راهنمای نهایی برای تأمین مالی شخصی برای مهاجران کانادایی در سال 2023

ما می دانیم که حرکت به یک کشور جدید می تواند بسیار استرس زا باشد ، به خصوص وقتی که به امور مالی شما می رسد و می فهمیم که چگونه همه چیز کار می کند. این راهنما باید به شما در شروع کار کمک کند و وقتی صحبت از مواردی مانند انتخاب یک بانک کانادایی ، ایجاد نمره اعتباری خود و حتی نحوه ارسال پول به خانه می شود ، در مسیر درست قرار دهید.

فهرست مطالب

1. افتتاح حساب بانکی به عنوان یک مهاجر جدید
2. آنچه برای باز کردن حساب بانکی در کانادا نیاز دارید
3. نحوه انتخاب بانک در کانادا
   • بانک های سنتی
   • بانک های آنلاین
   • اتحادیه های اعتباری
   • بسته های بانکی برای مهاجران جدید
4. چگونه می توان به عنوان یک مهاجر جدید سرمایه گذاری کرد
   • مشاوران مالی
   • یک حساب ثبت شده چیست
   • حساب پس انداز بدون مالیات
   • برنامه پس انداز بازنشستگی ثبت شده
   • برنامه پس انداز آموزش ثبت شده
   • یک حساب غیر ثبت شده چیست
5. چگونه می توان به عنوان یک مهاجر جدید یک امتیاز اعتباری ساخت
   • کارت های اعتباری
6. دریافت کارت اعتباری هنگام آمدن به کانادا
   • کارتهای اعتباری سنتی
     • کارت ویزای بدون هزینه اسکاتلند Momentum®
     • کارت اکسپرس اسکاتیابانک
     • BMO Cashback MasterCard
     • HSBC World Elite® MasterCard®
     • کارت Scotiabank® Gold American Express کارت
   • کارتهای اعتباری ایمن
   • کارتهای اعتباری از پیش پرداخت شده
   • نحوه مدیریت کارتهای اعتباری
7. تبدیل ارز به دلار کانادا
8. ارسال پول به خانه
9. خرید یا اجاره مکانی برای زندگی در کانادا
10. چگونه می توان به عنوان یک مهاجر جدید وام مسکن دریافت کرد
11. دریافت بیمه به عنوان تازه وارد در کانادا
12. پرداخت مالیات خود در کانادا
13. آیا پول شما در بانکهای کانادایی ایمن است

افتتاح حساب بانکی به عنوان یک مهاجر جدید

باز کردن یک حساب بانکی کانادا به عنوان یک مهاجر جدید نیز باید با ورود به کانادا اولویت داشته باشد. این احتمال وجود دارد که بتوانید از کارت بدهی خود از خانه در دستگاه Teller Automated (ATM) در اینجا و هنگام خرید استفاده کنید ، اما احتمالاً برای انجام این کار هزینه های اضافی پرداخت می کنید ، که می خواهید از آن جلوگیری کنید. افتتاح یک حساب بانکی کانادا و انتقال وجوه خود در اینجا به شما امکان می دهد این کار را انجام دهید. همچنین حسابهایی وجود دارد که برای تازه واردان به کانادا تنظیم شده است.

افتتاح یک حساب بانکی در کانادا یک فرایند بسیار ساده است و خیلی طول نمی کشد. دو نوع متداول حساب که می خواهید با آنها شروع کنید ، یک حساب چک و یک حساب پس انداز است. Hardbacon ابزارهای مقایسه مفیدی را برای هر دو حساب کاربری و حساب های پس انداز در دسترس دارد. اما تفاوت های اصلی چیست؟

یک حساب کاربری در جایی خواهد بود که شما برای معاملات روزانه پول خود را حفظ می کنید. مواردی مانند خرید مواد غذایی ، گاز برای ماشین شما ، پرداخت قبض و غیره

حساب پس انداز شما جایی است که شما پول اضافی را که فوراً به آن احتیاج ندارید نگه می دارید. حساب های پس انداز به شما امکان می دهد تا زمانی که در حساب بانکی واریز می شود ، کمی از این پول نیز سود کسب کنید.

آنچه برای باز کردن حساب بانکی در کانادا نیاز دارید

به دو مورد از موارد زیر نیاز خواهید داشت. اگر هنوز وضعیتی در کانادا ندارید ، یکی از شناسایی های شما باید گذرنامه شما باشد.

• کارت مقیم دائمی یا تأیید یک اقامتگاه دائمی
• مجوز کار (در صورت وجود)
• شماره بیمه اجتماعی (گناه)
• 2 قطعه شناسه معتبر شناخته شده دولت (یعنی گذرنامه یا گواهینامه رانندگی).

بیشتر بانک ها به شما امکان می دهند یک حساب جدید را بصورت آنلاین باز کنید اما ممکن است به عنوان یک تازه وارد برای بازدید به صورت حضوری به بانک و باز کردن یک حساب کاربری برای شما آسان تر شود.

برخی از بانک ها برای مهاجران جدید به کانادا تبلیغات ویژه ای دارند (بیشتر در مورد آن بعداً) و نماینده در صورت صلاحیت این امر می تواند به شما کمک کند.

پس از باز کردن حساب ، کارت بدهی به شما داده می شود که می توانید در نقطه خرید یا در دستگاه خودپرداز برای برداشت پول نقد استفاده کنید.

تقریباً تمام بانکهای کانادایی نیز خدمات بانکی آنلاین را نیز ارائه می دهند ، بنابراین می توانید به راحتی وجوه خود را بصورت آنلاین یا حتی از طریق یک برنامه در تلفن خود مدیریت کنید.

نحوه انتخاب بانک در کانادا

کانادا کمبود گزینه های بانکی در دسترس ندارد. می توانید از موارد زیر را انتخاب کنید:

بانک های سنتی

تعدادی از این موارد وجود دارد اما نام های بزرگی در مورد بانک های سنتی عبارتند از:

• رویال بانک کانادا (RBC)
• بانک مونترال (BMO)
• TD Canada Trust (TD)
• بانک نوا اسکوشیا (Scotiabank)
• بانک بازرگانی امپریال کانادا (CIBC)
• بانک ملی کانادا

این بانک ها اغلب به عنوان شش بانک بزرگ در کانادا گفته می شود. مزیت بزرگ این بانک ها این است که آنها کشور گسترده (یا استان) گسترده ای هستند که پیدا کردن یک مکان حضوری یا حتی فقط دستگاههای خودپرداز را بسیار آسان می کند.

اگر شما بانکداری حضوری را که بسیاری از افراد تازه وارد کانادا تمایل دارند هنگام شروع کار با نیازهای بانکی خود ، کمک کنند ، این بانک ها ایده آل هستند.

بانک های آنلاین

در حالی که بیشتر بانکهای سنتی به شما امکان می دهند برخی از بانکداری آنلاین را انجام دهید ، بانک های آنلاین یا بانک های دیجیتال کاملاً بصورت آنلاین اجرا می شوند. این بدان معناست که هیچ ساختمان آجر و ملات وجود ندارد که برای کمک به آنها کمک کند یا شخصاً با شخصی صحبت کند.

در حالی که این می تواند یک ضرر باشد ، قرعه کشی بزرگ برای بانک های آنلاین این است که آنها تمایل به ارزان تر بودن دارند. بسیاری از آنها هزینه یا بسیار کم دارند. یکی از محبوب ترین بانک های آنلاین در کانادا نارنگی است. باید توجه داشته باشید که بانک های آنلاین ممکن است برای مهاجران جدید خدمات ایجاد نکنند

اتحادیه های اعتباری

گزینه سوم اتحادیه اعتباری (یا پوپولر Caisse در استان کبک) است. این نوع موسسات مالی به عنوان مشاغل غیر انتفاعی فعالیت می کنند و روی اعضای خود تمرکز می کنند.

هر پولی که توسط اتحادیه اعتباری به دست آمده به اعضا و جامعه باز می گردد ، این به معنای پایین آمدن هزینه نسبت به بانک های بزرگ است. در حالی که این جنبه ها یک مزیت بزرگ است ، اتحادیه های اعتباری بسیار کوچکتر از بانک های بزرگ هستند به این معنی که شاخه های زیادی برای دسترسی به سراسر کشور ندارند.

بزرگترین اتحادیه های اعتباری در کانادا عبارتند از: Vancity ، Meridian ، پس انداز سرمایه ساحلی ، First West ، Prospera ، Steinbach و Altea. همچنین Desjardins وجود دارد که به خصوص در کبک محبوب است. شبکه Desjardins جوامع مختلف را هدف قرار می دهد و همچنین محصولاتی مانند بیمه را ارائه می دهد.

در مورد انتخاب یک موسسه مالی در کانادا گزینه درست یا غلط وجود ندارد. موسسه مناسب خدمات خوبی به شما می دهد و احساس راحتی می کند.

بسته های بانکی برای مهاجران جدید

بانک ها تجارت شما را می خواهند و آنها بسته های تخصصی را برای افراد تازه وارد ارائه می دهند زیرا می دانند که شما باید به سرعت زندگی مالی خود را در کانادا تنظیم کنید. آنها نرخ های پایین تر و بسته های جامع را جمع می کنند تا زندگی شما آسان تر شود.

Bank of Montreal (BMO) برنامه BMO NewStart را دارد که باعث می شود به کانادا بیاید و زندگی مالی را در اینجا آسان کند. در کل ، این برنامه 1،250 دلار به شما می دهد. شما حساب کاربری برنامه عملکرد را دریافت می کنید ، و BMO از هزینه سالانه سال اول چشم پوشی می کند. BMO می تواند به خانواده شما کمک کند تا با بسته نرم افزاری خانواده نیز نجات یابد. همچنین می توانید انتقال نامحدود BMO Global Money را بدون هیچ هزینه ای برای یک سال ارسال کنید. به آن اضافه کنید که BMO می تواند به شما در شروع سرمایه گذاری کمک کند و همچنین می تواند به شما در صلاحیت وام کمک کند. سرانجام ، حتی اگر سابقه اعتباری در کانادا ندارید ، می توانید یک کارت اعتباری ویژه BMO Cash Back دریافت کنید.

چگونه می توان به عنوان یک مهاجر جدید سرمایه گذاری کرد

پس از باز کردن حساب های اساسی ، یک راه عالی برای بهبود امور مالی شخصی به عنوان یک تازه وارد کانادایی در حال سرمایه گذاری است. در بالا ، ما در مورد دو نوع اصلی حساب های بانکی بحث کردیم: حساب کردن حساب و حساب پس انداز. این موارد برای نیازهای اساسی و روزانه بانکی شما به خوبی کار خواهد کرد اما ممکن است بخواهید برای سرمایه گذاری به انواع دیگری از حساب ها توجه کنید.

حساب های سرمایه گذاری به شما امکان می دهد تا در شرکت ها و اوراق بهادار سرمایه گذاری کنید. در کانادا دو نوع حساب سرمایه گذاری وجود دارد: حساب های ثبت شده و حساب های غیر ثبت شده. تفاوت اصلی بین آنها در این است که دولت چگونه پولی را که در اختیار دارند مالیات می دهد.

مشاوران مالی

انواع مختلف حسابهای سرمایه گذاری وجود دارد. برای دسترسی به سرمایه گذاری ممکن است به یک واسطه نیاز داشته باشید. سه نکته اصلی دسترسی وجود دارد: یک مشاور مالی ، یک کارگزار آنلاین و یک مشاور روبو. همیشه هزینه ای برای خدمات وجود دارد ، اما مبلغ آن بین سه گزینه تفاوت زیادی دارد.

شما می توانید از یک مشاور مالی استفاده کنید. این یک فرد حرفه ای است که سرمایه گذاری ها و منابع مالی شما را برای شما مدیریت می کند. برای استفاده از مشاوران مالی جوانب مثبت و منفی وجود دارد اما بزرگترین اشکال برای بسیاری از آنها هزینه است. مشاوران مالی هزینه های بسیار بالایی دارند.

اگر از نظر مالی زرنگ هستید ، می توانید از طریق یک کارگزار آنلاین خود (DIY) انجام دهید. یک کارگزار آنلاین فقط به صورت آنلاین فعالیت می کند: شما هرگز با کسی حضوری ملاقات نمی کنید ، اما یک حرفه ای با سرویس مرتبط است. بسیاری از گزینه های کارگزار آنلاین برای سرمایه گذاری DIY مانند Questrade و Trade WealthSimple وجود دارد. این گزینه سرمایه گذاری با کمترین هزینه خواهد بود ، با این حال ، بیشترین کار را نیز شامل می شود. شما باید بدانید که چه کاری انجام می دهید. Hardbacon دارای یک ابزار مقایسه کارگزاران آنلاین است که به شما امکان می دهد هزینه های کارگزار آنلاین را با یکدیگر مقایسه کنید تا به شما در تصمیم گیری آگاهانه کمک کند.

گزینه سوم یک مشاور Robo است که یک انتخاب آسان و راحت است که به سرعت در اینجا در کانادا محبوبیت کسب می کند. یک مشاور Robo صندوق های معامله ای مبادله یا ETF را ارائه می دهد: اینها وجوهی هستند که حداقل هزینه دارند. یک مشاور Robo تمام کار سرمایه گذاری را برای شما برای بخشی از هزینه ای که یک مشاور مالی شارژ می کند ، انجام می دهد. شما می توانید هزینه های بهترین مشاورین روبو کانادا را با ابزار مقایسه Robo-Advivor Hardbacon مقایسه کنید.

ارزش پیشنهاد تا 1250 دلار

جدید برای کانادا؟یک حساب کاربری جدید را با برنامه BMO NewStart®* باز کنید و 400 دلار پاداش خوش آمدید ، بدون هزینه حساب برای یک سال و سایر موارد رایگان دریافت کنید.

ارزش کل پیشنهاد 1،250 دلار است!

*شرایط اعمال می شود. 2. 25 ٪ سود کسب کنید

بهترین حساب پس انداز توسط پست مالی ، Neo Money حساب صرفه جویی در بهره بالا برای شما است!

• معاملات نامحدود رایگان
• بدون "حداقل" لازم نیست
• پرداخت های خود را خودکار کنید
• بودجه آسان

50 دلار پاداش نقدی و معاملات بدون کمیسیون دریافت کنید*

هنگامی که یک تجارت WealthSimple یا حساب رمزنگاری شده و حداقل 150 دلار تجارت می کنید ، یک پاداش 50 دلاری و معاملات بدون کمیسیون دریافت کنید. امروز برای استفاده از این پیشنهاد ثبت نام کنید!

پیشنهاد: 50 دلار پاداش نقدی و معاملات بدون کمیسیون دریافت کنید* 25 دلار پول نقد در پاداش دریافت کنید*

WealthSimple Invest روشی ساده و مقرون به صرفه برای سرمایه گذاری RRSP ، RESP یا TFSA شما است.

پیشنهاد: 25 دلار پول نقد دریافت کنید* *(حداقل 500 دلار سپرده اولیه) کد تبلیغی: Encoreplus

همچنین به مدت 60 روز 20 ٪ از معاملات ویزای واجد شرایط* ویزا را بدست آورید (حداکثر تخفیف 400 دلار).*

فراموش نکنید که از کد تبلیغی استفاده کنید: EncorePlus

پیشنهاد: نرخ سود پس انداز تبلیغاتی 4. 25 ٪ را به مدت 5 ماه دریافت کنید. *شرایط اعمال می شود

دقیقاً روی چه چیزی سرمایه گذاری می کنید؟این به شما بستگی دارد ، اما مشاور شما پیشنهاد می کند سرمایه گذاری را در یک حساب ثبت شده یا غیر ثبت شده قرار دهد.

یک حساب ثبت شده چیست

حساب های ثبت شده ثبت شده توسط دولت ثبت شده اند ، بنابراین آنها با مزایای مالیاتی همراه هستند. آنها همچنین از نظر محدودیت های سنی و محدودیت مشارکت در اطراف آنها قوانین بیشتری دارند. 3 حساب ثبت شده محبوب که کانادایی ها برای سرمایه گذاری از آنها استفاده می کنند ، حساب های پس انداز بدون مالیات (TFSA) ، برنامه های پس انداز بازنشستگی ثبت شده (RRSP) و برنامه های پس انداز آموزش ثبت شده (RESP) هستند.

حساب پس انداز بدون مالیات

پس انداز بدون مالیات (TFSA) عاری از مالیات است ، بنابراین هر پولی که برای سرمایه گذاری های موجود در TFSA دریافت می کنید ، برای نگه داشتن آن است ، نیازی به گزارش این است که درآمد زمان مالیات می آید.

به عنوان یک حساب ثبت شده توسط دولت ، چندین قانون و شرایط وجود دارد که باید با TFSA خود توجه داشته باشید. برای باز کردن TFSA باید شرایط زیر را رعایت کنید:

• شما باید ساکن کانادا باشید
• شما باید گناه داشته باشید
• شما باید حداقل 18 سال سن داشته باشید

TFSA شما نیز محدودیت سهم خواهد داشت. هر ساله دولت کانادا محدودیت سهم را تعیین می کند. این حداکثر مبلغی است که می توانید به حساب کمک کنید. بنابراین ، اگر به سال 2021 رسیدید ، 6000 دلار در اتاق مشارکت دارید. برای هر سال که ساکن کانادا هستید ، فضای بیشتری کسب خواهید کرد. آن اتاق همیشه هر سال به جلو حرکت می کند ، بنابراین اگر نمی توانید از همه استفاده کنید ، استرس نکنید.

TFSA می تواند یک وسیله نقلیه پس انداز عالی برای اهداف طولانی یا کوتاه مدت باشد زیرا هیچ قانونی در مورد برداشت وجود ندارد. بنابراین می توانید در صورت انتخاب ، از آن برای صرفه جویی در خانه ، تعطیلات رویایی یا بازنشستگی استفاده کنید.

برنامه پس انداز بازنشستگی ثبت شده

یک برنامه پس انداز بازنشستگی ثبت شده (RRSP) برای کمک به شما در پس انداز بازنشستگی کمک می کند. به محض شروع کار می توانید RRSP خود را باز کنید. هر سهمیه ای که می کنید به عنوان یک مالیات فوری در مالیات های سال جاری شما خدمت می کند. بنابراین ، اگر در طی یک سال 2000 دلار به RRSP خود واریز کنید ، 2000 دلار از درآمد مشمول مالیات شما می گیرد. هرچه پول بیشتری بدست آورید ، این معافیت مالیاتی سودمندتر است.

مانند TFSA ، محدودیت سهم برای RRSP وجود دارد. این یا 18 ٪ از درآمد سالانه شما برای سال یا مبلغ خاصی است که توسط دولت کانادا تعیین شده است. این مبلغ هر سال تغییر می کند اما مهم است که توجه داشته باشید که از حد مجاز نیست وگرنه مجازات خواهید شد. اگر قادر به استفاده از تمام فضای خود نیستید ، خوب است! اتاق مشارکت شما به جلو حرکت می کند.

اکنون ، به یاد داشته باشید ، این یک حساب بازنشستگی است و به این معنی است که شما نباید برنامه ریزی کنید تا زودتر از آن خارج شوید. اگر این کار را انجام دهید ، اتاق مشارکت را از دست خواهید داد و باید مالیات بالاتری بپردازید. بر خلاف حساب پس انداز بدون مالیات ، RRSP شما پس از برداشت مالیات می شود. با این حال ، از آنجا که این پول برای بازنشستگی تا زمانی که شما آن را پس می گیرید ، درآمد معمولی نخواهید داشت ، به این معنی که شما مجبور نیستید به همان اندازه مالیات بپردازید.

نکته دیگری که باید توجه داشته باشید ، در حالی که RRSP برای بازنشستگی در نظر گرفته شده است ، محدودیت سنی وجود دارد. وقتی 71 ساله هستید دیگر نمی توانید از این حساب استفاده کنید. شما می توانید تمام پول را با مبلغی جمع کنید ، آن را به یک سالیانه تبدیل کنید ، یا آن را به حساب دیگری به نام صندوق درآمد بازنشستگی ثبت شده (RRIF) منتقل کنید.

برنامه پس انداز آموزش ثبت شده

یک برنامه پس انداز آموزش ثبت شده (RESP) و برای والدین (یا سایر اعضای خانواده) که می خواهند برای تحصیلات کودک صرفه جویی کنند ، منظور شده است. قرعه کشی بزرگ در اینجا این است که دولت 20 ٪ از سهم شما را تا 500 دلار در سال با حد عمر 7،200 دلار مطابقت خواهد داد. این ساده ترین راه برای صرفه جویی در دانشکده یا تحصیلات دانشگاهی فرزند شما است.

هیچ معافیت مالیاتی برای احترام وجود ندارد ، با این حال ، هنگامی که پول پس گرفته می شود ، توسط دانشجو پس گرفته می شود ، بنابراین آنها باید مبلغ کمی و بدون مالیات بر آن بپردازند.

یک حساب غیر ثبت شده چیست

حساب های ثبت نشده اساساً هر نوع دیگری از حساب سرمایه گذاری است. هیچ محدودیت سنی یا محدودیت مشارکتی در ارتباط با این نوع حساب ها وجود ندارد. با این حال، این به این معنی است که آنها تحت پوشش مالیاتی نیستند، بنابراین باید هنگام پرداخت مالیات سالانه به آن توجه داشته باشید.

چگونه به عنوان یک مهاجر جدید یک امتیاز اعتباری ایجاد کنیم

یکی از جنبه های مهم مالی شخصی شما به عنوان یک تازه وارد کانادایی. امتیاز اعتباری یک عدد سه رقمی است که به وام دهندگان نشان می دهد که شما چه کسی قابل اعتماد هستید و چقدر احتمال دارد که وام را بازپرداخت کنید.

بنابراین اگر می خواهید خانه بخرید و به وام مسکن نیاز دارید، می خواهید وام خودرو دریافت کنید یا حتی می خواهید یک کارت اعتباری شیک دریافت کنید، باید نمره اعتباری خوب 650 یا بالاتر داشته باشید.

امتیازات اعتباری بین 300 تا 900 متغیر است که هر چه بالاتر باشد بهتر است. دسته بندی ها به شرح زیر است:

• 760-900 اعتبار عالی در نظر گرفته می شود
• 725-759 بسیار خوب در نظر گرفته می شود
• 650-724 خوب در نظر گرفته می شود
• 550-659 منصفانه در نظر گرفته می شود
• 300-559 فقیر در نظر گرفته می شود.

به عنوان یک مهاجر جدید به کانادا، سابقه اعتباری شما از کشور خود در اینجا در نظر گرفته نخواهد شد. باید تازه شروع کنید و سابقه اعتباری خود را بسازید. چند راه برای انجام این کار وجود دارد.

کارت های اعتباری

کارت اعتباری یک ابزار ضروری برای امور مالی شخصی در کانادا است. آنها یک راه آسان برای ایجاد امتیاز اعتباری شما هستند. همچنین می تواند خرید در کانادا را آسان تر کند.

کارت اعتباری چیست؟کارت اعتباری به شما امکان می دهد هزینه ها را به صورت الکترونیکی به صورت حضوری یا آنلاین پرداخت کنید. شبکه های کارتی مانند VISA، Mastercard، و American Express، و صادرکنندگان - معمولاً بانک ها - وجود دارند که با هم تا مقدار مشخصی به شما پول وام می دهند تا بخرید. به حساب بانکی شما مرتبط نیست. شما مسئول بازپرداخت به موقع وام هر ماه هستید. اگر این کار را نکنید، تا زمانی که وام و بهره پرداخت نشود، سود از پیش تعیین شده را پرداخت خواهید کرد.

دریافت کارت اعتباری هنگام ورود به کانادا

سه نوع کارت اعتباری در دسترس شما است: سنتی (یا غیر ایمن)، امن و پیش پرداخت. کدام یک را دریافت می کنید توسط بانک و پرونده اعتباری شما تعیین می شود.

کارتهای اعتباری سنتی

بسیاری از بانک های بزرگ کانادا برای تازه واردان کارت اعتباری ارائه می دهند. این بدان معناست که آنها با وجود اینکه سابقه اعتباری ندارید، یک کارت اعتباری به شما ارائه می دهند. معیارهای دیگری وجود دارد که برای واجد شرایط بودن برای این نوع کارت اعتباری باید رعایت شود، اما اگر واجد شرایط هستید، می توانید تقریباً در هر جایی از آنها استفاده کنید.

در اینجا چند کارت عالی وجود دارد که باید در نظر بگیرید:

کارت ویزای بدون هزینه اسکاتلند Momentum®

کارت ویزای بدون هزینه اسکاتیا ، توسط Scotiabank صادر شده است ، هیچ هزینه سالانه ای برای پرداخت آن ندارد. این پولی است که شما برای خرج کردن یا سرمایه گذاری پس انداز می کنید.

کارت اکسپرس اسکاتیابانک

کارت اسکاتیابانک آمریکایی اکسپرس عالی است اگر می خواهید برای هر 1 دلار هزینه یک امتیاز Scotirewards کسب کنید. این کارت همچنین هنگام مسافرت ، از جمله ضرر اجاره اتومبیل یا بیمه برخورد و بیمه پزشکی مسافرتی اضطراری نیز به شما پوشش اضافی می دهد.

BMO Cashback MasterCard

کارت MasterCard BMO Cashback MasterCard درصدی از آنچه را که برای مواد غذایی ، پرداخت های مکرر و سایر خریدها هزینه می کنید ، به شما باز می گرداند - که واقعاً می تواند به پول نقد قابل توجهی اضافه کند. این هزینه سالانه ندارد ، این به معنای پول حتی بیشتر برای شما است.

HSBC World Elite® MasterCard®

Mastercard HSBC World Elite MasterCard دارای ویژگی های بسیار خوبی است که می تواند شما را تا 649 دلار ارزش کسب کند. ممکن است در ابتدا هزینه های زیادی داشته باشید ، اما می توانید در شش ماه اول فقط با ثبت نام و هزینه 1000 دلار در هر ماه در طی 6 ماه اول ، 80،000 اضافی (یا ارزش سفر 400 دلار) کسب کنید. HSBC از هزینه سالانه 149 دلاری سال اول چشم پوشی می کند و هر سال اعتبار سفر سالانه 100 دلار را به شما می دهد.

پاداش به ارزش 80،000 امتیاز خوش آمدید

• هزینه شروع: 0 دلار
• هزینه سالانه: 149 دلار
• نرخ بهره سالانه: 20. 99 ٪ در خرید و 22. 99 ٪ در پیشرفت

ارتقاء: برای سال اول تا 649 دلار ارزش کل*! باید تا 31 مه 2023 اعمال شود. شرایط اعمال می شود.

کارت Scotiabank® Gold American Express کارت

کارت American Express Gold Scotiabank همه چیز را به خوبی انجام می دهد. هزینه سالانه 120 دلار است اما وضعیت طلای آن به شما بیمه های مسافرتی می دهد و 5 امتیاز پاداش اسکاتیا را برای هر 1 دلار هزینه شده برای مواد غذایی ، رستوران ها ، سرگرمی ها و موارد دیگر به دست می آورد. به علاوه ، هنگام پرداخت هزینه گاز یا حمل و نقل ، سریعتر از کارت های دیگر پاداش می گیرید. شما فقط با پرداخت نیازهای روزمره خود ، تا X5 را سریعتر کسب می کنید.

45000 امتیاز جایزه

• هزینه سالانه: 120 دلار
• نرخ بهره در خرید: 20. 99 ٪
• نرخ بهره در پیشرفت های نقدی: 22. 99 ٪

پیشنهاد: در 12 ماه اول تا 850 دلار* ارزش کسب کنید ، از جمله حداکثر 45،000 صحنه جایزه+ امتیاز و هزینه سال اول سالانه از بین رفته است. پیشنهاد پایان 30 آوریل 2023.

پاداش و قدرت:

• 6 صحنه+ امتیاز در هر دلار در فروشگاه های مواد غذایی
• 5 صحنه+ امتیاز در هر دلار در غذا و سرگرمی
• 3 صحنه+ امتیاز در هر دلار در خدمات گاز ، ترانزیت و جریان

*شرایط اعمال می شود

کارتهای اعتباری ایمن

اگر الزامات کارت اعتباری معمولی را به عنوان تازه وارد کانادا برآورده نمی کنید ، می توانید از کارتهای اعتباری امن برای کمک به شما در ساخت فایل اعتباری خود استفاده کنید تا بعداً بتوانید برای کارت سنتی اقدام کنید.

یک کارت اعتباری امن برای کمک به مردم برای ایجاد اعتبار طراحی شده است. این کار متفاوت از کارتهای اعتباری سنتی است زیرا از شما خواسته می شود یک سپرده امنیتی یا وثیقه تهیه کنید. اگر به طور پیش فرض در پرداخت های خود از وام دهنده محافظت می کند ، از وام دهنده محافظت می کند. واریز قابل استرداد است و در یک حساب پس انداز نگهداری می شود. معمولاً مبلغ سپرده برابر با حد اعتبار شما است. بنابراین ، بگویید که شما 1000 دلار واریز کرده اید ، این بدان معنی است که شما به عنوان حداکثر هزینه برای کارت اعتباری خود 1000 دلار دارید. برای دیدن همه گزینه های امن کارت اعتباری ، می توانید از ابزار مقایسه کارت های اعتباری Hardbacon استفاده کنید.

گذشته از سپرده مورد نیاز ، یک کارت اعتباری امن مانند هر کارت اعتباری دیگر کار می کند. می توانید از آن برای پرداخت پرداخت و سپس پرداخت تعادل هر ماه استفاده کنید.

کارتهای اعتباری از پیش پرداخت شده

نوع دیگری از کارت که مورد علاقه کانادایی ها است ، کارتهای اعتباری از پیش پرداخت شده مانند کارت پیش پرداخت Koho MasterCard® (ویزای پیش پرداخت Koho) است. این کارت ها توسط موسسات مالی ارائه می شود اما این وظیفه شماست که خودتان پول را روی کارت بارگیری کنید. این به معنای هیچ نرخ بهره بالایی نیست زیرا شما پولی را که در آن بارگذاری کرده اید خرج می کنید. بیشتر کارتهای اعتباری از پیش پرداخت شده هیچ هزینه سالانه ای نیز ندارند ، که این یک امتیاز دیگر است.

از بسیاری جهات ، کارتهای اعتباری پیش پرداخت بیشتر شبیه کارت بدهی (کارت مرتبط با حساب بانکی شما) از کارت اعتباری هستند. با این حال ، کارت های اعتباری از پیش پرداخت شده فراتر از کارت بدهی اصلی شما می روند زیرا چندین کارت اعتباری از پیش پرداخت شده دارای برنامه های قدرت ، مزایا و پاداش هستند. برای دریافت کارت اعتباری پیش پرداخت ، هیچ گونه بررسی تاریخ اعتبار لازم نیست ، و این گزینه آسان برای دریافت کانادایی های جدید است ، اما توجه به این نکته حائز اهمیت است که کارتهای اعتباری پیش پرداخت به شما در ساخت اعتبار خود مانند اعتبار امن یا سنتی کمک نمی کنندکارتاستثناء MasterCard پیش پرداخت Koho است که دارای یک ساختمان اعتباری برای هزینه ماهانه است.

20 دلار با Code Hardbacon دریافت کنید

• Koho یک برنامه کامل خدمات و کارت اعتباری پیش پرداخت قابل بارگیری و بدون هزینه پنهان است.
• هنگام ثبت نام در یک حساب Koho رایگان با کد Hardbacon 20 دلار دریافت کنید و اولین خرید خود را انجام دهید.

نحوه مدیریت کارتهای اعتباری

گرفتن کارت اعتباری و استفاده صحیح از آن روشی سریع و آسان برای کمک به ساخت نمره اعتباری شما است.

همانطور که در بالا ذکر شد ، اگر واجد شرایط دریافت کارت اعتباری ناامن در کانادا نیستید ، می توانید یک کارت اعتباری ایمن دریافت کنید تا به شما در ایجاد اعتبار کمک کند.

مهم نیست که به چه نوع کارت اعتباری در پایان رسید ، مهمترین استفاده از آن به درستی است تا بتوانید اعتبار خود را به سرعت بسازید. چگونه این کار را انجام می دهید؟این بسیار ساده استبهترین شیوه های کارت اعتباری شامل موارد زیر است:

• اغلب از آن استفاده کنید
• صورتحساب و مانده کارت اعتباری خود را به موقع پرداخت کنید. هرگونه پرداخت از دست رفته یا دیرهنگام نمره اعتباری شما را کاهش می دهد
• حداکثر ، 30 ٪ از حد اعتبار خود را در یک زمان استفاده کنید
• برای کارتهای اعتباری بیش از حد درخواست نکنید. فقط برای آنچه شما نیاز دارید درخواست کنید.

تبدیل ارز به دلار کانادا

وقتی به کانادا می آیید می خواهید ارز محلی خود را به دلار کانادا تبدیل کنید تا در اینجا مورد استفاده قرار گیرد. روش های مختلفی برای انجام این کار وجود دارد ، اما بهترین شرط شما این است که قبل از زمان با یک بانک در تماس باشید و در مورد گزینه های انتقال خود بحث کنید. شما می توانید پول نقد را به کانادا بیاورید اما اگر بیش از 10،000 دلار CAD ارزش دارید ، هنگام ورود به شما باید اعلام شود وگرنه پول ممکن است توقیف شود و می توانید جریمه بپردازید. لطفاً به مبادلات ارزی توجه داشته باشید. آنهایی که در فرودگاه ها به ویژه تمایل به هزینه های بالایی دارند.

ارسال پول به خانه

ارسال پول به خانه بسیار آسان و ساده است. این مسئله با هزینه های سنگین همراه با ارسال پول به خارج از کشور همراه است.

حساب های بانکی کانادا نقل و انتقالات بین المللی را ارائه می دهد ، اما هزینه ها بسیار زیاد است. با بیشتر حساب های بانکی ، هزینه انتقال سیم حداقل 15 دلار در هر انتقال است در حالی که برخی حتی در هر انتقال به 40 دلار می روند.

علاوه بر هزینه ، برخی از موسسات نیز ممکن است درصدی از کل مبلغ پولی را که ارسال می کنید به شما پرداخت کنند. این می تواند خیلی سریع اضافه شود ، به خصوص اگر به طور مرتب پول ارسال می کنید.

HSBC یک بانک کانادایی است که می تواند از هزینه انتقال سیم چشم پوشی کند. این برای نقل و انتقالات از حساب های شخصی انتخاب شده HSBC Bank Canada (مانند حساب کاربری برتر HSBC) برای مقادیر زیر 10،000 دلار CAD معتبر است.

البته ، انتقال پول جهانی Simplii Financial (GMT) وجود دارد که 0 دلار هزینه انتقال برای ارسال پول به 130 کشور مختلف دارد. شما می توانید پول را به صورت ایمن و در انتخاب دلار کانادایی یا آمریکا ارسال کنید.

گزینه دیگری که باید به آن توجه کرد ، یک شرکت fintech به نام Wise (که قبلاً با عنوان Transferwise شناخته می شد). شناخته شده است که آنها برخی از بهترین نرخ ها را برای نقل و انتقالات پول آنلاین دارند.

آنها هیچ هزینه پنهان ندارند و از نرخ ارز واقعی استفاده می کنند. ایجاد یک حساب کاربری رایگان است و روند انتقال بسیار ساده است.

شما اغلب با استفاده از انتقال عاقلانه از طریق سیم ، می توانید 50 ٪ یا حتی بیشتر در هزینه ها صرفه جویی کنید. به عنوان مثال ، اگر قرار بود 1000 دلار CAD به هند ارسال کنید ، هزینه آن 7. 93 دلار خواهد بود.

پی پال نیز وجود دارد. اگر از حساب بانک یا PayPal خود به ایالات متحده یا بخش هایی از اروپا پول ارسال کنید ، به شما 2. 99 دلار CAD پرداخت می شود. اگر از کارت اعتباری پرداخت کنید ، مبلغ 2. 99 دلار به علاوه 2. 90 ٪ مبلغ به علاوه هزینه ثابت دریافت می کنید.

برای همه کشورهای دیگر ، برای ارسال پول از حساب بانک یا پی پال ، مبلغ ثابت 4. 99 دلار پرداخت خواهید کرد.

در صورت پرداخت کارت اعتباری ، 2. 90 ٪ + هزینه ثابت را اضافه کنید. به خاطر داشته باشید که نرخ تبدیل پی پال در بالای آن اضافه می شود و حداقل 4 ٪ است.

سرانجام ، Weste Union وجود دارد که به شما امکان می دهد پول را بصورت آنلاین ارسال کنید. بسته به میزان ارسال ، نحوه ارسال آن و چه ارز تبدیل به آن ، نرخ ها متفاوت خواهد بود ، اما می تواند از 3 دلار تا 100 دلار باشد.

Weste Union به طور معمول تمام هزینه ها را در یک "مبلغ انتقال" قرار می دهد. نرخ اتحادیه وسترن می تواند پایین تر از انتقال سیم با یک بانک باشد ، اما شما باید به منشاء و هزینه های فرود از بانک های خود و گیرنده خود توجه داشته باشید. همچنین ، توجه داشته باشید که نرخ ارز ارائه شده توسط وسترن یونیون بسیار زیاد است.

هنگامی که در سطح بین المللی از عاقلانه استفاده می کنید ، تا 3 برابر صرفه جویی کنید. برای ارسال ، خرج کردن و دریافت پول استفاده از حساب جهانی خود را شروع کنید!