چگونه می توان از ارزش پول خود در برابر اثرات تورم محافظت کرد

BOE پیش بینی می کند که تورم قیمت مصرف کننده در هر سال تا سال 2021 بیش از 2 ٪ باقی بماند. در حالی که هیچ جا نزدیک به اوج تاریخی نیست ، تورم بالاتر برخلاف رکورد پایین نرخ بهره که در پس انداز نقدی ارائه می شود ، قرار دارد.

برای محافظت از قدرت خرید خود در طول زمان ، پس انداز شما باید حداقل به سرعت با افزایش قیمت ها رشد کند. بنابراین چگونه می توان پس انداز و سرمایه گذاران از ارزش پول خود در برابر اثرات آن محافظت کرد؟

پول نقد برای پس انداز پول نقد مثبت نیست این است که آنها بر خلاف سایر سرمایه گذاری هایی که سرمایه شما در آن امنیت کمتری خواهد داشت ، تا 85000 پوند در یک بانک یا جامعه ساختمان بسیار امن هستند. و نگه داشتن پول به اندازه کافی برای تأمین هزینه های قابل پیش بینی که ممکن است با آن روبرو شوید ، همیشه معقول است.

با این حال ، تکیه بر صرفاً یا بیش از حد به پول نقد ممکن است شما را از دستیابی به اهداف مالی بلند مدت خود جلوگیری کند ، که تنها در صورت پذیرش سطح ریسک سرمایه گذاری ممکن است. و در محیطی که هزینه زندگی سریعتر از نرخ بهره پول نقد افزایش می یابد ، این خطر وجود دارد که پس انداز شما به آرامی ارزش کم و کمتر شود و شما را بدتر کند.

اوراق قرضه حمایت از تورم از دولت یا شرکتی که اوراق قرضه صادر کرده است ، پرداخت های منظم درآمد ، معروف به "کوپن" را دریافت می کنند. در جایی که کوپن ها برای زندگی اوراق قرضه - که اغلب چندین سال است - در صورت افزایش قیمت ها از بین می روند - در صورت افزایش قیمت ، ارزش واقعی این درآمد از بین می رود. ارزش اسمی اوراق قرضه (معروف به "اصلی") نیز در هنگام بالغ شدن و بازپرداخت وام ، ارزش کمتری خواهد داشت.

حمایت از این تهدید توسط اوراق قرضه مرتبط با تورم ارائه می شود ، که کوپن ها و اصلی آنها قیمت ها را ردیابی می کنند. با پیوند کوپن به قیمت ها ، درآمدی که سرمایه گذاران دریافت می کنند مطابق با تورم افزایش می یابد ، بنابراین آنها نباید بدتر نشود - مگر اینکه ، البته صادرکننده اوراق بهادار نتواند با بازپرداخت ها ادامه دهد (یک خطر غیرقابل اجتناب برای سرمایه گذاران اوراق بهادار).

با این حال ، اگر قیمت ها کاهش یابد ، ارزش اوراق بهادار مرتبط با تورم و درآمد آنها-بر خلاف اوراق قرضه ، که اصلی و کوپن های آنها ثابت است ، و بنابراین به اصطلاح واقعی ارزش بیشتری خواهد داشت. اگر تورم سقوط کند ، بنابراین محافظت از افزایش آن می تواند با قیمتی حاصل شود.

ترکیب بازده سهام برای افزایش قیمت ، کل بازده از هر سرمایه گذاری - که ترکیبی از رشد سرمایه و هر درآمد است - باید بیشتر از نرخ تورم باشد. سهام شرکت یا سهام ، به طور بالقوه به سرمایه گذاران بلند مدت درجه ای از حمایت را در دوره های تورمی ارائه می دهد. در نهایت ، سهام ادعای مالکیت دارایی های واقعی مانند زمین یا کارخانه ها است که در صورت افزایش قیمت های کلی باید از ارزش آن قدردانی کنند.

از نظر تئوری ، بنابراین بازده سهام باید خنثی باشد ، تا زمانی که شرکت ها بتوانند هزینه های بالاتری را که با آنها روبرو هستند عبور داده و سودآوری خود را حفظ کنند. به نوبه خود ، توانایی یک شرکت در کسب درآمد به طور معمول در قیمت سهم آن و توانایی آن در تأمین درآمد به سرمایه گذاران در قالب سود سهام منعکس می شود. همچنین ، مبلغ سهام یک شرکت می تواند بسیار بیشتر از ارزش دارایی های فیزیکی آن باشد.

با این حال ، در جایی که تورم بالاتر قدرت خرید مصرف کنندگان را فشرده می کند ، با این حال ، برخی از شرکت ها ممکن است عبور از هزینه های بالاتر ، کاهش سودآوری و احتمالاً بازده سرمایه گذاری را دشوار کنند. درست همانطور که یک شرکت می تواند سود سهام خود را مطابق با تورم افزایش دهد ، می تواند در هر نقطه کاهش یا متوقف کردن پرداخت را انتخاب کند.

یک رویکرد سرمایه گذاری فعال را انتخاب کنید که ترکیب مناسب سرمایه گذاری ها را برای پیمایش تورم در حال افزایش می تواند برای بسیاری از سرمایه گذاران انفرادی چالش برانگیز باشد. با سرمایه گذاری از طریق صندوق که پول شما را با سایر سرمایه گذاران جمع می کند ، می توانید به تخصص و همچنین سرمایه گذاری گسترده تری دسترسی پیدا کنید.

با هدف سرمایه گذاری در دارایی های خاص ، با رویکردی برای ریسک و بازده که ممکن است با شما باشد ، با هدف دستیابی به یک هدف خاص برای دستیابی به یک هدف خاص خواهد بود. هدف یک صندوق فعال و فعال می تواند با اهداف خود طنین انداز باشد - کاری که بودجه "منفعل" ، که به دنبال آینه کاری یک شاخص گسترده است ، ممکن است نتواند انجام دهد. مدیران صندوق فعال می توانند تورم را در پی دستیابی به هدف خود در نظر بگیرند ، که می تواند سرمایه گذاران خود را برای افزایش درآمد در حال رشد یا دستیابی به رشد سرمایه در دراز مدت فراهم کند.

برخی از وجوه حتی به طور خاص هدف از ارائه بازده کل مطابق با یا بیشتر از یک اندازه گیری معین از تورم - به عنوان مثال ، قیمت مصرف کننده در انگلیس است. بر خلاف کسانی که به طور منفعلانه سرمایه گذاری می کنند ، مدیران فعال می توانند دارایی هایی را که فکر می کنند از هرگونه تغییر در نرخ تورم رنج می برند ، دست و پنجه نرم کنند.

اطلاعات مبتنی بر درک فعلی ما از قوانین و مقررات مالیات است. هر سطح و پایه و مبانی و کمک های مالی ، مالیات در معرض تغییر است.

ارزش سرمایه گذاری و درآمد حاصل از آنها ممکن است کاهش یابد. ممکن است مبلغ اصلی سرمایه گذاری شده را برنگردید.

عملکرد گذشته یک شاخص قابل اعتماد از عملکرد آینده نیست.

محتوای مقالاتی که در این نشریه ارائه شده است برای اطلاعات عمومی و فقط استفاده شما است و برای رفع الزامات خاص شما یا ایجاد یک بیانیه کامل و معتبر از قانون در نظر گرفته نشده است. آنها را نباید به طور کامل به آنها اعتماد کرد و به نظر نمی رسد که یا مشاوره ای باشند. اگرچه تلاش هایی برای ارائه اطلاعات دقیق و به موقع انجام شده است ، اما هیچ تضمینی وجود ندارد که چنین اطلاعاتی از تاریخ دریافتی دقیق باشد یا اینکه در آینده دقیق خواهد بود. هیچ فرد یا شرکتی نباید پس از بررسی دقیق وضعیت خاص خود ، بدون دریافت مشاوره حرفه ای مناسب ، به چنین اطلاعاتی عمل کند. ما نمی توانیم مسئولیت هرگونه ضرر را در نتیجه اقدامات یا حذفیهایی که در رابطه با هر مقاله صورت گرفته است ، بپذیریم.