری را از هزینه های خود دریافت می کنید ، اگر بخواهید در تجارت باشید ، باید حفظ شود. اگر جریان نقدی مثبت داشته باشید ، تجارت شما می تواند صورتحساب های خود را در صورت موعد مقرر بپردازد و هزینه های غیر منتظره ای را برآورده کند.

جریان نقدی منفی

ممکن است دوره هایی وجود داشته باشد که شما «جریان نقدی منفی» را تجربه کنید، به عنوان مثال، اگر یک ماشین جدید بخرید یا پرداختی از مشتری به تاخیر افتاده باشد. به طور بالقوه، ممکن است مجبور شوید برای پوشش این کسری جریان نقدی به اضافه برداشت بانکی یا وام کوتاه مدت تکیه کنید. با این حال، تا زمانی که جریان نقدی منفی برای آن برنامه ریزی شده باشد و کسب و کار شما به موقعیت جریان نقدی مثبت برگردد، نباید مشکل جدی برای کسب و کار کوچک شما ایجاد کند.

جریان نقدی معمولاً در یک دوره گزارش استاندارد مانند یک ماه، یک چهارم یا یک سال پیگیری می شود.

خلاصه

برای مشاغل کوچک، ما به شما توصیه می کنیم که هر ماه جریان نقدی خود را پیگیری کنید. اگر تجارت شما کاملاً جدید است یا معاملات عمدتاً به صورت نقدی است، مانند رستوران یا مغازه، حتی ممکن است لازم باشد جریان نقدی خود را به صورت هفتگی یا حتی روزانه پیگیری کنید.

چرا جریان نقدینگی برای مشاغل کوچک بسیار مهم است؟

جریان نقدی برای موفقیت کسب و کار کوچک شما بسیار مهم است.

کمبود پول نقد یکی از رایج ترین دلایل شکست کسب و کار است. حتی موفق ترین کسب وکارها نیز اگر پول نقدشان در صورت حساب های دیرهنگام یا پرداخت نشده بسته شود و دیگر نتوانند صورت حساب های خود را پرداخت کنند، می توانند به سرعت دچار مشکل شوند.

یکی از سخت ترین دوره ها برای جریان نقدینگی، روزهای اولیه کسب و کار شما است. در حالی که مشغول راه اندازی کسب و کار هستید، هزینه های زیادی خواهید داشت اما مشتری یا مشتری برای ایجاد جریان درآمد ندارید. به همین دلیل بسیار مهم است که وضعیت جریان نقدی خود را از همان ابتدا در نظر بگیرید و مطمئن شوید که یک منبع موقت نقدینگی مانند پس انداز یا اضافه برداشت دارید تا زمانی که منتظر شروع جریان پول هستید، ادامه دهید.

نظارت دقیق بر جریان نقدینگی نیز به ویژه برای مشاغل فصلی مهم است. اگر در زمان های مختلف سال نوسان زیادی در درآمد دارید، باید جریان نقدی خود را به دقت پیگیری و مدیریت کنید. اگرچه مدیریت جریان نقدینگی در این نوع کسب وکار می تواند مشکل باشد، اما می توان آن را انجام داد، و ما به شما نشان خواهیم داد که چگونه.

چگونه جریان نقدی کسب و کار کوچک خود را مدیریت کنید

بنابراین، چه کاری می توانید انجام دهید تا مطمئن شوید که کسب و کار شما بی پول نمی شود و شکست نمی خورد؟

(1) یک صورت جریان نقدی و پیش بینی ایجاد کنید

بهترین راه برای نظارت دقیق بر جریان نقدینگی در داخل و خارج از کسب و کارتان، ایجاد یک صورت جریان نقدی و پیش بینی است. این اسناد مالی بسیار ساده تصویری از جریان نقدی ماهانه واقعی و جریان نقدی ماهانه پیش بینی شده را به شما ارائه می دهد.

این روزها نرم افزار حسابداری شما باید یک صورت جریان نقدی را به عنوان یکی از گزارش های استاندارد خود داشته باشد. با این حال، اگر نه، این اسناد بسیار آسان است که خودتان ایجاد کنید و به هیچ وجه نیازی به تجربه قبلی حسابداری ندارید. این الگوی ساده جریان نقدینگی و مقاله همراه آن از انجمن حسابداران خبره خبره شامل همه چیزهایی است که باید بدانید.

(2) به شرایط پرداخت خود فکر کنید

گام بزرگ دیگر در مدیریت وضعیت جریان نقدی کسب و کار کوچک شما، انتخاب شرایط پرداخت مناسب است. بسیاری از کسب وکارهایی که مستقیماً به مشتری نهایی می فروشند، فوراً پرداخت می کنند. به عنوان مثال، یک رستوران پس از اتمام وعده غذایی مشتریان، دستمزد دریافت می کند، در حالی که یک لوله کش یا برقکار انتظار دارد به محض انجام کار، دستمزد دریافت کند.

با این حال، مشاغلی که به سایر مشاغل می فروشند، اغلب اعتبار را در قالب شرایط پرداخت 7، 14، 30، 60 یا حتی 90 روزه ارائه می دهند. اعطای اعتبار به مشتریان و مشتریان می تواند راهی موثر برای جذب کسب و کار جدید و ایجاد اعتماد باشد، اما تأثیر مستقیمی بر جریان نقدی شما نیز خواهد داشت. ارائه شرایط پرداخت 60 روزه ممکن است برای مشتری جذاب باشد که می تواند «اکنون بخرد و بعداً پرداخت کند»، اما تا زمانی که منتظر پرداخت هستید چگونه عمل می کنید؟

همچنین مشکل همیشگی تأخیر در پرداخت ها وجود دارد که باید به آن فکر کنید. تأخیر در پرداخت ها یکی از دلایل اصلی مشکلات جریان نقدی است، بنابراین بهتر است به این فکر کنید که چگونه مشتریان خود را به پرداخت به موقع ترغیب کنید. چندین استراتژی وجود دارد که می توانید در نظر بگیرید، مانند دریافت سود در پرداخت های دیرکرد، ارائه تخفیف های پرداخت زودهنگام برای تشویق مشتریان به پرداخت های سریع یا تحمیل شرایط پرداخت «سررسید در قبال دریافت».

(3) با دقت زیادی انتخاب کنید که با چه کسی تجارت می کنید

به عنوان یک کسب وکار کوچک، باید در مورد افرادی که برای آنها کار می کنید گزینش کنید و قبل از اینکه با آن ها موافقت کنید، بالقوه های جدید را بررسی کنید. رد کردن قراردادهای جدید بالقوه بر اساس یک بررسی اعتباری مطمئناً آسان نیست، به عزم جدی نیاز دارد، اما می تواند بهترین کاری باشد که برای تجارت خود انجام می دهید.

فقط تصور کنید که اگر یک ماه را صرف انجام یک سفارش برای یک مشتری تنها کنید، چه اتفاقی برای وضعیت نقدینگی شما می افتد، فقط برای اینکه آنها کالا را بپذیرند و از پرداخت خودداری کنند. شما می توانید برای بازگرداندن پولی که بدهکار هستید، اقدام قانونی انجام دهید، اما این کار گران و زمان بر است. در طی آن زمان، بدون اینکه بتوانید سهام جدید بخرید، صورتحساب های خود را بپردازید یا دستمزد کارمندان را بپردازید، چگونه عمل خواهید کرد؟

آژانس های اعتباری مانند CreditSafe و Experian به شما امکان می دهند فوراً یک شرکت را بصورت آنلاین بررسی کنید. اگر می بینید که این تجارت دارای سابقه اعتبار کمتری است ، ممکن است تصمیم بگیرید که به آنها اعتبار ندهید یا حتی تصمیم بگیرید که اصلاً با آنها کار نکنید. نظارت بر فعالیت اعتباری افراد کلیدی که در این شرکت شرکت می کنند نیز می تواند سودمند باشد. اگر آنها با سازمانهای دیگری که همزمان شکست خورده اند یا مدیران چندین شرکت هستند ، در ارتباط بوده اند ، بهتر است دور بمانید.

(4) انتظارات را تعیین کرده و آن را ضد آب کنید

با فرض اینکه مشتری جدید سابقه اعتباری عالی دارد و شما خوشحال هستید که کالاها یا خدمات خود را تأمین می کنید ، اکنون باید اطمینان حاصل کنید که آنها شرایطی را که شما برای انجام تجارت انجام می دهید ، درک می کنند. اگرچه ممکن است از مبادله کلامی استفاده شود تا در ابتدا شرایط پرداخت خود را موافقت کند ، اما باید اطمینان حاصل کنید که با شرایط و ضوابط پرداخت WaterTight به صورت کتبی دنبال می شود.

این باید همه چیز را از شرایط تحویل گرفته تا آنچه در صورت عدم پرداخت هزینه نمی شود ، پوشش دهد. نوشتن شرایط پرداخت شما ممکن است وقت گیر به نظر برسد ، اما بسته به ماهیت تجارت شما ، ممکن است متوجه شوید که مجموعه ای استاندارد از شرایط و ضوابط موجود به صورت آنلاین که تمام جزئیات لازم را در بر می گیرد.

(5) با افراد پشت پرداخت ها آشنا شوید

برای کاهش احتمال تأخیر در پرداخت ، ایجاد روابط با افرادی که پرداخت می کنند ، همیشه مفید است. بررسی اینکه فاکتور به مکان مناسب ارسال شده است و تمام جزئیات لازم صحیح است به کاهش تأخیرها کمک می کند. هنگام ارسال فاکتور ، ارزش آن را نیز دارد که آیا دلیلی وجود دارد که پرداخت به موقع انجام نشود ، زیرا بیشتر مردم هر کاری که می کنند انجام می دهند تا به حرف خود برنگردند.

قسمت 2: اصول حسابداری مشاغل کوچک

متأسفانه ، اداره مشاغل شخصی شما با تعدادی از کارهای مهم و غیرقابل اجتناب از حسابداری ، مالیات و حسابداری همراه است. اگرچه ممکن است آنها ناامید کننده باشند ، این کارها نه تنها ایمن نگه داشتن و سازگار با تجارت شما در نظر مأمور مالیات دهنده بلکه برای تولید اطلاعات ارزشمندی است که می توانید از آنها برای اجرای مؤثرتر تجارت خود استفاده کنید.

واقعیت این روزها این است که اکثریت قریب به اتفاق مشاغل کوچک از نرم افزار حسابداری ابری استفاده می کنند تا کارهای حسابداری روزانه را بسیار ساده تر کنند ، در حالی که برخی نیز با یک حسابدار کار می کنند که از طرف خود از تعهدات تشکیل پرونده خود مراقبت می کند. با این حال ، برای اداره امور مالی یک تجارت کوچک به طور مؤثر ، هنوز چندین قدم مهم وجود دارد که باید خود را بردارید:

مبانی حسابداری مشاغل کوچک که برای مراقبت از آنها نیاز دارید چیست؟

(1) یک حساب جاری تجاری جداگانه باز کنید

کلیه شرکتهای محدود از نظر قانونی ملزم به داشتن یک حساب بانکی تجاری جداگانه هستند. اگرچه معامله گران تنها برای باز کردن یک حساب کاربری جداگانه ملزم به باز کردن یک حساب کاربری جداگانه نیستند ، اما این کار باعث می شود تا سردردهای جدی در طول مسیر شما را نجات داده و نگه داشتن امور مالی خود را آسانتر کند. عواملی مانند هزینه معاملات ، هزینه های برداشت ، پیشنهادات مقدماتی ، ویژگی های مدیر و سطح پشتیبانی مشتری را که هنگام انتخاب حساب کاربری خود در دسترس است ، در نظر بگیرید.

(2) نرم افزار حسابداری ابر را انتخاب کنید

تقریباً همه به جز کوچکترین مشاغل در نوعی نرم افزار حسابداری ابری سرمایه گذاری می کنند. نرم افزار حسابداری ابری می تواند یک راه حل مناسب برای صاحبان مشاغل باشد که به دلیل هزینه های درگیر ترجیح می دهند یک حرفه ای را استخدام نکنند. برای رشد شرکت های محدود ، از نرم افزار حسابداری ابری اغلب در رابطه با یک حسابدار حرفه ای مشاغل کوچک استفاده می شود تا اطمینان حاصل شود که کلیه تعهدات حسابداری و مالیاتی آنها انجام می شود.

Xero ، QuickBooks و FreeAgent همه نمونه های محبوب نرم افزار حسابداری هستند که می توان از آنها استفاده کرد. همه آنها یک آزمایش 30 روزه رایگان ارائه می دهند ، بنابراین می توانید قبل از تعهد بهترین مناسب برای تجارت خود را پیدا کنید.

(3) استخدام حسابدار را در نظر بگیرید

نگه داشتن در بالای تعهدات حسابداری خود یک کار مداوم است. در روزهای ابتدایی ، ممکن است بتوانید اظهارنامه مالیاتی خود را به موقع ارسال کرده و حساب شرکت را با کمک نرم افزار حسابداری ابری خود ثبت کنید. با این حال ، با رشد کسب و کار شما ، می فهمید که زمان کمتری دارید و حساب های شرکت شما به طور فزاینده ای دشوار و وقت گیر می شود.

خلاصه

از پیش بینی جریان نقدی و کمک به حسابرسی های مالیاتی گرفته تا برنامه های وام و ثبت مالیات بر ارزش افزوده ، حسابداران مشاغل کوچک به حفظ سمت مالی مشاغل شما کمک می کنند. و همچنین مزایای بارز مانند از بین بردن اشتباهات حسابداری ، جلوگیری از مجازات های دیررس و آزاد کردن وقت خود ، کار با یک حسابدار:

• دریافت وام را آسان تر کنید زیرا وام دهندگان اعتماد به نفس بیشتری به صحت اسناد مالی شما دارند
• به شما بینش بیشتری در مورد عملکرد مالی کسب و کارتان و جایی که می توان بهبود داد
• برای کمک به رشد و توسعه کسب و کار خود، مشاوره ارائه دهید
• بدهی مالیاتی خود را کاهش دهید و به شما کمک می کند تا پول را به کارآمدترین روش از کسب و کار خود خارج کنید

شرایط حسابداری مشاغل کوچک که باید بدانید

چه بخواهید یک حسابدار کسب و کار کوچک استخدام کنید یا خودتان از انجام تعهدات حسابداری خود خوشحال باشید، برخی از شرایط حسابداری مشاغل کوچک وجود دارد که باید آنها را درک کنید.

حسابداری

حسابداری مدیریت روزانه ای است که باید انجام دهید تا امور مالی کسب و کار کوچک خود را در بهترین شکل ممکن نگه دارید. این شامل وظایفی مانند تولید و ارسال فاکتورها، ثبت هزینه های شما، نظارت بر خروجی ها و پرداخت حقوق کارکنان است.

حساب های سالیانه

خلاصه

از پیش بینی جریان نقدی و کمک به حسابرسی های مالیاتی گرفته تا برنامه های وام و ثبت مالیات بر ارزش افزوده ، حسابداران مشاغل کوچک به حفظ سمت مالی مشاغل شما کمک می کنند. و همچنین مزایای بارز مانند از بین بردن اشتباهات حسابداری ، جلوگیری از مجازات های دیررس و آزاد کردن وقت خود ، کار با یک حسابدار:

• دریافت وام را آسان تر کنید زیرا وام دهندگان اعتماد به نفس بیشتری به صحت اسناد مالی شما دارند
• به شما بینش بیشتری در مورد عملکرد مالی کسب و کارتان و جایی که می توان بهبود داد
• برای کمک به رشد و توسعه کسب و کار خود، مشاوره ارائه دهید
• بدهی مالیاتی خود را کاهش دهید و به شما کمک می کند تا پول را به کارآمدترین روش از کسب و کار خود خارج کنید

اگر شما یک شرکت محدود را اداره می کنید، باید هر سال قبل از پایان مهلت حسابداری خود، حساب های سالانه را در خانه شرکت ها تهیه و تشکیل دهید. این یک رکورد رسمی از عملکرد مالی سالانه شما است که باید به روشی مشخص ارائه شود. اکثر شرکت های محدود از یک متخصص برای انجام این کار برای خود استفاده می کنند. حساب های مربوطه باید تا مهلت حسابداری شما ثبت شوند وگرنه جریمه می شوید.

اگرچه تاجران انحصاری مجبور به تشکیل حساب نیستند، اما باید هر سال ترازنامه و حساب سود و زیان تهیه کنند.

مالیات شرکت

مالیات بر شرکت چیزی است که همه شرکت های محدود بریتانیا باید بابت هر سودی که ایجاد می کنند پرداخت کنند. نرخ فعلی مالیات شرکت 19 درصد است. شرکت ها برای ایفای تعهدات خود باید هر سال اظهارنامه مالیاتی شرکت را تکمیل و مبلغ مورد نظر را ظرف نه ماه و یک روز پس از پایان دوره حسابداری پرداخت کنند.

معامله گران و مشارکتهای تنها مالیات بر سود تجاری خود پرداخت نمی کنند. در عوض ، آنها مالیات را از طریق سیستم مالیات بر درآمد خود ارزیابی می کنند.

مالیات بر درآمد خود ارزیابی

به عنوان یک قاعده کلی ، هرکسی که درآمدی دریافت کند که در منبع مالیات نمی گیرد ، باید اظهارنامه مالیاتی خود ارزیابی را تکمیل کند. معامله گران تنها باید برای پرداخت مالیات بر درآمد و کمک های بیمه ملی ، اظهارنامه مالیاتی خود ارزیابی را تکمیل کنند.

اگر مدیر شرکت محدود هستید ، هر سال باید برای ارزیابی خود ثبت نام کنید و اظهارنامه مالیاتی را تکمیل کنید ، مگر اینکه درآمد شما تحت PAYE مالیات شود و درآمد مشمول مالیات دیگری ندارید.

وب سایت Gov. uk دارای یک ابزار آنلاین است که به شما می گوید آیا شما نیاز به اظهارنامه مالیاتی خود ارزیابی دارید یا خیر.

نرخ مالیات بر درآمد

همه افراد دارای کمک هزینه شخصی بدون مالیات 12. 500 پوند (2019/20) هستند. مالیات بر درآمد نرخ پایه 20 درصد درآمدی بین 12. 500 پوند و 50،000 پوند پرداخت می شود. هر درآمد بالاتر از 50،000 پوند در گروه "نرخ بالاتر" قرار می گیرد و 40 درصد مالیات می شود. سپس برای درآمد بالاتر از 150،000 پوند به "نرخ اضافی" 45 درصد افزایش می یابد. کمک های بیمه ملی نیز باید با درآمد و آستانه های مختلف پرداخت شود

در مورد شرکت های محدود ، درآمد سود سهام با نرخ پایین تر مالیات است و هیچ کمک بیمه ملی برای پرداخت آن وجود ندارد و آن را به یک روش کارآمد مالیاتی برای گرفتن پول از یک شرکت محدود تبدیل می کند.

گل

صرف نظر از ساختار حقوقی کسب و کار شما ، در صورتی که گردش مالی سالانه شما 85000 پوند یا بیشتر باشد ، باید برای پرداخت مالیات بر ارزش افزوده ثبت نام کنند. اگر گردش مالی کسب و کار شما زیر آن باشد ، ثبت مالیات بر ارزش افزوده اختیاری است. مالیات بر ارزش افزوده با نرخ استاندارد 20 درصد شارژ می شود.

شما باید بازده مالیات بر ارزش افزوده را ثبت کنید و تفاوت بین مالیات بر ارزش افزوده ای را که در مورد هزینه های مربوط به تجارت و پرداخت مالیات بر ارزش افزوده دریافت کرده اید ، پرداخت کنید. بازده مالیات بر ارزش افزوده و پرداخت باید سه ماهه ثبت و پرداخت شود.

دستگیر

به عنوان یک کارفرما ، این وظیفه شماست که مالیات بر درآمد و کمک های بیمه ملی را از حقوق کارمندان خود محاسبه و کسر کنید و آنها را به HMRC بپردازید. Paye باید ماهانه پرداخت شود. شما همچنین باید بیمه ملی کارفرمایان را با نرخ 13. 80 درصد پرداخت کنید.

قسمت 3: برنامه ریزی مالی و پیش بینی برای مشاغل کوچک

اسناد مالی نقش مهمی برای بازی در هر تجارت کوچک دارند. آنها طیف گسترده ای از کاربردها را دارند ، از ردیابی داخلی درآمد و هزینه ها تا اثبات زنده ماندن مشاغل شما به سرمایه گذاران و ارائه دهندگان مالی. نگه داشتن در بالای برنامه ریزی و پیش بینی مالی خود همچنین به شما در شناسایی مسائل احتمالی قبل از ظهور کمک می کند و به شما امکان می دهد تصمیمات آگاهانه تری در مورد مسیری که کسب و کار در پیش خواهد گرفت ، اتخاذ کنید.

چه برنامه ریزی مالی و اسناد پیش بینی باید یک تجارت کوچک داشته باشد؟

چهار برنامه اصلی برنامه ریزی مالی و پیش بینی وجود دارد که هر صاحب مشاغل کوچک باید تولید و مرتباً آن را حفظ کند. که شامل:

(1) ترازنامه

ترازنامه عکس فوری از جایگاه مالی کسب و کار خود را در هر مقطع زمانی به شما می دهد. ترازنامه از سه بخش تشکیل شده است:

• دارایی - چیزهایی که تجارت در اختیار دارد (ماشین آلات ، وسایل نقلیه ، ساختمان و غیره)
• بدهی ها - پولی که تجارت بدهکار است (وام های بانکی ، بدهی به تأمین کنندگان و غیره)
• عدالت - مبلغی که صاحبان آن در تجارت سرمایه گذاری کرده اند

از این سه قطعه اطلاعات مالی می توان برای محاسبه ارزش خالص تجارت شما در هر زمان استفاده کرد. ترازنامه ای که تعادل مثبت را نشان می دهد ، یعنی کل دارایی های تجارت بیش از بدهی ها به علاوه حقوق صاحبان سهام ، نشان می دهد که تجارت کوچک شما بر روی پایه های مالی محکم ساخته شده است.

ترازنامه همچنین به اشخاص ثالث مانند بانک و سرمایه گذاران آینده نگر تصویری روشنی از نحوه تأمین اعتبار تجارت می دهد. اگر پولی برای سرمایه گذاری در تجارت خود (حقوق صاحبان سهام) ندارید ، ارزش بالاتری از بدهی ها خواهید داشت.

در اینجا یک نمونه ترازنامه به همراه الگوهای مورد استفاده برای ایجاد خود استفاده می کنید.

(2) صورت سود و زیان

بیانیه سود و زیان خلاصه درآمد و هزینه های تجاری در طول سال است. با استفاده از این ارقام می توانید سود یا ضرر خالص خود را برای دوره محاسبه کنید. حفظ بیانیه دقیق سود و زیان به شما امکان می دهد سودآوری خود را با گذشت زمان اندازه گیری کنید و به طور انتقادی ، این نکته را تعیین می کند (درآمد شما باید برای تأمین کل هزینه های شرکت کسب کنید).

ایجاد پیش بینی سود و زیان برای سال های آینده نیز می تواند برای کسب و کار شما ارزشمند باشد. ایجاد سه پیش بینی سود و زیان مختلف بر اساس بهترین، بدترین و محتمل ترین سناریو به شما ایده می دهد که احتمالاً کسب و کار شما در ماه ها و سال های آینده چگونه عمل می کند. اگر پیش بینی می کنید که کسب وکار سود سالمی خواهد داشت، ممکن است تصمیم بگیرید که در کارخانه های جدید، کارکنان یا پروژه های تحقیق و توسعه سرمایه گذاری کنید. اگر پیش بینی شما حاکی از سطوح پایین سود است، ممکن است زمان آن رسیده که اقدامات کاهش هزینه را در نظر بگیرید.

در اینجا یک نمونه صورت سود و زیان و یک الگوی ساده است که می توانید دانلود کنید.

(3) صورت جریان نقدی

قبلاً بحث کرده ایم که چگونه سطح پول نقد در کسب وکار شما می تواند سلامت مالی آن را بهبود بخشد یا از بین ببرد. به همین دلیل، صورت جریان نقدی سندی است که عاقلانه است که آن را ایجاد و نگهداری کنید.

صورت جریان نقدی منعکس کننده جریان ورودی و خروجی هزینه ها از فعالیت های تجاری شما در یک دوره مشخص، معمولاً یک ماه یا یک چهارم است. این به شما امکان می دهد مطمئن شوید که پول نقد کافی در کسب و کار وجود دارد تا به طور موثر به صورت روزانه فعالیت کنید و قبل از بروز مشکلات اقدام کنید.

در اینجا یک الگوی ساده بیانیه جریان نقدی از ACCA آمده است.

(4) تجزیه و تحلیل نقطه سربه سر

تجزیه و تحلیل سر به سر برای تعیین تعداد واحدهایی که باید بفروشید یا پوند درآمدی که باید برای پوشش کل هزینه های خود دریافت کنید، استفاده می شود. در روزهای اولیه یک کسب و کار جدید، ضرر کردن یک کسب و کار کوچک غیرعادی نیست. با این حال، در درازمدت، اگر کسب وکار برای رسیدن به نقطه سر به سر تلاش کند، نشانه آن است که ممکن است از نظر مالی مقرون به صرفه نباشد. محاسبه نقطه سر به سر می تواند به شما کمک کند تعیین کنید که آیا قیمت های شما خیلی پایین است یا هزینه های شما خیلی زیاد است و یک توسعه تجاری بالقوه یا پروژه جدید را ارزیابی کنید.

بخش 4: مدیریت بدهی مشاغل کوچک

بدون شک بدهی ابزار مفیدی برای راه اندازی و رشد کسب و کار کوچک شماست و در حقیقت، اکثریت قریب به اتفاق کسب و کارهای کوچک به نوعی به تامین مالی بدهی متکی هستند. با این حال، بین داشتن بدهی هایی که می توانید مدیریت کنید و بدهی هایی که از کنترل خارج می شوند، مرز باریکی وجود دارد. گاهی اوقات، تنها یک اتفاق مانند رکود بازار، تاخیر در پرداخت از سوی مشتری یا کاهش فروش نیاز است تا به تعادل برسد.

مدیریت مالی خوب مربوط به چیزهای کوچک است. این در مورد حمل و نقل عمومی به جلسات به جای تاکسی و کاهش هزینه هایی است که می توانید. همین مسئله را می توان در مورد مدیریت بدهی مشاغل کوچک نیز گفت. شما باید به اوضاع توجه داشته باشید و برای جلوگیری از بدهی از برفی از کنترل ، قدم بردارید.

برای مدیریت مؤثرتر بدهی مشاغل کوچک چه اقداماتی می توانید انجام دهید؟

(1) یک صندوق روز بارانی ایجاد کنید

برنامه ریزی برای هر یک از اتفاقات در تجارت غیرممکن است ، بنابراین دقیقاً مانند زندگی شخصی خود ، پس انداز می کنید که می توانید در هنگام مواجهه با هزینه های پیش بینی نشده ، پس انداز کنید. اگر در پایان ماه مقداری پول باقی مانده ، صندوق پس انداز خود را بالا ببرید و مطمئن شوید که همیشه حداقل مبلغ در حساب وجود دارد. این امر باعث می شود اعتماد شما به اضافه برداشت و کارت اعتباری برای پوشش هزینه هایی مانند بیماری کارمندان طولانی مدت و تجزیه وسایل نقلیه کاهش یابد و به شما امکان می دهد از فرصت های رشد غیر منتظره استفاده کنید.

(2) هزینه های غیر ضروری را کاهش دهید

اگر بدهی برای کسب و کار شما به مشکل تبدیل شود ، احتمالاً اقدامات کاهش هزینه ای وجود دارد که می توانید انجام دهید که بر توانایی شما در اداره مؤثر تجارت تأثیر نمی گذارد. این می تواند شامل لغو سرویس تمیز کردن هفتگی ، کاهش مبلغی که برای لوازم اداری هزینه می کنید ، باعث می شود اعضای غیر ضروری کارمندان به جای استخدام اتاق های جلسات ، در کافی شاپ ها ملاقات کنند. پس از کنترل بدهی خود ، می توانید به عادت های معمولی هزینه خود برگردید.

(3) درآمد خود را افزایش دهید

ممکن است چندین روش نسبتاً ساده برای افزایش درآمد شما که از آن غافل شده اید وجود داشته باشد. به عنوان مثال ، چیزی به سادگی ارائه تخفیف پرداخت زود هنگام به مشتریان شما می تواند منجر به تزریق کوتاه مدت گردش پول شود. از طرف دیگر ، اگر از تمام فضای موجود در محل کار خود استفاده نمی کنید ، می توانید از فیلم مربع استفاده نشده برای افزایش درآمد اضافی یا کاهش قیمت خود در نظر بگیرید. از طرف دیگر ، اگر روشی برای بازاریابی کسب و کار خود دارید که ثابت شده است که نتایج حاصل می کند ، افزایش موقت بازاریابی شما منجر به افزایش فروش خواهد شد.

(4) سرمایه گذاری مجدد را در نظر بگیرید

اگر وام تجاری دارید که بالاتر از نرخ علاقه فعلی بازار را بازپرداخت می کنید ، بازپرداخت را به نفع وام با بازپرداخت ماهانه قابل کنترل تر در نظر بگیرید. اگر وام های تجاری با نرخ بهره پایین تر در دسترس نیستند ، پرداخت وام با بالاترین نرخ بهره را در اولویت قرار دهید. شما باید هرگونه بدهی را که برای اولین بار ضمانت شخصی ارائه داده اید پرداخت کنید. این امر باعث می شود که در صورت پیش فرض مشاغل ، دارایی های شخصی شما در معرض خطر نباشد.

(5) مذاکره با تأمین کنندگان

در مذاکره با تأمین کنندگان دریغ نکنید و هنگام سفارشات فله از تخفیف بخواهید. شما می توانید از نقل قول های پایین تر از سایر تأمین کنندگان به عنوان اهرم استفاده کنید یا در تاریخ خود در پرداخت هزینه های سریع برای مذاکره در مورد شرایط پرداخت انعطاف پذیر یا طولانی تر ، از پرداخت هزینه های خود استفاده کنید. همچنین می توانید در نظر بگیرید که با یک تجارت کوچک دیگر همکاری کنید تا خریدهای فله ای را با قیمت های پایین تر انجام دهید.

(6) نمره اعتباری خود را مدیریت و تقویت کنید

توانایی شما در صلاحیت اعتبار تجاری از هر نوع ، خواه کارت اعتباری تجاری ، وام تجاری کوچک یا اجاره ملک یا تجهیزات ، به رتبه بندی اعتبار و تاریخچه تجارت شما بستگی دارد. هرچه سابقه اعتبار شما بهتر باشد ، تأمین مالی آسان تر خواهد بود و نرخ بهره را که باید بپردازید پایین تر خواهد بود.

اقدامات برای افزایش نمره اعتباری شما ممکن است اکنون بازپرداخت بدهی شما را کاهش ندهد ، اما به شما کمک می کند تا در آینده به اعتبار مقرون به صرفه تری دسترسی پیدا کنید.

نکاتی برای افزایش رتبه اعتباری شما شامل موارد زیر است:

• گزارش اعتباری خود را بررسی کنید: گزارش اعتباری کسب و کار خود را از آژانس های اصلی گزارشگری اعتبار مانند Equifax و Experian دریافت کنید. این اطلاعات را برای کمک به شما در بالا بردن نمره ارائه می دهد و به شما نشان می دهد که کدام حساب ها بر گزارش شما تأثیر منفی می گذارد.
• نرخ استفاده از اعتبار خود را کاهش دهید: نرخ استفاده از اعتبار خود را ، یعنی میزان اعتباری که در رابطه با میزان اعتبار موجود استفاده می کنید ، کمتر از 15 درصد نگه دارید.
• ایجاد رویدادهای اعتباری مثبت تر: برای افزایش تعداد پرداخت های مثبت در پرونده خود ، حساب های اعتباری را با تأمین کنندگان ایجاد کنید.
• در صورت لزوم تجارب پرداخت موفقیت آمیز را به صورت دستی اضافه کنید: همه فروشندگان و تأمین کنندگان داده های پرداخت را با آژانس های گزارشگری اعتبار تجاری به اشتراک نمی گذارند. با این حال ، می توانید با تماس با آژانس ، تجربیات پرداخت مثبت را به صورت دستی به پرونده اعتباری خود اضافه کنید.
• اطمینان حاصل کنید که جزئیات شما دقیق و به روز است: مهم است که اطمینان حاصل کنید که جزئیات پرونده اعتباری شما دقیق و به روز است. اگر چیزی را که در گزارش شما وجود دارد مشاهده می کنید و نباید در آنجا باشد ، به آژانس اعتباری تماس بگیرید تا آن را مورد اختلاف قرار دهد.

(7) برای بازپرداخت بدهی های خود بودجه جمع کنید

جمع آوری وجوه همیشه برای یک تجارت بدهکار آسان نیست زیرا سرمایه گذاران به طور معمول شغلی را که عاری از بدهی به عنوان یک پیشنهاد سرمایه گذاری بهتر است ، مشاهده می کنند. با این حال ، هنوز چندین گزینه برای شما باز است:

• وام از خانواده و دوستان: وام گرفتن از خانواده و دوستان می تواند به شما دسترسی به وجوه با نرخ های مطلوب که از بانک دریافت نمی کنید ، دسترسی پیدا کنید. با این حال ، این همچنین می تواند به روابط شخصی شما فشار بیاورد ، بنابراین این چیزی است که باید با دقت در مورد آن فکر کنید.
• تحقق دارایی های شرکت: فروش دارایی های غیر ضروری شرکت می تواند راهی مؤثر برای جمع آوری بودجه برای بازپرداخت طلبکاران تجارت شما باشد.
• به دنبال سرمایه گذاری باشید: باز کردن تجارت برای سرمایه گذاری جدید می تواند گزینه ای برای تجارت شما باشد. با این حال ، وجود بدهی به این معنی است که سرمایه گذاران احتمالاً بیشتر از تجارت شما را برای پول خود می خواهند.

قسمت 5: درک گزینه های مالی مشاغل کوچک خود

در مقطعی از توسعه مشاغل کوچک خود ، احتمالاً باید به نوعی به دنبال تأمین مالی مشاغل باشید ، خواه این برای مقابله با مسائل مربوط به گردش پول کوتاه مدت باشد یا برای تأمین اعتبار رشد تجارت خود در طولانی مدت. بسته به ماهیت تجارت شما و چالش های خاصی که با آن روبرو هستید یا فرصت هایی که می خواهید از آن استفاده کنید ، گزینه های زیادی برای تأمین بودجه تجاری وجود دارد.

اگرچه روش های مختلفی برای جمع آوری پول برای تجارت شما وجود دارد ، اما واقعیت تأمین بودجه مورد نیاز شما می تواند مشکل باشد. با این حال ، چگونگی تأمین اعتبار وجوه می تواند تفاوت بزرگی در موفقیت یا عدم موفقیت در تجارت شما ایجاد کند ، بنابراین باید تمام گزینه های خود را با دقت در نظر بگیرید.

تفاوت بین تأمین مالی بدهی و تأمین اعتبار سهام چیست؟

دو نوع اصلی تأمین مالی تجارت وجود دارد: تأمین مالی سهام و تأمین اعتبار بدهی.

• تأمین اعتبار سهام متداول ترین روش تأمین مالی یک تجارت کوچک است. این شامل یک سرمایه گذار است که در ازای سهم در مالکیت تجارت در دسترس است. این می تواند به عنوان یک شریک خاموش یا به عنوان یک سهامدار باشد که در مورد نحوه اداره تجارت حرفی خواهد زد. در ازای سرمایه گذاری خود ، سرمایه گذار سود سهام دریافت می کند و در نهایت امیدوار است که سهم خود را در تجارت برای سود بفروشد.

   

جوانب مثبت و منفی تأمین اعتبار سهام چیست؟

طرفداران:

• کاهش ریسک: ریسک کمتری با تأمین اعتبار سهام وجود دارد زیرا بازپرداخت ماهانه ثابت وجود ندارد.
• بهبود جریان نقدی: امور مالی حقوق صاحبان سهام از تجارت خارج نمی شود ، باعث افزایش جریان پول نقد و کاهش پول مورد نیاز برای تأمین مالی می شود.
• برنامه ریزی بلند مدت: سرمایه گذاران سهام انتظار ندارند که بازده فوری سرمایه گذاری خود را دریافت کنند ، که به این تجارت اجازه می دهد تا دید طولانی مدت داشته باشد.
• دور زدن مشکلات اعتباری: مشاغل دارای مشکلات اعتباری که سرمایه گذاری را تأمین می کنند می توانند بدون نیاز به پرداخت نرخ بهره تورم ، به صندوق ها دسترسی پیدا کنند.

منفی ها:

• هزینه: سرمایه گذاری سهام شامل سطح بالایی از ریسک می شود ، بنابراین سرمایه گذاران انتظار سهم قابل توجهی از تجارت را دارند. نسبت سود شرکت که دریافت می کنند می تواند بالاتر از هزینه تأمین بدهی باشد.
• از دست دادن کنترل: صاحب مشاغل کنترل شرکت را از دست می دهد و هنگام تصمیم گیری در مورد تجارت باید نظرات شرکای سهام را در نظر بگیرد.
• پتانسیل درگیری: سرمایه گذار ممکن است همیشه در مورد بهترین راه پیش رو برای تجارت موافق نباشد ، که به طور بالقوه منجر به درگیری می شود.

جوانب مثبت و منفی تأمین اعتبار بدهی چیست؟

طرفداران:

• بدون رقیق کنترل: گرفتن وام موقتی است. وام دهنده هیچ حرفی در نحوه اداره تجارت ندارد و پس از بازپرداخت بدهی ، رابطه به پایان می رسد.
• این مالیات قابل کسر است: بهره پرداخت شده به وام تجاری در هنگام محاسبه صورتحساب مالیات شما هزینه کسر است. سود سهام پرداخت شده به سهامداران نیست.
• این قابل پیش بینی است: شما دقیقاً می دانید که هر ماه باید به بدهی پرداخت کنید تا بتوانید از قبل برنامه ریزی کنید.

منفی ها:

• پرداخت ها ثابت است: در حالی که پیش بینی بازپرداخت بدهی می تواند یک مزیت باشد ، در صورتی که کمبود موقت جریان نقدی را تجربه کنید ، انعطاف پذیری بسیار کمی وجود دارد.
• امنیت: وام دهندگان معمولاً خواستار تأمین دارایی های تجاری به عنوان امنیت وام هستند. در صورت عدم بازپرداخت بدهی ، این دارایی ها می توانند در معرض خطر باشند. حتی ممکن است مالک ملزم به تضمین وام شخصاً باشد.
• صلاحیت: همه مشاغل برای معامله امور مالی بدهی پذیرفته نمی شوند.
• Cashflow: بازپرداخت بدهی هر ماه به جریان نقدی موجود می رسد و به طور بالقوه مانع رشد تجارت می شود.

چه انواع مختلفی از امور مالی مشاغل کوچک در دسترس است؟

(1) وام های بانکی

وام های بانکی سنتی هنوز یکی از محبوب ترین منابع تأمین مالی بدهی برای مشاغل کوچک و استارتاپ ها است. این گزینه برای شغلی مناسب است که با بانک خود رابطه خوبی داشته باشد ، سابقه اعتبار صحیح و یک پرونده تجاری قانع کننده. شما باید انواع وام ، شرایط و نرخ بهره را به طور کامل تحقیق کنید تا مناسب ترین معامله را برای شما پیدا کنید.

(2) جمع آوری جمعیت

یک شکل نسبتاً جدید از تأمین مالی تجارت ، سرمایه گذاری جمعیتی است. با این روش بودجه ، شما از طریق سیستم عامل های سرمایه گذاری جمعیتی مانند Kickstarter ، GofundMe و Indiegogo از عموم مردم پول جمع می کنید. سرمایه گذاران می توانند از طریق توافق نامه وام دهی به همسالان پول به شما قرض دهند یا سهام/حقوق صاحبان سهام را در تجارت خود دریافت کنند. این مناسب برای مشاغل با یک پیشنهاد جذاب است که می تواند سرمایه گذاران زیادی را به خود جلب کند. با این حال ، برای رسیدن به هدف بودجه شما می تواند مدت زمان زیادی طول بکشد.

(3) تأمین مالی فاکتور

تأمین مالی فاکتور روند فروش فاکتورهای پرداخت نشده شما با نرخ تخفیف در ازای دریافت پیش پرداخت پول نقد است. این بدان معناست که ، به جای اینکه باید 30 ، 60 یا حتی 90 روز صبر کنید تا مشتری بتواند پرداخت کند ، می توانید تقریباً به محض انتشار ، پول نقد گره خورده در فاکتور را آزاد کنید. این می تواند یک روش مؤثر برای افزایش امور مالی برای مشاغل با سابقه اعتباری ضعیف باشد که نیاز به تزریق سریع پول نقد دارند.

(4) کارت اعتباری تجاری

استفاده از کارت اعتباری تجاری برای تأمین بودجه مشاغل کوچک شما می تواند خطرناک باشد. اگر از بازپرداخت خود عقب نشینی کنید ، امتیاز اعتباری شما یک ضربه جدی خواهد گرفت. به همان اندازه ، اگر فقط هر ماه حداقل پرداخت را انجام دهید ، می توانید بدهی ایجاد کنید که پاک کردن آن دشوار است. با این حال ، از آن به طور کم و با مسئولیت پذیری استفاده کنید و کارت اعتباری می تواند ابزاری مفید برای تقویت جریان نقدی شما و پرداخت هزینه های تجاری گاه به گاه باشد.

(5) کمک هزینه های تجاری کوچک

نکته جالب در مورد کمک های مالی کوچک این است که شما مجبور نیستید پول را پس بپردازید. کمک های مالی مشاغل کوچک برای پاداش شرکت ها و مشاغل نوآورانه که در یک منطقه نیازمند فعالیت می کنند با ارائه پول نقد مستقیم یا تخفیف در منابع مهم ، طراحی شده اند. این کمک هزینه معمولاً به روشی خاص مورد استفاده قرار می گیرد و معیارهایی که مشاغل باید برآورده کنند می تواند سخت باشد. یاب پشتیبانی مالی تجارت دولت مکان مناسبی برای جستجوی کمک های مالی است.

(6) سرمایه گذاری

سرمایه داران سرمایه گذار سرمایه گذاران حرفه ای هستند که در ازای سهام عدالت ، مبلغ قابل توجهی پول را در یک تجارت سرمایه گذاری می کنند. آنها به طور معمول در مشاغل نوپا با پتانسیل رشد بالا سرمایه گذاری می کنند تا به رشد سریع تجارت کمک کنند تا بتوانند در یک بازه زمانی نسبتاً کوتاه ، بازده خوبی در سرمایه گذاری خود داشته باشند. سرمایه داران سرمایه گذاری به طور معمول تخصص و همچنین پول را ارائه می دهند ، اما شما باید آماده باشید تا بخش مهمی از تجارت خود را رها کنید.

(7) ضمانت مالی شرکت

بسیاری از مشاغل کوچک قابل دوام واجد شرایط دریافت وام های بانکی نیستند زیرا آنها نمی توانند امنیت کافی برای تأمین نیازهای وام دهنده فراهم کنند. در این مثال ، ضمانت مالی شرکت دولت می تواند ضمانت حداکثر 75 درصد از ارزش وام را ارائه دهد. این می تواند به شما دسترسی به جریانهای مالی که در غیر این صورت ممکن است در دسترس نباشد تا زمانی که تجارت شما با شرایط سختگیرانه ای مطابقت داشته باشد ، امکان پذیر باشد.

(8) وام های تجاری کوتاه مدت

برای مشاغل دارای نیازهای تأمین مالی نسبتاً کوچک و فوری ، وام های کوتاه مدت می توانند فقط آنچه شما نیاز دارید باشد. این نوع وام بسیار سریع ترتیب می دهد و پول نقد می تواند در یک روز در حساب شما باشد تا به شما در پوشش دادن هزینه های فوری مانند اجاره و حقوق و دستمزد کمک کند. اگر فقط در حال ایجاد شکاف هستید و اطمینان دارید که پول نقد را برای بازپرداخت به موقع دارید ، می تواند یک گزینه تأمین مالی مؤثر باشد. با این حال ، نرخ بهره زیاد است و هزینه ها می توانند به سرعت افزایش یابد.

مدیریت مالی را در قلب تجارت خود قرار دهید

مدیریت امور مالی مشاغل کوچک شما نباید پس از آن باشد. اگر تجارت شما برای زنده ماندن از علامت پنج ساله است ، هنگامی که 50 درصد از مشاغل کوچک انگلیس قبلاً شکست خورده اند ، باید به یک بخش اساسی از استراتژی شما تبدیل شود. دانستن شماره هایی که باعث ایجاد مشاغل شما می شود ، تصمیم گیری شما را بهبود می بخشد و به شما در شناسایی زمان مناسب برای سرمایه گذاری در رشد و کمک به شما کمک می کند تا اقدامات کاهش هزینه انجام شود.

در AABRS ، ما به مدیران شرکت و معامله گران تنها توصیه می کنیم که امور مالی مشاغل کوچک آنها غیرقابل کنترل شده است. این می تواند به دلیل کمبود جریان نقدی یا وام های بانکی ، صورتحساب مالیاتی و دستمزد باشد که نمی توان پرداخت کرد. ما می توانیم گزینه های کاملی را در اختیار شما قرار دهیم تا به کسب و کار خود کمک کنیم تا از وضعیت مالی مشکل ساز خارج شود و یک بار دیگر یک تجارت سودآور باشد. ما همچنین می توانیم در مورد فرآیندهای رسمی و غیر رسمی ورشکستگی به شما توصیه کنیم که به شما در دستیابی به بهترین وضوح برای شما و تجارت خود کمک می کند.

در تماس باشید

برای بحث و گفتگو رایگان و بدون تعهد در مورد امور مالی مشاغل کوچک ، لطفاً امروز با تیم ما در تماس باشید.