گواهی سرمایه گذاری تضمین شده (GIC) چیست - و نحوه استفاده از آن

GIC یک سرمایه گذاری کم خطر است که بازده تضمینی را فراهم می کند. این می تواند در یک حساب ثبت شده بدون مالیات برگزار شود. به طور معمول ، هرچه مدت طولانی تر باشد ، نرخ شما بیشتر می شود.

نوشته شده توسط

ویرایش شده توسط

اگر به دنبال سرمایه گذاری هستید اما نمی خواهید ریسک زیادی را به خود اختصاص دهید ، پس از آن گواهینامه های سرمایه گذاری تضمین شده یا GICS می تواند مناسب شما باشد.

از آنجا که GIC ها به طور معمول بازده تضمینی را ارائه می دهند ، این نوع محصول سرمایه گذاری برای چندین دهه در بین کانادایی ها محبوب بوده است. این بازده ها به طور معمول برای ایجاد وسایل نقلیه سرمایه گذاری اصلی شخصی کافی نیستند ، اما وقتی نرخ بهره و بی ثباتی اقتصادی هر دو در حال افزایش است ، GIC می تواند اضافی به نظر برسدجذاب.

اگر قصد دارید در یک شرکت سرمایه گذاری کنید ، بدانید که چگونه کار GICS برای درک چگونگی قرار گرفتن آنها در استراتژی کلی مالی شما بسیار مهم است.

GIC چیست؟

GICS محصولات مالی هستند که به طور کلی بازده تضمینی را ارائه می دهند: شما موافقت می کنید برای مدت زمان ثابت با نرخ بهره ثابت به یک موسسه مالی وام دهید.

در بیشتر موارد ، اگر می خواهید به آنها اجازه دهید پول خود را برای مدت طولانی تر نگه دارند ، بانک یا اتحادیه اعتباری نرخ بهره بالاتری را به شما پرداخت می کند. به عنوان مثال ، یک GIC سه ساله نرخ بهره بالاتری را نسبت به GIC یک ساله ارائه می دهد.

چگونه Gics کار می کند

هنگامی که شما یک GIC خریداری می کنید ، اساساً با وام گیرنده (موسسه مالی) قرارداد ایجاد می کنید که می گوید پس از اتمام این اصطلاح ، مبلغ مشخصی به شما پرداخت می شود.

به عنوان مثال ، بیایید بگوییم GIC یک ساله با نرخ 2 ٪ نرخ بهره در دسترس است. اگر قرار بود 1000 دلار را به GIC واریز کنید ، در پایان سال 20 دلار درآمد کسب می کنید. این بدان معناست که شما با پایان کار 1،020 دلار دارید.

با GICS ، برای به دست آوردن سود کامل ، باید پول خود را برای کل طول قرارداد پیوند دهید. گفته می شود ، برخی از GIC ها قابل پول هستند یا قابل بازخرید هستند ، اما به طور معمول با نرخ بهره کمتری همراه هستند. و اگر شما نیاز به پس گرفتن وجوه خود دارید ، می توانید در نهایت به پرداخت مجازات بپردازید. مگر در مواردی که بیان شده باشد ، GIC ها به طور کلی غیر قابل چاپ هستند.

مضرات Gics

حتی اگر GIC ها ایمن هستند و به شما بازده تضمینی می دهند ، باید قبل از شروع سرمایه گذاری از برخی اشکالاتی آگاه باشید.

• معمولاً حداقل مقدار لازم برای سرمایه گذاری در GIC وجود دارد. به عنوان مثال ، 500 دلار یا 1000 دلار.
• اگر می خواهید بازده کامل را بدست آورید ، باید پول خود را برای کل ترم پیوند دهید.
• نرخ بهره ارائه شده در GICS ممکن است تورم را کاهش ندهد.
• در صورت نگه داشتن GIC در خارج از یک حساب ثبت شده ، از سود حاصل از آن مالیات خواهید گرفت.

بهترین نرخ سپرده و مدت زمان در کانادا

تمام نرخ های مختلف GIC را در کنار هم مقایسه کنید و بهترین نرخ را پیدا کنید که نیاز شما را برآورده کند

انواع جوهر

GIC ها اغلب به عنوان سپرده ترم یاد می شوند زیرا پول شما برای مدت معینی گره خورده است. اصطلاحات GIC می تواند از 30 روز ، مانند GIC های کوتاه مدت ، تا 10 سال ، با GIC های بلند مدت متغیر باشد. درک چگونگی عملکرد انواع مختلف GIC به شما کمک می کند تا تعیین کنید که کدام یک از آنها بهترین مناسب برای نمونه کارها شما هستند.

GIC های با نرخ ثابت

وقتی مردم در مورد GIC صحبت می کنند ، آنها معمولاً به محصولات با نرخ ثابت مراجعه می کنند. این نوع GIC ها به راحتی قابل درک هستند زیرا آنها براساس طول قرارداد و مبلغی که واریز می کنید ، مبلغ ثابت را پرداخت می کنند. به عنوان مثال ، اگر می خواهید 10،000 دلار در یک GIC یک ساله با نرخ بهره 3. 50 ٪ سرمایه گذاری کنید ، با پایان این اصطلاح 10،350 دلار خواهید داشت.

GIC های نرخ متغیر

GIC های نرخ متغیر دارای نرخ بهره هستند که می توانند در طول مدت نوسان داشته باشند. این می تواند در هنگام افزایش نرخ بهره به نفع شما باشد ، زیرا در بیشتر سالهای 2022 بوده است ، اما در صورت کاهش نرخ ، در برابر شما کار می کند.

میزان بهره پرداخت شده به نرخ متغیر GICIS که توسط نرخ اصلی موسسه مالی تعیین می شود و می تواند در هر زمان تغییر کند. اگر بازارها عملکرد خوبی داشته باشند ، هزینه بیشتری دریافت خواهید کرد. اگر بازارها افت می کنند ، ممکن است به هیچ وجه چیزی پیدا نکنید.

اما با هر نوع GIC ، مدیر اصلی شما هنوز هم تضمین شده است ، بنابراین شما در واقع نمی توانید پول خود را از دست دهید. حداقل ، شما هنوز هم در پایان دوره سپرده اصلی خود را دریافت خواهید کرد.

GIC های مرتبط با بازار

بسیاری از افراد از سرمایه گذاری در بورس سهام خودداری می کنند زیرا از خسارات احتمالی می ترسند ، اما شما می توانید با خرید GIC های مرتبط با بازار از سرمایه خود محافظت کنید. به جای داشتن نرخ بهره ثابت ، GIC های مرتبط با بازار براساس عملکرد بازار سهام بازدهی به شما می دهند. اگر بازارها بالا بروند ، نرخ بازده شما نیز چنین است. اگر بازارها مانند آنچه در سال 2022 وجود دارد ، پایین بیاید ، از مدیر اصلی شما محافظت می شود.

GIC های ثبت شده

یک GIC ثبت شده در یک حساب ثبت شده در دولت فدرال کانادا برگزار می شود و به شما امکان می دهد بدون پرداخت مالیات پس انداز خود مانند یک برنامه پس انداز بازنشستگی ثبت شده یا یک حساب پس انداز بدون مالیات ، پس انداز خود را افزایش دهید. شما در حالی که در یکی از این حسابها قرار دارد ، به هر علاقه ای که در مورد GIC خود کسب می کنید ، مالیات پرداخت نخواهید کرد ، اما باید به هر سن یا محدودیت های مشارکت توجه داشته باشید.

GIC های غیر ثبت شده

GIC غیر ثبت شده یک GIC است که در یک حساب ثبت شده نگهداری نمی شود. از آنجا که آنها توسط دولت تنظیم نمی شوند ، هیچ گونه معافیت مالیاتی یا مشوق ایجاد نمی کنند. با این حال ، شما نیازی به نگرانی در مورد سن یا محدودیت های مشارکت ندارید. شما می توانید به همان اندازه که دوست دارید در یک GIC غیر ثبت شده سرمایه گذاری کنید.

گلهای ارزی ارزی

GIC های ارزی ، مانند Dollar GIC ایالات متحده ، به شما امکان می دهد تا به ارز خارجی سود کسب کنید.

آیا GICS بیمه شده است؟

حتی اگر GIC محصولات مالی بی خطر باشد ، برخی از افراد هنوز هم می خواهند اطمینان حاصل کنند که پول آنها در صورت عدم موفقیت موسسه مالی ایمن است. اگر GIC را از طریق عضو شرکت بیمه سپرده کانادا (CDIC) خریداری می کنید ، تا 100000 دلار بیمه می شوید.

اگر سپرده ترم را از طریق اتحادیه اعتباری یا پوپولر Caisse خریداری می کنید ، پوشش بیمه شما توسط یک شرکت در استان یا قلمرو محل اقامت شما ارائه می شود. به عنوان مثال ، ساکنان انتاریو که GIC را از طریق اتحادیه اعتباری خریداری می کنند ، به لطف شرکت بیمه سپرده انتاریو (DICO) تا 250،000 دلار تحت پوشش قرار می گیرند.

چگونه و از کجا می توان GIC را خریداری کرد

خرید GIC آسان است زیرا تقریباً در مورد هر موسسه مالی به آنها ارائه می دهد. اگر قبلاً با یک بانک یا اتحادیه اعتباری حساب کاربری دارید ، معمولاً می توانید GIC را فقط با چند کلیک خریداری کنید. همچنین اگر با یکی از مشاوران آن تماس بگیرید یا به یک شعبه مراجعه کنید ، می توانید GIC را از یک موسسه مالی خریداری کنید که با آن بانک نمی کنید.

نکته جالب در مورد GICS این است که آنها می توانند در حساب های مختلفی مانند:

• حساب های پس انداز بدون مالیات (TFSA)
• برنامه های پس انداز بازنشستگی ثبت شده (RRSP)
• صندوق های درآمد بازنشستگی ثبت شده (RRIFS)
• حساب های بازنشستگی قفل شده (LIRAS)
• حساب های غیر ثبت شده

در یک سناریوی ایده آل ، شما فقط GIC ها را در یک حساب کاربری دوستانه خریداری خواهید کرد ، بنابراین لازم نیست بخشی از بازده خود را به آژانس درآمد کانادا بدهید. اگر GIC های خود را در یک حساب غیر ثبت شده و مشمول مالیات نگه دارید ، تمام بهره به دست آمده کاملاً مشمول مالیات است.

در حالی که نرخ بازده GICS هنگام افزایش نرخ بهره جذاب است ، آنها می توانند یک محصول ایده آل برای شخصی باشند که دارای جدول زمانی سرمایه گذاری کوتاه ، تحمل ریسک کم و یک نمونه کارها است که می تواند از امنیت اضافه شده درآمد ثابت بهره مند شودسرمایه گذاری

درباره نویسندگان

باری چوی یک متخصص امور مالی و مسافرتی است. وب سایت وی Moneywehave. com یکی از معتبرترین سایت های کانادا در مورد همه چیز مربوط به پول و سفر است.

کلی جارویس کارشناس وام مسکن و املاک NerdWallet در کانادا است. تا کنون، تمام حرفه نویسندگی او حول محور املاک و مستغلات بوده است. قبل از پیوستن به NerdWallet، او…

حتی عمیق تر شیرجه بزنید

GIC های ثبت شده در مقابل غیر ثبت شده

انواع مختلفی از گواهی های سرمایه گذاری تضمین شده (GIC) وجود دارد که می توانید از بین آنها انتخاب کنید، اما تعیین محل نگهداری GIC پیچیده تر است - به ویژه زمانی که نرخ های بهره و بازده بالقوه GIC در حال افزایش هستند. ذخیره سرمایه گذاری در یک GIC ثبت شده می تواند در زمان مالیات در هزینه شما صرفه جویی کند. اما انتخاب یک GIC ثبت نشده به […]

بهترین نرخ GIC در کانادا

بهترین نرخ های GIC راهی مطمئن و مطمئن برای رشد پول شما در مدت معینی ارائه می دهد.

نردبان GIC: راهی هوشمندانه برای به حداکثر رساندن سرمایه گذاری شما

گواهی های سرمایه گذاری تضمینی یا GIC ها یک نوع سرمایه گذاری محبوب هستند زیرا نرخ بازده تضمین شده ای را ارائه می دهند و خطر از دست دادن پول وجود ندارد. آنها می توانند به ویژه زمانی جذاب باشند که نرخ بهره افزایش یابد یا رکود در افق باشد. با استفاده از تکنیکی به نام نردبان GIC، می توانید سرمایه گذاری خود را به حداکثر برسانید […]

GIC ها در مقابل صندوق های سرمایه گذاری مشترک: نحوه انتخاب

وقتی صحبت از گزینه های سرمایه گذاری در کانادا به میان می آید، تعدادی از استراتژی ها و محصولات برای انتخاب وجود دارد. دو گزینه مناسب برای مبتدیان گواهی سرمایه گذاری تضمین شده یا GIC و صندوق های سرمایه گذاری مشترک هستند. هر کدام خطرات منحصر به فرد و پاداش های بالقوه خود را دارند. وقتی صحبت از مقایسه GIC و صندوق های سرمایه گذاری می شود، تصمیم بگیرید که کدام یک برای شما مناسب است […]