تفاوت استفاده از یک شرکت اعتماد به عنوان مدیر سرمایه گذاری در مقابل یک کارگزار

هنگام انتخاب شخصی برای مدیریت سرمایه گذاری های خود ، باید اطمینان حاصل کنید که فرد مناسب برای کار است. از این گذشته ، امنیت آینده شما در خط است. یکی از انتخاب هایی که باید انجام دهید این است که آیا از طریق یک شرکت اعتماد به عنوان مدیر سرمایه گذاری خود یا به عنوان کارگزار کار کنید.

یک مدیر سرمایه گذاری یا مشاور بر ارائه مشاوره برای کمک به شما در حداکثر رساندن برنامه ریزی سرمایه گذاری خود تمرکز دارد. یک کارگزار بر معاملات و خرید محصولات مالی از طرف شما تمرکز دارد. هر دو می توانند گزینه های خوبی باشند ، اما شما باید یکی از مواردی را انتخاب کنید که برای اهداف مالی خود بهترین کار را داشته باشد. در اینجا نگاهی دقیق تر به تفاوت هایی که به شما در تصمیم گیری آگاهانه کمک می کند ، می پردازیم.

دامنه کار

اولین منطقه مشاور سرمایه گذاری و یک کارگزار متفاوت در محدوده کار است. همانطور که قبلاً ذکر شد ، کارگزاران مبتنی بر معامله هستند. هدف اصلی آنها فروش محصولاتی است که به شما در رسیدن به اهداف مالی کمک می کند. در حالی که کارگزاران ممکن است مشاوره و مشاوره با مشتریان خود ارائه دهند ، بیشتر کار آنها شامل خرید و فروش محصولات سرمایه گذاری است.

از طرف دیگر ، مدیران سرمایه گذاری در مشاوره متمرکز هستند. آنها خدمات مالی ارائه می دهند ، اما آنها همچنین برنامه ریزی و راهنمایی سرمایه گذاری را به مشتریان خود ارائه می دهند. آنها وقت می گیرند تا به کل تصویر مالی ، عامل اهداف مشتری بپردازند و طرحی را تنظیم کنند که به مشتری کمک کند تا به آنها برسد. در برخی موارد ، مدیران سرمایه گذاری ممکن است در تلاش برای کمک به مشتریان خود در دستیابی به اهداف خود با سایر متخصصان مالی همکاری کنند.

ساخت و ساز هزینه

این دو نقش نیز بر اساس نحوه جبران فرد متفاوت است. یک کارگزار به طور معمول توسط کمیسیون پرداخت می شود. برای هر محصول مالی فروخته شده ، کارگزار درصدی از فروش را دریافت می کند. این می تواند تضاد منافع ایجاد کند ، زیرا کارگزار ممکن است تنها محصولاتی را ارائه دهد که بالاترین کمیسیون را به همراه داشته باشد.

برعکس ، مدیران سرمایه گذاری از مدل های جبران خسارت یا هزینه مبتنی بر هزینه استفاده می کنند. در حالی که مشاوران مبتنی بر هزینه می توانند از محصولاتی که می فروشند کمیسیون دریافت کنند ، اما از هزینه های پرداخت شده مستقیم توسط مشتریان نیز جبران خسارت می کنند. مشاوران فقط هزینه محصولات مالی را نمی فروشند. بنابراین ، آنها انگیزه دارند تا گزینه هایی را با هزینه کم ، راندمان مالیات و سایر ویژگی هایی که در اولویت نیازها و اهداف شما قرار دارند ارائه دهند.

مسئوليت

در نهایت، نحوه پاسخگویی حرفه ای برای تصمیمات متفاوت است. یک کارگزار از نظر قانونی ملزم به توصیه سرمایه گذاری بر اساس "مناسب بودن" است. این بدان معنی است که سرمایه گذاری ها باید برای مشتری و اهداف مشتری مناسب تلقی شود. از نظر قانونی، این به کارگزار اجازه می دهد تا محصولاتی را که بالاترین پورسانت را برای آنها به ارمغان می آورد، تا زمانی که مناسب هستند، ارائه دهد.

از سوی دیگر، مدیران سرمایه گذاری موظفند به عنوان یک "امانتدار" عمل کنند. این بدان معناست که آنها از نظر قانونی باید با "وفاداری ناقص" در جهت بهترین منافع مشتری عمل کنند. اگر مشاور راهنمایی درستی به مشتری ارائه نکند، مشتری می تواند او را از نظر قانونی مسئول مشاوره سرمایه گذاری ضعیف بداند.

هم کارگزاران و هم مدیران سرمایه گذاری متخصصان دارای مجوز هستند که جایگاهی در چشم انداز سرمایه گذاری دارند. بسته به نیاز سرمایه گذاری شما، هر یک از گزینه ها می تواند نتایج دلخواه را ارائه دهد. بهترین راه برای اطمینان از اینکه با یک متخصص مالی مناسب کار می کنید، شراکت با یک شرکت اعتماد است که می تواند به شما کمک کند تعیین کنید که آیا یک مدیر سرمایه گذاری یا کارگزار برای رسیدن به اهداف مالی شما بهترین کار را دارد یا خیر.