- تجارت CFD طلا: راهنمای مبتدی
- Binance در مقابل Bitstamp: آیا استفاده از آنها قانونی است؟
- 2 ETF Crypto برای استفاده از نوسانات رو به رشد بیت کوین
- در واقع ... یک سفارش محدود چیست؟
- ارزیابی درآمد املاک
- معیار
- استراتژی ویژه معاملات بورس تهران
- Crypto Market Monitor - 14 دسامبر 2022
- بهترین مکان برای دیدن شکوفه های گیلاس در اطراف ایالات متحده در این بهار
- از دست دادن توقف در فارکس چیست؟
آخرین مطالب
امکانات وب
هدف از این 401 (k) خالص قدردانی غیر واقعی در مقابل ماشین حساب Rollover بررسی مزایای مالیاتی احتمالی انتقال سرمایه گذاری 401 (k) شما به یک حساب مشمول مالیات است. در بعضی موارد ، انجام این کار در واقع می تواند با درمان رشد سرمایه گذاری خود به عنوان سود سرمایه به جای درآمد منظم پس از پرداخت ، بار مالیاتی شما را کاهش دهد. این ماشین حساب توزیع کل 401 (k) شما را در یک مبلغ واحد فرض می کند و آنها را دوباره به یک حساب مشمول مالیات سرمایه گذاری می کند ، نه اینکه آنها را به IRA بچرخانید.
با تغییر هر مقدار در قسمتهای فرم زیر ، مقادیر محاسبه شده بلافاصله برای مقادیر خروجی نمایش داده شده ارائه می شوند. برای دیدن تمام نتایج خود ، روی دکمه View Report کلیک کنید.
ماشین حساب های مالی از dinkytown. net
ماشین حساب های مالی © 1998-2019 KJE Computer Solutions ، Inc.
ورودی های تجزیه و تحلیل توزیع:
؟تعادل در زمان توزیع: * این ورودی لازم است. مبلغ بین 0 تا 100،000،000 دلار را وارد کنید
تعادل در زمان توزیع
این ارزش منصفانه بازار (FMV) سهام شرکت است که از برنامه بازنشستگی شما توزیع می شود.
کل خریدهای سهام (مبنای هزینه)
این کل مبلغی است که شما و یا کارفرمای خود برای سهام توزیع شده پرداخت کرده اید. این همچنین به عنوان "مبنای هزینه" سهام شرکت گفته می شود. مدیر برنامه بازنشستگی شما موظف است مبلغ مبنای هزینه خود را در اختیار شما قرار دهد. هنگامی که شما درخواست توزیع در نوع سهام شرکت را به یک حساب مشمول مالیات می دهید و از استراتژی NUA استفاده می کنید ، به جای اینکه آن را به IRA بچرخانید ، مالیات را با نرخ مالیات بر درآمد حاشیه ای خود بر اساس هزینه سهام پرداخت می کنید. این بدان معناست که اگر ارزش بازار منصفانه (FMV) سهام شرکت سهام در 401 (k) شما 1000 دلار باشد و کل قیمت خرید 200 دلار (مبنای هزینه شما) باشد ، فقط در ابتدا مالیات را بر اساس هزینه 200 دلار پرداخت می کنید. مبنای هزینه معمولاً به عنوان درآمد عادی مالیات می شود. مگر اینکه صلاحیت یک استثنا را داشته باشید ، ممکن است مالیات مجازات 10 ٪ بر اساس هزینه وجود داشته باشد. دو استثناء رایج عبارتند از:
- شما در زمان توزیع حداقل 59-1/2 ساله هستید
- شما از خدمت جدا می شوید ، از کارفرمایان که برنامه بازنشستگی را ارائه می دهد ، در سال یا بعد از سالی که در سن 55 سالگی به دست آورده اید
نرخ بازگشت
این نرخ بازده مورد انتظار سهام شرکت شما است. این فقط برای کمک به طرح مانده حساب حساب آینده و مالیات های بعدی استفاده می شود. یادآوری این نکته حائز اهمیت است که نرخ بازده آینده را نمی توان با اطمینان پیش بینی کرد و سرمایه گذاری هایی که نرخ بازده بالاتری را پرداخت می کنند ، عموماً در معرض خطر و نوسانات بالاتر هستند. نرخ واقعی بازده سرمایه گذاری می تواند با گذشت زمان متفاوت باشد ، به ویژه برای سرمایه گذاری های بلند مدت. این شامل از دست دادن احتمالی مدیر در سرمایه گذاری شما است.
دوره برگزاری
تعداد سالها و ماههایی که انتظار دارید پس از توزیع توزیع ، سهام شرکت را نگه دارید.
دوره برگزاری
تعداد سالها و ماههایی که انتظار دارید پس از توزیع توزیع ، سهام شرکت را نگه دارید.
نرخ سود سرمایه
این نرخ مالیاتی است که شما انتظار دارید در هرگونه سود سرمایه بلند مدت بپردازید. نرخ مالیات بر سود سرمایه بلند مدت برای سال 2016 در حال حاضر به این صورت محاسبه می شود:
- 0 ٪ اگر نرخ مالیات بر درآمد عادی شما 10 ٪ یا 15 ٪ است
- 15 ٪ اگر نرخ مالیات بر درآمد عادی شما بیشتر از 15 ٪ و کمتر از 39. 6 ٪ است
- 20 ٪ اگر نرخ مالیات بر درآمد عادی شما 39. 6 ٪ است
- 3. 8 ٪ اضافی برای بیش از درآمد ناخالص تعدیل شده (AGI) بیش از 200،000 دلار (تک آهنگ) یا 250،000 دلار (متاهل)
نرخ تورم مورد انتظار
این همان چیزی است که شما برای میانگین نرخ تورم بلند مدت انتظار دارید. یک اندازه گیری متداول تورم در ایالات متحده ، شاخص قیمت مصرف کننده (CPI) است. از سال 1925 تا 2018 CPI سالانه میانگین بلند مدت 2. 9 ٪ است. طی 40 سال گذشته بالاترین CPI ثبت شده در سال 1980 13. 5 ٪ بود. برای سال 2018 ، آخرین سال موجود ، CPI سالانه 2. 2 ٪ بود که توسط فدرال رزرو مینیاپولیس گزارش شده است.
نرخ مالیات بر درآمد حاشیه ای
این نرخ مالیات است که برای تعیین مالیات بر درآمد مشمول مالیات شما استفاده می شود. از جدول زیر استفاده کنید تا به شما در تعیین نرخ مالیات بر درآمد حاشیه ای کمک کند. از جدول "وضعیت تشکیل پرونده و نرخ مالیات بر درآمد فدرال" استفاده کنید تا به شما در تخمین نرخ مالیات فدرال کمک کنید.
وضعیت تشکیل و نرخ مالیات بر درآمد فدرال 2019 *
| نرخ مالیات | پرونده متاهل به طور مشترک یا واجد شرایط (ER) | تنها | سرپرست خانوار | تشکیل پرونده به طور جداگانه |
|---|---|---|---|---|
| * احتیاط: از این برنامه های نرخ مالیات برای پرداخت مالیات های 2018 استفاده نکنید. فقط برای تخمین های شکل 2019 استفاده کنید. منبع: روحانی. 2018-57 | ||||
| 10 ٪ | 0 دلار - 19،400 دلار | 0 دلار - 9،700 دلار | 0 دلار - 13،850 دلار | 0 دلار - 9،700 دلار |
| 12 ٪ | 19،400 دلار - 78،950 دلار | 9،700 دلار - 39،475 دلار | 13،850 دلار - 52،850 دلار | 9،700 دلار - 39،475 دلار |
| 22 ٪ | 78،950 دلار - 168،400 دلار | 39،475 دلار - 84،200 دلار | 52،850 دلار - 84،200 دلار | 39،475 دلار - 84،200 دلار |
| 24 ٪ | 168،400 دلار - 321،450 دلار | 84،200 دلار - 160،725 دلار | 84،200 دلار - 160،700 دلار | 84،200 دلار - 160،725 دلار |
| 32 ٪ | 321،450 دلار - 408،200 دلار | 160،725 دلار - 204،100 دلار | 160،700 دلار - 204،100 دلار | 160،725 دلار - 204،100 دلار |
| 35 ٪ | 408،200 دلار - 612،350 دلار | 204،100 دلار - 510،300 دلار | 204،100 دلار - 510،300 دلار | 204،100 دلار - 306،175 دلار |
| 37 ٪ | بیش از 612،350 دلار | بیش از 510،300 دلار | بیش از 510،300 دلار | بیش از 306،175 دلار |
توزیع IRA در سن 59-1/2 سالگی یا بالاتر خواهد بود
اگر توزیع از IRA در سن یا بعد از رسیدن به سن 59-1/2 رخ می دهد ، این کادر را بررسی کنید. در این شرایط ، مالیات مجازات 10 ٪ برای توزیع وجود نخواهد داشت.
توزیع برنامه بازنشستگی در سن 59-1/2 سالگی یا بالاتر خواهد بود
اگر توزیع برنامه بازنشستگی از برنامه بازنشستگی در یا بعد از تاریخ رسیدن به سن 59-1/2 رخ می دهد ، این کادر را بررسی کنید. در این شرایط ، مالیات مجازات 10 ٪ در این مورد یا هرگونه توزیع آینده از برنامه بازنشستگی یا IRA وجود نخواهد داشت.
از 55 سالگی از خدمات از خدمت جدا شده است
در صورت جدا شدن از خدمات ، از کارفرمایان که برنامه بازنشستگی را ارائه می دهید ، در سالی که در سن 55 سالگی یا بالاتر از آن قرار گرفتید ، این جعبه را بررسی کنید. در این شرایط ، مالیات مجازات 10 ٪ برای توزیع از برنامه بازنشستگی وجود نخواهد داشت.
** FIG_GRAPHTITLE ** نمودار ستون انباشته: لطفاً گزارش را مشاهده کنید تا نتایج محاسبه دقیق به شکل جدولی را ببینید.
مالیات برآورد شده در توزیع*
تعاریف
مفروضات عمومی
- مالیات ، که به دلیل توزیع سهام شرکت از یک برنامه بازنشستگی به یک حساب مشمول مالیات می رسد ، از منابع خارجی پرداخت می شود. به عبارت دیگر ، بخشی از سهام شرکت برای به دست آوردن پول لازم برای پرداخت مالیات فروخته نمی شود.
تقدیر غیر واقعی خالص (NUA)
NUA بیش از ارزش بازار منصفانه (FMV) سهام شرکت شما در زمان توزیع نسبت به مبنای هزینه خود به اعتماد به برنامه واجد شرایط است. این مبلغ هنگامی که سرانجام سهام را در حساب مشمول مالیات خود بفروشید ، مالیات می گیرد. اگر توزیع مشمول مالیات و مالیاتی از سهام شرکت خود را در نظر بگیرید ، NUA شما به عنوان سود بلند مدت سرمایه رفتار می شود ، حتی اگر بلافاصله پس از توزیع سهام خود را بفروشید. لطفاً توجه داشته باشید که هرگونه قدردانی بالاتر از FMV سهام که پس از توزیع شما از این طرح رخ می دهد ، در صورت انحلال سهام شرکت خود در طی یک سال از تاریخ توزیع ، سود کوتاه مدت در نظر گرفته می شود. اگر سهام حداقل یک سال پس از تاریخ توزیع برگزار شود ، پس از آن به عنوان سود بلند مدت سرمایه مشخص می شود.
اگر سهام شرکت خود را به یک IRA بچرخانید ، به جای اینکه آن را به عنوان یک توزیع مالیات در حال حاضر در نوع خود در نظر بگیرید ، NUA در صورت نرخ پس انداز سرمایه ، با نرخ درآمد معمولی ، مالیات می گیرد ، زیرا متعاقباً از آن خارج می شود. IRA
ارزش حاضر
مبلغی که مبلغ آینده پول امروز براساس نرخ تورم فرض شده ارزش دارد. با تخفیف توزیع مالیاتی در آینده به ارزشهای حاضر ، مقایسه بین گزینه های دیگر به صورت مشترک قرار می گیرد.
تعادل در زمان توزیع
این ارزش منصفانه بازار (FMV) سهام شرکت است که از برنامه بازنشستگی شما توزیع می شود.
کل خریدهای سهام (مبنای هزینه)
این کل مبلغی است که شما و یا کارفرمای خود برای سهام توزیع شده پرداخت کرده اید. این همچنین به عنوان "مبنای هزینه" سهام شرکت گفته می شود. مدیر برنامه بازنشستگی شما موظف است مبلغ مبنای هزینه خود را در اختیار شما قرار دهد. هنگامی که شما درخواست توزیع در نوع سهام شرکت را به یک حساب مشمول مالیات می دهید و از استراتژی NUA استفاده می کنید ، به جای اینکه آن را به IRA بچرخانید ، مالیات را با نرخ مالیات بر درآمد حاشیه ای خود بر اساس هزینه سهام پرداخت می کنید. این بدان معناست که اگر ارزش بازار منصفانه (FMV) سهام شرکت سهام در 401 (k) شما 1000 دلار باشد و کل قیمت خرید 200 دلار (مبنای هزینه شما) باشد ، فقط در ابتدا مالیات را بر اساس هزینه 200 دلار پرداخت می کنید. مبنای هزینه معمولاً به عنوان درآمد عادی مالیات می شود. مگر اینکه صلاحیت یک استثنا را داشته باشید ، ممکن است مالیات مجازات 10 ٪ بر اساس هزینه وجود داشته باشد. دو استثناء رایج عبارتند از:
- شما در زمان توزیع حداقل 59-1/2 ساله هستید
- شما از خدمت جدا می شوید ، از کارفرمایان که برنامه بازنشستگی را ارائه می دهد ، در سال یا بعد از سالی که در سن 55 سالگی به دست آورده اید
نرخ بازگشت
این نرخ بازده مورد انتظار سهام شرکت شما است. این فقط برای کمک به طرح مانده حساب حساب آینده و مالیات های بعدی استفاده می شود. یادآوری این نکته حائز اهمیت است که نرخ بازده آینده را نمی توان با اطمینان پیش بینی کرد و سرمایه گذاری هایی که نرخ بازده بالاتری را پرداخت می کنند ، عموماً در معرض خطر و نوسانات بالاتر هستند. نرخ واقعی بازده سرمایه گذاری می تواند با گذشت زمان متفاوت باشد ، به ویژه برای سرمایه گذاری های بلند مدت. این شامل از دست دادن احتمالی مدیر در سرمایه گذاری شما است.
دوره برگزاری
تعداد سالها و ماههایی که انتظار دارید پس از توزیع توزیع ، سهام شرکت را نگه دارید.
نرخ سود سرمایه
این نرخ مالیاتی است که شما انتظار دارید در هرگونه سود سرمایه بلند مدت بپردازید. نرخ مالیات بر سود سرمایه بلند مدت برای سال 2016 در حال حاضر به این صورت محاسبه می شود:
- 0 ٪ اگر نرخ مالیات بر درآمد عادی شما 10 ٪ یا 15 ٪ است
- 15 ٪ اگر نرخ مالیات بر درآمد عادی شما بیشتر از 15 ٪ و کمتر از 39. 6 ٪ است
- 20 ٪ اگر نرخ مالیات بر درآمد عادی شما 39. 6 ٪ است
- 3. 8 ٪ اضافی برای بیش از درآمد ناخالص تعدیل شده (AGI) بیش از 200،000 دلار (تک آهنگ) یا 250،000 دلار (متاهل)
نرخ مالیات بر درآمد حاشیه ای
این نرخ مالیات است که برای تعیین مالیات بر درآمد مشمول مالیات شما استفاده می شود. از جدول زیر استفاده کنید تا به شما در تعیین نرخ مالیات بر درآمد حاشیه ای کمک کند. از جدول "وضعیت تشکیل پرونده و نرخ مالیات بر درآمد فدرال" استفاده کنید تا به شما در تخمین نرخ مالیات فدرال کمک کنید.
وضعیت تشکیل و نرخ مالیات بر درآمد فدرال 2019 *
| نرخ مالیات | پرونده متاهل به طور مشترک یا واجد شرایط (ER) | تنها | سرپرست خانوار | تشکیل پرونده به طور جداگانه |
|---|---|---|---|---|
| * احتیاط: از این برنامه های نرخ مالیات برای پرداخت مالیات های 2018 استفاده نکنید. فقط برای تخمین های شکل 2019 استفاده کنید. منبع: روحانی. 2018-57 | ||||
| 10 ٪ | 0 دلار - 19،400 دلار | 0 دلار - 9،700 دلار | 0 دلار - 13،850 دلار | 0 دلار - 9،700 دلار |
| 12 ٪ | 19،400 دلار - 78،950 دلار | 9،700 دلار - 39،475 دلار | 13،850 دلار - 52،850 دلار | 9،700 دلار - 39،475 دلار |
| 22 ٪ | 78،950 دلار - 168،400 دلار | 39،475 دلار - 84،200 دلار | 52،850 دلار - 84،200 دلار | 39،475 دلار - 84،200 دلار |
| 24 ٪ | 168،400 دلار - 321،450 دلار | 84،200 دلار - 160،725 دلار | 84،200 دلار - 160،700 دلار | 84،200 دلار - 160،725 دلار |
| 32 ٪ | 321،450 دلار - 408،200 دلار | 160،725 دلار - 204،100 دلار | 160،700 دلار - 204،100 دلار | 160،725 دلار - 204،100 دلار |
| 35 ٪ | 408،200 دلار - 612،350 دلار | 204،100 دلار - 510،300 دلار | 204،100 دلار - 510،300 دلار | 204،100 دلار - 306،175 دلار |
| 37 ٪ | بیش از 612،350 دلار | بیش از 510،300 دلار | بیش از 510،300 دلار | بیش از 306،175 دلار |
نرخ تورم مورد انتظار
این همان چیزی است که شما برای میانگین نرخ تورم بلند مدت انتظار دارید. یک اندازه گیری متداول تورم در ایالات متحده ، شاخص قیمت مصرف کننده (CPI) است. از سال 1925 تا 2018 CPI سالانه میانگین بلند مدت 2. 9 ٪ است. طی 40 سال گذشته بالاترین CPI ثبت شده در سال 1980 13. 5 ٪ بود. برای سال 2018 ، آخرین سال موجود ، CPI سالانه 2. 2 ٪ بود که توسط فدرال رزرو مینیاپولیس گزارش شده است.
از 55 سالگی از خدمات از خدمت جدا شده است
در صورت جدا شدن از خدمات ، از کارفرمایان که برنامه بازنشستگی را ارائه می دهید ، در سالی که در سن 55 سالگی یا بالاتر از آن قرار گرفتید ، این جعبه را بررسی کنید. در این شرایط ، مالیات مجازات 10 ٪ برای توزیع از برنامه بازنشستگی وجود نخواهد داشت.
توزیع برنامه بازنشستگی در سن 59-1/2 سالگی یا بالاتر خواهد بود
اگر توزیع برنامه بازنشستگی از برنامه بازنشستگی در یا بعد از تاریخ رسیدن به سن 59-1/2 رخ می دهد ، این کادر را بررسی کنید. در این شرایط ، مالیات مجازات 10 ٪ در این مورد یا هرگونه توزیع آینده از برنامه بازنشستگی یا IRA وجود نخواهد داشت.
توزیع IRA در سن 59-1/2 سالگی یا بالاتر خواهد بود
اگر توزیع از IRA در سن یا بعد از رسیدن به سن 59-1/2 رخ می دهد ، این کادر را بررسی کنید. در این شرایط ، مالیات مجازات 10 ٪ برای توزیع وجود نخواهد داشت.
401 (k) بررسی اجمالی ماشین حساب تقدیر غیر واقعی خالص
خرد متعارف این است که بهترین کاری که باید با 401 (k) انجام دهید این است که تا زمانی که به پول احتیاج داشته باشید ، آن را تنها بگذارید. با این حال ، همیشه اینگونه نیست.
چرا؟از آنجا که ممکن است برخی از سرمایه گذاران بهتر باشند اجازه دهند پول خود را در یک حساب مشمول مالیات منظم رشد کند و نه 401 (k). از آنجا که سود سرمایه اغلب با نرخ پایین تر از درآمد منظم مالیات می شود.
یک 401 (k) معمولی به شما امکان می دهد تا در یک حساب پس انداز بازنشستگی کمک های قبل از مالیات را انجام دهید ، جایی که سرمایه گذاری ها نیز تا زمانی که به آن نیاز دارید نیز بدون مالیات رشد می کنید. هنگامی که شروع به پرداخت هزینه می کنید ، مالیات بر درآمد را بر روی آن پول می پردازید - به این معنی که با سرمایه گذاری در این پول ، مالیات بر درآمد را هم از کمک های اصلی خود و هم برای سود حاصل می کنید.
برای سرمایه گذاران ، درآمد ممکن است با نرخ 25 تا 40 درصد مالیات شود. اما سود سرمایه فقط 15 درصد مالیات می شود.
اگر پول خود را از 401 (k) خود برداشته و آن را در یک حساب مشمول مالیات سرمایه گذاری کنید ، مالیات بر درآمد را به آنچه برداشت می کنید پرداخت می کنید ، اما سرمایه گذاری های شما به جلو می رود به عنوان سود سرمایه. بنابراین هرگونه رشد بیشتر در سرمایه گذاری شما فقط با نرخ سود سرمایه ، در حال حاضر 15 درصد مالیات می شود.
بسته به نرخ مالیات پیش بینی شده شما و چه مدت قصد دارید پول را در یک حساب مشمول مالیات رشد دهید ، که می تواند به پس انداز قابل توجهی اضافه کند. این ماشین حساب به شما کمک می کند تا بفهمید که چقدر.
با استفاده از ماشین حساب قدردانی غیر واقعی 401 (k)
برای استفاده از این ابزار باید در زمان توزیع ، تراز 401 (k) خود را وارد کنید ، کل سهام خریداری شده با استفاده از مبنای هزینه ، نرخ بازده فعلی سرمایه گذاری های شما ، برگزاری سالهای دوره ، برگزاری ماه های دوره ، سرمایهنرخ سود و نرخ مالیات بر درآمد حاشیه ای.
اطلاعات خود را در جعبه های ذکر شده وارد کنید. برای توضیح آنچه در مورد آن کادر نیاز دارد ، روی توضیحات هر کادر کلیک کنید.
این ماشین حساب فرض می کند که شما در حال توزیع مبلغی از سهام شرکت از یک حساب بازنشستگی هستید و این سهام شرکت به جای فروش ، به یک حساب مشمول مالیات منتقل می شود.
تقدیر غیر واقعی خالص (NUA) افزایش ارزش سهام شرکت شما از زمان دستیابی به 401 (k) شما است. هنگامی که سهام را به عنوان یک پرداخت از 401 (k) دریافت می کنید ، از این مبلغ به عنوان سود سرمایه بلند مدت مالیات می گیرید.
اگر قرار دهید ، سهام را در یک حساب مشمول مالیات قرار دهید ، افزایش بیشتر در ارزش به عنوان سود سرمایه هنگامی که در نهایت سهام را می فروشید ، رفتار می شود. اما اگر سهام را به IRA بچرخانید ، این افزایش به عنوان درآمد منظم رفتار می شود.
توجه داشته باشید که اگر سهام خود را به سمت IRA بچرخانید ، به جای اینکه آن را به عنوان یک توزیع مشمول مالیات و در نوع خود ببرید
شما به طور کلی باید قبل از 59 سالگی ، 10 درصد مجازات را برای بودجه برداشت شده از 401 (k) یا IRA بپردازید. با این حال ، در صورت جدا شدن از خدمات کارفرمای ارائه برنامه بازنشستگی در 55 سالگی یا بالاتر ، این امر صدق نمی کند. اگر هیچ یک از این جعبه ها را بررسی نکنید ، ماشین حساب فرض می کند که مجازات 10 درصدی را ارزیابی می کنید.
این ماشین حساب این ارقام را اجرا می کند و کل مالیات های فوری و کل مالیات های آینده خود را برای هر سناریوی سرمایه گذاری به شما نشان می دهد. برای یک تفسیر دقیق ، روی "مشاهده گزارش" کلیک کنید.
سایر ماشین حساب های وام مسکن و مالی
علاوه بر ماشین حساب وام مسکن استاندارد ، این صفحه به شما امکان می دهد به بیش از 100 ماشین حساب مالی دیگر دسترسی پیدا کنید که انواع مختلفی از موقعیت ها را پوشش می دهند. از بین ماشین حساب هایی که جنبه های مختلف وام ، وام خودرو ، سرمایه گذاری ، وام دانشجویی ، مالیات ، برنامه ریزی بازنشستگی و موارد دیگر را در بر می گیرد ، انتخاب کنید.
تجارت با گزینههای باینری...
ما را در سایت تجارت با گزینههای باینری دنبال می کنید
برچسب :
نویسنده : نازنین فراهانی
بازدید : 41
