نحوه انتقال پول بین حساب ها در بانک های مختلف

نظرات بیان شده در این وبلاگ مربوط به وبلاگ نویسان است و لزوماً نظرات Intuit نیست. وبلاگ نویس شخص ثالث ممکن است برای زمان و خدمات خود غرامت دریافت کرده باشد. برای خواندن افشای کامل در مورد وبلاگ نویسان شخص ثالث اینجا را کلیک کنید. این وبلاگ مشاوره حقوقی، مالی، حسابداری یا مالیاتی ارائه نمی دهد. محتوای این وبلاگ "همانطور که هست" است و هیچ ضمانتی ندارد. Intuit صحت، قابلیت اطمینان و کامل بودن محتوای این وبلاگ را تضمین یا تضمین نمی کند. پس از 20 روز، نظرات روی پست ها بسته می شود. Intuit ممکن است، اما هیچ تعهدی به نظارت بر نظرات ندارد. نظراتی که شامل فحاشی یا توهین آمیز باشد ارسال نخواهد شد. برای خواندن شرایط کامل خدمات اینجا را کلیک کنید.

بیشتر پس انداز کنید، هوشمندانه تر خرج کنید و پول خود را بیشتر کنید

به عنوان یک نویسنده امور مالی شخصی، اغلب به سوالات دوستان و خانواده در مورد اصول اولیه مالی پاسخ می دهم. هنگامی که شخصی برای اولین بار یک حساب پس انداز راه اندازی می کند، اغلب می پرسد: "در واقع چگونه پول را از چک خود به پس انداز خود منتقل کنم؟"به همین دلیل است که من این راهنمای نحوه انتقال پول از یک بانک به بانک دیگر را ایجاد کرده ام.

این مفهوم بسیار ساده ای به نظر می رسد، اما انتقال مقادیر زیاد پول تقریباً همیشه مستلزم پریدن از طریق حلقه ها است. شما نمی توانید فقط با بانک خود تماس بگیرید و از آنها بخواهید وجوه را منتقل کنند، و برداشت فعال و سپس واریز پول یک دردسر غیر ضروری است. پس چیکار میکنی؟

اگر می خواهید پول بین حساب های بانکی منتقل کنید، چه حساب های خود شما باشند یا برای شخص دیگری پول ارسال کنید، در اینجا بهترین راه ها برای انجام این کار وجود دارد.

بانک ها چگونه پول منتقل می کنند؟

هر بانک بزرگی از سیستم خانه تسویه خودکار (ACH) برای انتقال پول استفاده می کند. وقتی کارفرمای شما چک حقوق شما را از طریق واریز مستقیم می فرستد، آنها از ACH استفاده می کنند.

ACH در دهه 1970 به عنوان جایگزین سریع تری برای چک و راه حلی ارزان تر از حواله های سیمی ایجاد شد. این یک سیستم الکترونیکی است که پول را در دسته های بزرگ یک شبه انتقال می دهد. علاوه بر اینکه ACH سریعتر از بسیاری دیگر از گزینه های انتقال سنتی است، اغلب از انتقال سیمی و سایر انواع پرداخت الکترونیکی ایمن تر است زیرا توسط NACHA خود تنظیم کننده پشتیبانی می شود.

نحوه انتقال پول از یک بانک به بانک دیگر

انتقال پول بین حساب های بانکی مختلف یک نیاز رایج برای اکثر مردم است. من خودم سه بانک مختلف دارم که برای نیازهای شخصی و کاری خود از آنها استفاده می کنم و حداقل هفته ای یک بار بین آنها نقل و انتقالات را آغاز می کنم. در موارد دیگر، ممکن است برای شخص دیگری پول بفرستم که برای انتقال بانکی نیز نیاز به بانک دارد.

تنظیم حواله های خارجی می تواند گیج کننده باشد، بنابراین بیایید از یک مثال فرضی برای توضیح نحوه عملکرد آن با استفاده از وب سایت بانک آنلاین خود استفاده کنیم. بانک A بانکی است که از آن پول منتقل می کنید و بانک B جایی است که می خواهید آن وجوه را ارسال کنید. در زیر، شش مرحله در مورد نحوه انتقال پول از بانک به بانک را مشاهده خواهید کرد:

1. برای پیوند دادن حساب ها به وب سایت بانک خود بروید.

وارد بانک الف شوید و روی قسمت «انتقال وجوه» و سپس «حواله های خارجی» یا «حساب های خارجی» و در نهایت «افزودن حساب خارجی» کلیک کنید.

2. اثبات مالکیت حساب.

برای افزودن یک حساب خارجی، باید حساب بانک B خود را در بانک A تأیید کنید. بانک A به مدرکی نیاز دارد که شما مالک حساب در بانک B هستید.

3. اطلاعات لازم را ارائه دهید.

بانک A حساب و شماره مسیریابی بانک B را می خواهد (در این پست دقیقاً نحوه یافتن حساب یا شماره مسیریابی خود را به شما نشان خواهم داد) و اینکه آیا این حساب جاری یا پس انداز است.

4. خیلی حسابی.

سپس بانک A از شما می خواهد که حساب خود را در بانک B به یکی از دو روش تأیید کنید:

1. نام کاربری و رمز عبوری که برای بانک B استفاده می کنید را به آنها بدهید، که بلافاصله حساب را تأیید می کند و آن را برای نقل و انتقالات خارجی آماده می کند.
2. اگر بانک A دو انتقال کوچک را به بانک B انجام دهد. توجه: باید وارد بانک B شوید تا ببینید چقدر واریز شده است.

5. بررسی سپرده ها.

وارد بانک A شوید و به بخش "حساب های خارجی" بروید. باید قسمتی وجود داشته باشد که می گوید «Verify Your Deposits»، جایی که شما مبالغی را که به بانک B منتقل شده است وارد می کنید. این فرآیند معمولاً حداقل 1 تا 2 روز کاری طول می کشد.

6. شروع به انتقال پول از یک بانک به بانک دیگر کنید.

اکنون بدون هیچ مشکلی قادر به انتقال پول از بانک A به بانک B هستید. بسته به نیازتان می توانید انتقال های تکراری یا یک باره را تنظیم کنید.

به طور معمول ، انتقال پول بین دو حساب رایگان است ، اما گاهی اوقات محدودیتی در میزان انتقال یک زمان وجود دارد. این به سیاست های بانک شما بستگی دارد. به عنوان مثال ، هنگام مقایسه اتحادیه های اعتباری در مقابل بانک ها ، اتحادیه های اعتباری معمولاً هزینه کمتری دارند. هنگام انتقال پول به داخل و خارج از حسابهای خود ، به خاطر داشته باشید که معمولاً پس انداز و بررسی حداقل حساب های حساب شده برای آنها برای جلوگیری از هزینه های اضافی یا بسته شدن حساب وجود دارد.

برای انتقال پول به چه اطلاعاتی نیاز دارید؟

هنگامی که تلاش برای فهمیدن نحوه انتقال پول از یک بانک به بانک دیگر می شود ، اگر نمی دانید به چه چیزی نیاز دارید ، می تواند گیج کننده باشد. برای انتقال پول بین بانک ها ، به اطلاعات زیر نیاز دارید:

• نام بانک: شما باید نام بانکی را که حساب دریافت کننده در آن برگزار می شود ، بدانید. این باید برای استنباط بسیار ساده باشد ، به خصوص اگر به یکی دیگر از حساب های خود منتقل می شوید. شما همچنین ممکن است به آدرس بانک (مکانی که در آن حساب ایجاد شده است) نیاز داشته باشید.
• حساب پس انداز/چک: شما باید مشخص کنید که آیا هر حساب یک حساب پس انداز یا چک است. باز هم باید این ساده باشد اگر هر دو حساب شخصی شما باشند. اگر پول را به شخص دیگری منتقل می کنید ، قبل از اینکه بتوانید انتقال بانکی را انجام دهید ، باید از آنها مطلع شوید.
• حساب شخصی/تجاری: شما همچنین باید بدانید که آیا حساب دریافت کننده یک حساب کاربری یا شخصی است یا خیر. این مهم است زیرا دستورالعمل ها و هزینه های مختلف ممکن است برای نقل و انتقالات به حساب های تجاری اعمال شود.
• شماره مسیریابی: شماره مسیریابی چیست؟شماره مسیریابی یک شماره نه رقمی است که با بانک شما همراه است. این تعداد در اطمینان از پایان دادن پول شما در حساب مناسب در بانک مناسب مهم است. یک بانک می تواند چندین شماره مسیریابی داشته باشد ، بنابراین مهم است که همیشه بررسی کنید که از یک مورد مناسب استفاده می کنید.
• شماره حساب: شماره مهم دیگری که هنگام تنظیم بانک به انتقال بانکی به آن نیاز دارید شماره حساب است. شماره حساب هشت تا 12 رقمی است که با حساب منحصر به فرد شما در ارتباط است. بنابراین ، حتی اگر هر دو حساب پس انداز و چک شما در یک بانک باشند ، شماره حساب های منحصر به فرد خود را خواهند داشت.

چگونه مسیریابی و حساب را پیدا می کنید؟

روش های مختلفی برای یافتن مسیریابی و شماره حساب برای یک حساب بانکی خاص وجود دارد:

• آنلاین: اگر به صورت آنلاین به بانک خود وارد شوید ، معمولاً می توانید شماره مسیریابی و حساب خود را در بخش "جزئیات حساب" یا به طور مشابه با برچسب پیدا کنید. به دلایل امنیتی ، ممکن است برای دسترسی به این اطلاعات در برنامه ، یک پین یا رمز عبور وارد کنید.
• در یک چک: شماره مسیریابی و حساب برای یک حساب بانکی به طور معمول در انتهای چک قرار دارد. با شروع از گوشه سمت چپ پایین ، شماره مسیریابی را دنبال می کنید که به دنبال آن شماره حساب و شماره حساب می شود.

• از طریق تلفن: همچنین می توانید با خط خدمات مشتری بانک خود تماس بگیرید تا شماره مسیریابی و حساب خود را دریافت کنید. با این حال ، این روش به دلیل زمان انتظار طولانی همیشه خیلی راحت نیست.

گزینه های دیگری برای نقل و انتقالات بانکی

اگر می خواهید از حساب بانکی خود به شخص دیگری پول ارسال کنید ، به طور معمول مجبور خواهید بود که جایگزینی برای انتقال بانکی به بانک پیدا کنید. به این دلیل است که برای ارسال یا دریافت پول باید در هر دو بانک صاحب حساب باشید. در اینجا برخی دیگر از راه حل های انتقال محبوب بانکی آورده شده است:

خوشبختانه ، انجام این کار با برنامه ها و سایت های زیادی که خدمات انتقال را ارائه می دهند آسانتر از همیشه شده است. این که آیا شما صورتحساب شام را تقسیم می کنید ، بخشی از رزرو هتل خود را برای یک مهمانی لیسانس آینده پرداخت می کنید ، یا پول اجاره ای آخرین لحظه را از مادر و پدر دریافت می کنید. به سرعت پول بین بانکها را منتقل کنید.

پس از پیوند حساب بانکی شما در برنامه ، می توانید به سرعت مبلغ دلار را تایپ کنید ، گیرنده را انتخاب کنید و ارسال کنید - آنها تقریباً فوراً وجوه را دریافت می کنند.

• PayPal: شما می توانید از طریق گزینه "ارسال به خانواده و دوستان" به حساب PayPal شخص دیگری ارسال کنید. PayPal یک روش سریع است ، بنابراین به محض ارسال پول ، در حساب PayPal شخص دیگر ظاهر می شود. از آنجا ، آنها می توانند آن را به حساب بانکی خود منتقل کنند.
• Chase QuickPay: Chase QuickPay به شما امکان می دهد از حساب بانکی Chase خود به شخص دیگری ارسال کنید ، که نیازی به مشتری تعقیب ندارد. اگر یک حساب Chase QuickPay دارید ، می توانید فاکتور را نیز ارسال کرده و درخواست کنید که شخص دیگری برای شما پول ارسال کند.
• VENMO: Venmo به شما امکان می دهد فوراً از حساب بانکی ، بدهی یا کارت اعتباری خود یا ترازو در حال اجرا خود ، فوراً پول خود را بدست آورید و نیاز به بیرون کشیدن پول برای پرداخت دوستان خود را از بین می برد و برعکس. یکی دیگر از ویژگی های محبوب فید اجتماعی است که به شما امکان می دهد دوستان خود را ببینید.
• برنامه نقدی: یکی دیگر از برنامه های پرداخت محبوب به همسالان ، برنامه نقدی است که به شما امکان می دهد پول را به حساب بانکی کاربر یا کارت بدهی ارسال کنید. کاربران همچنین می توانند واریز مستقیم را تنظیم کنند ، به طوری که هرگونه وجوهی که دریافت می کنند به طور خودکار وارد حساب بانکی خود می شوند. اگر فید اجتماعی Venmo را دوست ندارید ، که نشان می دهد برای چه کسی پول می فرستید ، و برای چه چیزی ، دوست دارید آن برنامه نقدی یک روش خصوصی تر برای ارسال پول شما باشد.
• Apple Pay/Google Pay: بسته به ترجیح شما برای Apple یا Google ، می توانید از این برنامه های پرداخت استفاده کنید تا بانک را به نقل و انتقالات بانکی ، پرداخت های آنلاین و موارد دیگر تبدیل کنید. Apple Pay به کیف پول اپل شما متصل است و ارسال پول به عقب و جلو را ساده می کند ، که می توانید هنگام ارسال پیامک فقط با ضربه زدن به دکمه Apple Pay در زیر قسمت متن یا کلیک بر روی دکمه Google Pay ، به راحتی انجام دهید.

آنها نه تنها معمولاً در هنگام نیاز به انجام یک بانک برای انتقال بانکی با شخصی که از شخصی متفاوت از شما استفاده می کند ، راحت تر هستند ، بلکه آنها اغلب به گیرنده اجازه می دهند تا در همان روز پول را بدست آورند - معمولاً با هزینه ای اندک ، البته.

علاوه بر این ، شما همچنین می توانید تعادل را در این برنامه ها حفظ کنید ، که می تواند به عنوان یک حساب پس انداز کوتاه مدت عمل کند. به عنوان مثال ، اگر شخصی در حال انتقال پول شما است ، اگر در حساب بانکی شما نشسته باشد ، به طور تصادفی آن را صرف نمی کنید. اگر تصمیم به انجام این کار گرفتید ، فقط اطمینان حاصل کنید که از این تعادل برای پرداخت به دیگران استفاده نمی کنید ، یا ممکن است وقتی که 1 ماه به دور خود می چرخد ، استرس پیدا کنید.

نوشتن چک

در حالی که ممکن است منسوخ به نظر برسد ، نوشتن چک یک گزینه جایگزین برای انتقال وجوه به یکی دیگر از حساب های شما یا شخص دیگری است. اگر دفترچه چک ندارید ، بسیاری از بانک ها ممکن است سالانه چند چک را بصورت رایگان و یا با هزینه کمی ارائه دهند. بنابراین ، چگونه می توانید با استفاده از چک پول را منتقل کنید؟آسان است:

1. اگر هیچ کاری ندارید از بانک خود چک کنید.
2. اگر می خواهید اطلاعات خاصی در مورد معامله داشته باشید ، اطلاعات لازم ، از جمله تاریخ ، مبلغی را که می خواهید انتقال دهید (با کلمات و اعداد) ، نام/سازمان گیرنده ، امضای خود و یادداشت را پر کنید.
3. چک را به حساب دیگری واریز کنید یا به هر کسی که می خواهد آن را واریز کند ، به آن بدهید.

انتقال سیم

گزینه دیگر هنگامی که شما نیاز به انتقال سریع پول بین بانک ها دارید ، انتقال سیم است که به شما امکان می دهد پول را به صورت الکترونیکی ارسال کنید. اگر شما نیاز به فهمیدن چگونگی انتقال پول بدون عبور از بانک خود دارید ، انتقال سیم یک جایگزین امکان پذیر است زیرا ارائه دهندگان غیر بانکی مانند Weste Union وجود دارند.

نقل و انتقالات سیم یک راه حل محبوب برای ارسال پول به خارج از کشور یا انتقال سریع است. برای انتقال سیم ، به طور معمول نیاز دارید:

* توجه: تاریخ و مبلغ بسته به بانک و نوع انتقال شما ممکن است متفاوت باشد. سیاست ها ممکن است تغییر کند.

از کدام روش انتقال باید استفاده کنید؟

چندین عامل وجود دارد که باید هنگام تلاش برای تصمیم گیری در مورد نحوه انتقال پول بین بانک ها ، از جمله:

• چه مدت انتقال طول خواهد کشید: در حالی که برخی از برنامه ها امکان نقل و انتقالات فوری را فراهم می کنند ، که هزینه اضافی نیز دارند (به عنوان مثال ، برنامه نقدی 1. 5 ٪ هزینه و Venmo را 1 ٪ تا 10 دلار هزینه می کند) ، بیشتر گزینه های انتقال بانکی چندین روز کاری طول می کشد. بسته به اینکه چقدر به وجوه نیاز دارید ، ممکن است لازم باشد سریعترین روش انتقال را انتخاب کنید.
• برای انتقال چقدر هزینه دارد: اگر مانده حساب بانکی شما کم است ، یا شما فقط نمی خواهید پول غیر ضروری خرج کنید ، ممکن است اولویت بندی کنید که برای انتقال پول چقدر هزینه دارد. روشهای مختلف می توانند گرانتر باشند. به عنوان مثال ، انتقال سیم معمولاً گرانترین گزینه ای است که بسته به اینکه در ایالات متحده یا خارج از کشور پول ارسال می کنید ، بین 25 تا 45 دلار هزینه دارد.
• محدودیت های انتقال: برخی از این روش ها چقدر می توانید در روز یا ماه به حساب بانکی خود منتقل کنید. آگاهی از این محدودیت ها برای اطمینان از اینکه قادر به ارسال یا دریافت مقدار کامل مورد نیاز خود هستید ، مهم است.

غذای اصلی برای نحوه انتقال پول از یک بانک به بانک دیگر

• شما می توانید پول بین بانک ها را از طریق موسسه مالی خود یا یک برنامه منتقل کنید.
• نقل و انتقالات بانکی به بانک بین حساب های شخصی شما به بهترین وجه از طریق بانک شما انجام می شود.
• انتقال پول از بانک خود به یک دوست یا عضو خانواده با استفاده از یک برنامه راحت تر است.
• نوشتن چک و انتقال سیم نیز گزینه های محبوب برای انتقال پول به افراد دیگر است.
• برای انتقال پول بین بانکها ، به شما نیاز دارید: شماره های مسیریابی برای حساب ها ، شماره های حساب ، پس انداز/بررسی اطلاعات حساب ، چه حساب های شخصی یا تجاری و نام بانک.

بهترین پیشنهادات حساب پس انداز را پیدا کنید.

امروز با باز کردن یک حساب با یکی از شرکای ما ، پس انداز خود را شروع کنید.

زینا کوموک یک نویسنده مستقل است که متخصص در امور مالی شخصی است. یک خبرنگار سابق ، او محاکمات قتل ، فینال چهار و همه چیز را در بین قرار داده است. او در Lifehacker ، DailyWorth و Time به نمایش در آمده است. در مورد چگونگی پرداخت 28000 دلار وام دانشجویی در سه سال پس از سه بدهی پس از سه ، بخوانید.

این مقاله از زمانی که در ابتدا در تاریخ 1 اکتبر 2013 منتشر شد ، به روز شده است.

بیشتر پس انداز کنید، هوشمندانه تر خرج کنید و پول خود را بیشتر کنید