محصول سرمایه گذاری و شرایط حساب برای دانستن

وقتی صحبت از سرمایه گذاری می شود ، شرایط زیادی برای درک شما در تصمیم گیری های اطمینان و آگاهانه وجود دارد. اگر قبلاً با این 11 مخفف سرمایه گذاری آشنا هستید ، اجازه دهید انواع حساب و محصول را انجام دهیم.

انواع حساب های سرمایه گذاری

گزینه های حساب شما به اهداف مالی و نیازهای سرمایه گذاری شما بستگی دارد. برخی از آنها مشمول مالیات می شوند ، این بدان معنی است که درآمد موجود در حساب هنگام درآمد ، مشمول مالیات است. برخی دیگر مشمول مالیات نیستند ، بنابراین مالیات تا زمانی که پول را از حساب خارج نکنید ، به تعویق می افتد.

401 (k) ، 403 (b) یا 457 برنامه

حساب های بازنشستگی تحت حمایت کارفرمایان به شما امکان می دهد کمک های مداوم داشته باشید و پس انداز خود را برای رشد بالقوه با گذشت زمان سرمایه گذاری کنید. آنها به طور معمول کسر حقوق و دستمزد خودکار و پس انداز معوق را ارائه می دهند

یک حساب بازنشستگی فردی (IRA) نوعی حساب سرمایه گذاری است که به شما در پس انداز بازنشستگی کمک می کند و به کارفرمای شما گره خورده نیست. IRA سنتی پس انداز معوق مالیاتی را ارائه می دهد و با Roth IRA ، شما با استفاده از پول پس از مالیات کمک می کنید.

حساب کارگزاری

حساب های کارگزاری حساب های سرمایه گذاری هستند که می توانید با یک کارگزاری سهام یا شرکت سرمایه گذاری باز کنید. این حساب ها انعطاف پذیری را ارائه می دهند زیرا شما قادر به خرید و فروش بسیاری از محصولات سرمایه گذاری هستید. در حالی که دارایی های سرمایه گذاری شده متعلق به شما هستند ، شما هنوز هم به کارگزار یا شرکت نیاز دارید تا سفارشات را از طرف خود اجرا کنید.

حساب مدیریت شده

حساب های مدیریت شده حسابهای سرمایه گذاری تحت نظارت یک مدیر پول حرفه ای هستند. با حسابهای مدیریت شده ، می توانید با تصمیمات سرمایه گذاری خود بیشتر دست و پنجه نرم کنید زیرا یک مدیر به طور فعال آنها را با هزینه ای برای شما رقم می زند. مدیران معمولاً هنگام اتخاذ این تصمیمات ، نیازهای مالی ، اهداف ، تحمل ریسک و دارایی های قابل سرمایه گذاری را در نظر می گیرند.

انواع محصولات سرمایه گذاری

محصولاتی که برای سرمایه گذاری در آن انتخاب می کنید می تواند به عوامل مختلفی از جمله نوع حساب شما ، اهداف سرمایه گذاری ، دارایی های قابل سرمایه گذاری ، تحمل ریسک و مدت زمان تا زمان برنامه ریزی برای بازنشستگی بستگی داشته باشد.

اوراق قرضه

اوراق قرضه وام هایی به یک شرکت یا دولت است. شما به پول صادرکننده اوراق قرض می دهید با این درک که به همراه مبلغ چهره (سرمایه گذاری اصلی) اوراق بهادار سود خود را بازپرداخت می کنید. اوراق قرضه یک سرمایه گذاری با درآمد ثابت است ، به این معنی که سرمایه گذاران می توانند انتظار پرداخت منظم درآمد را در طول سال داشته باشند-معمولاً یک یا دو بار در سال. شما اوراق قرضه را از طریق یک حساب کارگزاری یا مستقیماً از دولت خریداری می کنید.

سهام

سهام در اصل یک قطعه مالکیت (حقوق صاحبان سهام) در یک شرکت است و در مبادله خریداری و فروخته می شود. وقتی یکی را خریداری می کنید ، یک قطعه کوچک از درآمد و دارایی آن شرکت را خریداری می کنید. آنها راهی برای کمک به رشد بالقوه شما هستند و به مرور زمان از تورم پیشی می گیرند.

صندوق سرمایه گذاری مشترک

صندوق های متقابل یک وسیله نقلیه سرمایه گذاری تلفیقی است که توسط یک حرفه ای اداره می شود و به سرمایه گذاران اجازه می دهد سهام ، اوراق قرضه یا سایر سرمایه گذاری ها را در یک معامله واحد خریداری کنند. این صندوق ها از یک استراتژی مشخص پیروی می کنند که نوع سرمایه گذاری های موجود در آنها و سطح ریسک آنها را تعیین می کند.

انواع مختلفی از صندوق های متقابل وجود دارد. برخی مزایای تخصیص دارایی را ارائه می دهند ، در حالی که برخی دیگر بر رشد سرمایه گذاری شما یا ارائه درآمد مداوم تمرکز می کنند.

صندوق عدالت

نوعی صندوق متقابل سرمایه گذاری شده در سهام شرکت ها.

صندوق درآمد ثابت

نوعی صندوق متقابل که با سرمایه گذاری در اوراق و سایر بدهی ها برای تولید درآمد ، نرخ بازده مشخصی را پرداخت می کند.

صندوق

یک نوع صندوق متقابل که منفعلانه (آینه ها) یک شاخص - مانند S& P 500 - را در مورد پرداخت یک حرفه ای برای انتخاب و مدیریت سرمایه گذاری دنبال می کند.

صندوق تاریخ هدف

به طور کلی یک سرمایه گذاری بلند مدت در نظر گرفته می شود ، یک صندوق تاریخ هدف به نظر می رسد در طی یک دوره زمانی مشخص دارایی ها را رشد دهد. آنها پس از سالی که یک سرمایه گذار قصد دارد استفاده از دارایی ها یا دسترسی به پول را شروع کند. به عنوان مثال ، اگر بازنشستگی مورد نظر شما 2030 باشد ، صندوق تاریخ هدف شما دارای 2030 به نام است. در بیشتر موارد ، مشخصات ریسک به طور خودکار با توجه به تاریخ هدف ، به صورت محافظه کارانه تر تنظیم می شود.

صندوق ریسک هدف

این نوع صندوق برای تأمین نرخ نسبتاً پایدار در معرض خطر در طول عمر صندوق کار می کند. آنها معمولاً بسته به میزان قرار گرفتن در معرض آنها "محافظه کارانه" ، "خطر متوسط" یا "پرخاشگرانه" نامیده می شوند.

سرمایه گذاری های جایگزینی

سرمایه گذاری های جایگزین به طور معمول در یکی از دسته های سرمایه گذاری معمولی مانند سهام ، اوراق قرضه یا پول نقد قرار نمی گیرند. برخی از نمونه های سرمایه گذاری های جایگزین شامل REITS (اعتماد سرمایه گذاری در املاک و مستغلات) ، صندوق های تامینی ، سهام خصوصی و ارزهای رمزنگاری شده است.

سالنامه

سالیانه قراردادی است که از یک شرکت بیمه خریداری شده است که می تواند به شما در پس انداز بازنشستگی کمک کند و درآمد خود را در بازنشستگی فراهم کند. آنها مزایای بلند مدت مانند رشد معوق مالیاتی و محافظت از تورم را ارائه می دهند ، و همچنین راهی برای تبدیل بخشی از پس انداز بازنشستگی خود به یک جریان درآمد پایدار برای زندگی ارائه می دهند-تنها سرمایه گذاری که می توانید خریداری کنید که درآمد منظم مانند بازنشستگی را ایجاد می کند.

انواع مختلفی از سالیانه وجود دارد. برخی از درآمد شما در برابر ضرر محافظت می کنند ، برخی با ارائه نرخ بازده ثابت برای یک دوره زمانی مشخص ، به شما کمک می کنند و برخی دیگر به عملکرد بازار گره خورده اند تا به حداکثر رساندن رشد بالقوه شما کمک کنند. از همه می توان برای ایجاد منبع درآمد تضمین شده در بازنشستگی استفاده کرد. 1

سالانه ثابت

با یک سالیانه معوق ثابت ، پول شما با نرخ تضمینی برای یک دوره زمانی مشخص ، معوق مالیاتی کسب می کند. هنگامی که آماده دریافت درآمد هستید ، می توانید هنگام انتخاب ، مبلغ تضمینی را دریافت کنید یا برداشت کنید.

سالانه

شما می توانید با بخشی از پس انداز بازنشستگی خود یک سالیانه درآمد خریداری کنید و در ازای بازنشستگی درآمد دریافت کنید. سالیانه درآمد فوری برای کسانی که به زودی به دنبال درآمد هستند ، در نظر گرفته شده است. سالیانه درآمد معوق برای کسانی است که هنوز برای بازنشستگی پس انداز می کنند و می خواهند پرداخت های تضمین شده در آینده در آینده شروع شود.

سالیانه های متغیر

سالیانه های متغیر یک سرمایه گذاری بلند مدت است که پتانسیل رشد را بر اساس عملکرد بازار فراهم می کند. شما نحوه سرمایه گذاری پول خود را انتخاب می کنید و بسته به عملکرد سرمایه گذاری متفاوت خواهد بود. درآمد تا زمانی که پس از آن خارج نشود ، معوق مالیات می شوند. 2

مراحل بعدی

• نمی دانید چه نوع سرمایه گذار هستید؟مسابقه ما را بگیرید.
• آیا یک حساب بازنشستگی از کارفرمای خود با خدمات در Princial ® دارید؟برای نگاهی به سرمایه گذاری های فعلی خود و گزینه های شما به Principal.com وارد شوید. اولین بار ورود به سیستم؟از اینجا شروع کنید
• یک حرفه ای مالی دارید؟آنها می توانند به شما کمک کنند تا بفهمید که سرمایه گذاری ها ممکن است برای اهداف بازنشستگی شما معنی داشته باشد. اگر می خواهید با یک چهره به چهره ملاقات کنید ، ما به شما کمک می کنیم یکی را پیدا کنید.

بعدی را بخوانید

1 ضمانت ها مشمول شرایط محصول ، استثنائات و محدودیت ها و توانایی شرکت های بیمه صدور در پرداخت مطالبات هستند.

2 هنگام سرمایه گذاری در یک سالیانه ثابت ، ممکن است محدود یا دسترسی به مبلغ اصلی خرید خود داشته باشید.

این ماده توصیه ای برای خرید یا فروش امنیت خاص نیست. سرمایه گذاری خطر دارد و احتمال از دست رفتن اصل سرمایه وجود دارد.

تخصیص دارایی و تنوع ، سود یا محافظت در برابر ضرر را تضمین نمی کند. گزینه های سرمایه گذاری سهام شامل ریسک بیشتر ، از جمله افزایش نوسانات ، نسبت به گزینه های سرمایه گذاری با درآمد ثابت است. سرمایه گذاری های با درآمد ثابت منوط به ریسک نرخ بهره هستند. با افزایش نرخ بهره ، ارزش آنها کاهش می یابد.

اوراق قرضه دارای ریسک نرخ بهره و ریسک اعتباری هستند. با افزایش نرخ بهره ، قیمت اوراق موجود کاهش می یابد و می تواند باعث کاهش ارزش یک سرمایه گذاری شود. تغییرات در نرخ بهره به طور کلی تأثیر بیشتری بر اوراق قرضه با سررسید طولانی تر از کسانی که دارای سررسید کوتاه تر هستند ، دارد. ریسک اعتباری به این احتمال اشاره دارد که صادرکننده اوراق قادر به پرداخت اصلی و یا بهره نباشد.

قبل از سرمایه گذاری ، اهداف ، خطرات ، هزینه ها و هزینه ها را با دقت در نظر بگیرید. با یک متخصص مالی تماس بگیرید یا برای یک دفترچه یا در صورت وجود دفترچه خلاصه ای که حاوی این و سایر اطلاعات است ، به PrincialFunds.com یا Principal.com مراجعه کنید. لطفاً قبل از سرمایه گذاری آن را با دقت بخوانید.

سرمایه گذاری در سهام شامل خطر بیشتری نسبت به سایر اوراق بهادار است و ممکن است پتانسیل بازده بالاتر و خسارات بیشتر را داشته باشد.

سرمایه گذاری های جایگزین اغلب سرمایه گذاری های بسیار پرخطر هستند و از نظر ماهیت می توانند غیرقانونی باشند.

برداشت های گرفته شده قبل از 59 سالگی ممکن است مشمول مجازات مالیاتی فدرال 10 ٪ باشد. اگر در دوره ضمانت تمام یا بخشی از اصلی خود را پس بگیرید ، مجازات های تسلیم معمولاً ارزیابی می شوند. چنین برداشت هایی نیز ممکن است مشمول تعدیل ارزش بازار باشد.

قراردادهای سالانه معوق درآمد غیرقابل برگشت است ، هیچ ارزش تسلیم پول نقد ندارند و قبل از تاریخ شروع درآمد ، هیچ برداشتی مجاز نیست.

اگر برای تأمین بودجه یک برنامه بازنشستگی واجد شرایط یا IRA در نظر دارید یک متغیر متغیر را در نظر بگیرید ، باید این کار را برای ویژگی ها و مزایای متغیر Annuity به غیر از تعویق مالیات انجام دهید. در چنین مواردی ، تعویق مالیاتی یک مزیت اضافی از متغیر سالانه نیست.

سرمایه گذاری در یک سالیانه متغیر شامل خطر ضرر است - بازده سرمایه گذاری و ارزش قرارداد تضمین نمی شود و نوسان خواهد شد.

سالانه های متغیر متغیر وسایل نقلیه بلند مدت هستند که برای اهداف بازنشستگی طراحی شده و حاوی سبد سرمایه گذاری اساسی هستند که مشمول نوسان بازار ، ریسک سرمایه گذاری و از دست دادن احتمالی اصلی هستند. اگر قبل از 59 سالگی از یک متغیر سالانه برداشت می کنید ، ممکن است مجبور شوید مالیات بر درآمد معمولی به علاوه 10 ٪ مالیات مجازات فدرال را بپردازید.

موضوع در این ارتباط فقط آموزشی است و این درک را ارائه می دهد که اصلی ® مشاوره قانونی ، حسابداری یا مالیاتی را ارائه نمی دهد. شما باید در مورد کلیه موارد مربوط به تعهدات و الزامات قانونی ، مالیات یا حسابداری با مشاورین مناسب یا سایر مشاوران مشورت کنید.

این تفسیر بیانگر نظرات سرمایه گذاران اصلی جهانی است. این نباید مشاوره سرمایه گذاری در نظر گرفته شود. هیچ پیش بینی ای بر اساس نظرات بیان شده نمی تواند تضمین شود و ممکن است بدون اطلاع قبلی در معرض تغییر باشد. هیچ استراتژی سرمایه گذاری ، مانند تنوع ، نمی تواند سود را تضمین کند یا در برابر ضرر محافظت کند.

محصولات بیمه و برنامه های اداری ارائه شده از طریق شرکت اصلی بیمه عمر اوراق بهادار ارائه شده از طریق اصلی اوراق بهادار ، شرکت ، 800-547-7754 ، عضو SIPC و/یا دلالان مستقل. زندگی اصلی و اوراق بهادار اصلی اعضای گروه مالی اصلی ® ، دس موئینز ، آیووا 50392 هستند. سرمایه گذاران اصلی جهانی مدیریت دارایی جهانی را هدایت می کنند و عضو گروه مالی اصلی هستند.< Pan> این تفسیر بیانگر نظرات سرمایه گذاران اصلی جهانی است. این نباید مشاوره سرمایه گذاری در نظر گرفته شود. هیچ پیش بینی ای بر اساس نظرات بیان شده نمی تواند تضمین شود و ممکن است بدون اطلاع قبلی در معرض تغییر باشد. هیچ استراتژی سرمایه گذاری ، مانند تنوع ، نمی تواند سود را تضمین کند یا در برابر ضرر محافظت کند.