بانکداری موبایل چیست؟مزایا و مضرات بانکداری تلفن همراه

بانکداری موبایل در سالهای اخیر به طور فزاینده ای محبوب شده است. این رشد به ابزاری اساسی در زندگی افراد بیشتر و بیشتر در سراسر جهان است. جای تعجب نیست: این یک روش مناسب و سر راست برای مدیریت بودجه شما است. و حتی اگر بانکداری موبایل از مزایای بی شماری برخوردار باشد ، اما دارای برخی از منهای نیز هست. چگونه بانکداری الکترونیکی خدمات بانکی را تغییر داده است؟مزایا و معایب بانکی موبایل چیست؟

بانکداری الکترونیکی تجربه خدمات بانکی را برای هر صاحب تلفن هوشمند به طرز چشمگیری تغییر داد. پیشرفت فن آوری به بانکداری موبایل اجازه داد تا یک رویکرد کاملاً انقلابی را برای کل تجربه مدیریت پول ایجاد کند.

برای توسعه نرم افزار به کمک نیاز دارید؟اکنون با ما تماس بگیرید

ویکتوریا خویمین سر درگیری

فهرست

• بانکداری موبایل چیست؟
• مزایای برتر بانکی موبایل
• تجربه بهبود یافته مشتری
• بازده زمان
• ظرفیت بار کاری
• نظارت بر معاملات
• خدمات اضافه شده
• امنیت پیشرفته
• کلاهبرداری را بگیرید
• مدیریت بودجه
• مضرات بانکی موبایل
• امنیت
• مسائل فنی
• هزینه های اضافی برای خدمات اینترنتی
• Inoxoft را به عنوان شریک قابل اعتماد خود در نظر بگیرید
• افکار نهایی

بانکداری موبایل چیست؟

این یک برنامه در تلفن هوشمند شما است که به عنوان بانک جیبی شما خدمت می کند و بدون نیاز به ماندن در صف ها فعالیت می کند. بانک شما پیشنهاد می کند که در برنامه ای ثبت نام کنید که در آن بتوانید چک ها را واریز کنید ، مانده حساب بانکی خود را پیگیری کنید و در مورد آخرین اخبار ، به روزرسانی ها و پیشنهادات مطلع شوید. همچنین می توانید دستگاههای خودپرداز را در منطقه خود و سایر مزایای بانکی موبایل که در اختیار مشتری آن قرار دارد ، پیدا کنید.

ویژگی های برنامه بانکی موبایل شامل دسترسی 24 ساعته به مانده حساب ، تاریخچه حساب ، معاملات ، پرداخت صورتحساب و وام و همچنین خدمات مسافرتی است. و همه این موارد به شما امکان می دهد وجوه را از حساب بانکی خود به ضربان قلب خود به دیگری منتقل کنید.

بیایید به مزایای برنامه های بانکی موبایل نزدیک شویم که می توانند در وقت ، پول و تلاش برای شما صرفه جویی کنند.

در سالهای اخیر ، بیش از 79 ٪ از صاحبان تلفن های هوشمند از وسایل خود برای خرید آنلاین استفاده کرده اند. آمار می گوید که بیش از 75 ٪ یا تقریباً 246 میلیون آمریکایی از تلفن های هوشمند خود برای بررسی مانده حساب بانکی خود در سال 2019 استفاده کرده اند ، 97 ٪ هزاره ها روزانه از بانکداری موبایل استفاده می کنند. به طور کلی ، بیش از 7 میلیارد کاربر تلفن همراه در سراسر جهان وجود دارد. یکی از روندهای فناوری خدمات مالی ، حرکت به دیجیتال ، به ویژه در بانکداری موبایل است. جامعه ما کاملاً بدون پول می شود که پس از یک سال از همه گیر مشهود است.

براساس نظرسنجی انجمن بانکداران آمریکایی ، 39 ٪ از مشتریان بانکی در حال مدیریت حساب های بانکی خود از طریق برنامه های تلفن همراه هستند - آن را به راحت ترین رویکرد برای تعامل با سازمان های مالی تبدیل می کنند.

مزایا و مضرات بانکداری موبایل چیست؟بیایید شیرجه بزنیم تا دریابیم.

بدانید که چه چیزی می توانید از تجزیه و تحلیل داده های بزرگ برای خدمات مالی خارج شوید!

مزایای برتر بانکی موبایل

بیایید در مورد مزایای بانکی موبایل برای موسسات مالی و مشتریان صحبت کنیم.

تجربه بهبود یافته مشتری

وقتی صحبت از تجارت بانکی می شود ، رابطه با مشتری مهم است. با حفظ یک رابطه خوب ، احترام و سالم با مشتری ، شانس بیشتری برای نگه داشتن آنها و جذب جدید دارید. در دسترس 24/7 ، بانکداری موبایل برای کسانی که همیشه قادر به بازدید از تسهیلات واقعی در ساعات کاری خود نیستند ، عالی است.

بازده زمان

شما می توانید از یک برنامه بانکی برای پرداخت صورتحساب ، اجاره یا هزینه ابزار خود به صورت آنلاین استفاده کنید و هرگز در مورد احتمال گم شدن فیزیکی خود در نامه نگران نباشید. اکثر بانک ها گزینه ای برای تنظیم پرداخت کننده دارند و پس از پر کردن اطلاعات ، مانند مبلغ ، اطلاعات کارت اعتباری و گیرنده ای که آماده هستید. پس از آن ، شما فقط در هر زمان که باید بپردازید ، گزینه پرداختی را انتخاب می کنید.

همانطور که قبلاً برخی از جوانب مثبت و منفی بانکداری تلفن همراه را مورد بحث قرار داده ایم ، در اینجا ویژگی های اساسی برنامه های بانکی تلفن همراه وجود دارد:

• دسترسی 24/7 به حساب شما
• امکان انتقال پول
• امنیت سطح بالا
• هشدارهای کلاهبرداری
• خط پشتیبانی مشتری
• بازپرداخت نقدی
• پرداخت وام
• هشدارهای پرداخت صورتحساب
• طیف وسیعی از خدمات دیگر (به عنوان مثال پرداخت هزینه حمل و نقل عمومی)

در دنیای مدرن ، شما ترجیح می دهید کارهای روزانه خود را تا حد ممکن ساده کنید و سیستم بانکی دیجیتال این آرزوی را انجام می دهد. نه تنها سیستم با از بین بردن نیاز به بیرون رفتن و بازدید از یک بانک فیزیکی ، وقت شما را صرفه جویی می کند ، بلکه می تواند به شما در بهینه سازی پول و مدیریت هزینه ها به انواع روش های جدید کمک کند. آمار نشان می دهد که بانکداری موبایل شما را نجات می دهد:

• 6 ساعت انتظار در خط به طور متوسط در بانک
• 20 ساعت دریافت کمک به طور متوسط از یک گوینده
• 396 $ هزینه پرداخت یک ماهانه اضافه برداشت
• 38 دلار کارت اعتباری دیر

ظرفیت بار کاری

بانکداری موبایل عامل انسانی را در طی عملیات کاری مختلف از بین می برد. به علاوه این باعث افزایش بهره وری و کیفیت می شود و باعث می شود بسیاری از مواردی که مشتری می تواند از طریق یک برنامه برطرف کند.

نظارت بر معاملات

از دیگر مزایای خدمات بانکی تلفن همراه ، امکان نظارت و مدیریت کلیه معاملات مالی شما است. شما می توانید با ورود به برنامه بانکی تلفن همراه خود ، حساب های بانکی خود را رصد کرده و در صورت بروز چنین اتفاقی از معاملات کلاهبرداری جلوگیری کنید.

خدمات اضافه شده

یکی دیگر از مزایای برنامه های بانکی موبایل ، تعداد بیشتری از خدمات پیشرفته در مقایسه با موسسات مالی سنتی است. این برنامه به شما امکان می دهد نه تنها وجوه خود را از راه دور کنترل کنید بلکه یک چک را نیز واریز کنید ، یک اعتبار جدید یا کارت بدهی را فعال کنید ، آن را برای هر نیاز مسدود کنید و هر زمان که بخواهید پول را ارسال کنید.

امنیت پیشرفته

مسائل پول همیشه حساس بوده است. امنیت جنبه اساسی تجارت بانکی است و هم برای محافظت از دارایی ها و هم در تعامل شما در برنامه ها اعمال می شود. از آنجا که این حساب رسانه های اجتماعی شما نیست که در آن نام کاربری و رمز عبور برای دسترسی کافی باشد ، ورود به برنامه بانکی بیش از این طول می کشد.

بیشتر برنامه های بانکی به تأیید اعتبار چند عاملی نیاز دارند ، جایی که شما باید از شماره تلفن ، نامه ، شناسه یا حتی اثر انگشت و اسکن صورت خود استفاده کنید. علاوه بر این ، این نوع احراز هویت نیز برای انجام هرگونه معاملات لازم است ، مهم نیست که چقدر قصد ارسال آن را دارید. این اقدامات برای حداکثر امنیت انجام می شود زیرا همیشه احتمال خطر یا آسیب در نظر گرفته شده وجود دارد.

کلاهبرداری را بگیرید

علیرغم چندین مزایا و اشکال در بانکداری تلفن همراه ، راحتی دیگر استفاده از آن این است که اگر به برنامه خود پیوند دارید می توانید سریعتر کلاهبرداری حساب کنید. برای دریافت هشدارهای معامله می توانید به همان اندازه که نیاز دارید وارد شوید یا اعلان ها را روشن کنید. به این ترتیب شما می دانید که آیا اتفاق غیرمعمول اتفاق می افتد یا خیر. اگر به طور مرتب فعالیت حساب خود را بررسی کنید ، ممکن است معاملات ناآشنا و موارد دیگر را انجام دهید.

مدیریت بودجه

برنامه بانکی موبایل به عنوان یک کنترل از راه دور برای وجوه شما عمل می کند. این برنامه به شما امکان می دهد وظایفی را در تراز بانکی خود انجام دهید و در هر کجا که باشید و هر زمان که بخواهید پول را به کسی ارسال کنید. بانکداری آنلاین همچنین یک ویژگی را برای غیرفعال کردن کارت اعتباری خود در صورت عدم وجود آن ارائه می دهد. در صورت پیدا کردن کارت گمشده ، می توانید به راحتی با یک شیر آب آن را روشن کنید.

علاوه بر این ، به عنوان یک مشتری ، می توانید در جایی که کارتهای اعتباری خود را ذخیره کرده اید ، ببینید و مدیریت کنید. همچنین ، می توانید اشتراک های ماهانه خود را مدیریت کرده و مواردی را که دیگر از آنها استفاده نمی کنید ، لغو کنید. یکی دیگر از مزایای بانکداری تلفن همراه نشان می دهد که شما به حساب های خود 24/7 دسترسی دارید ، که به شما امکان می دهد تا وجوه خود را مراقب باشید ، زیرا می توانید هر زمان که بخواهید هزینه های خود را کنترل کنید.

مضرات بانکی موبایل

محاسن و معایب زیادی در بانکداری تلفن همراه وجود دارد، بنابراین بیایید چیزهایی را کشف کنیم که بهتر است از آنها اجتناب کنیم.

امنیت اپلیکیشن های بانکی چقدر است؟علیرغم تمام تلاش های بانک برای دور نگه داشتن مشتریانش از آسیب، این سیستم هنوز 100% قابل اعتماد نیست. اگرچه اکثر کاربران معمولی هرگز با هیچ تهدید سایبری مواجه نمی شوند، اما برخی از افراد بدشانس هنوز هم چنین هستند. کاربران سیستم های بانکداری تلفن همراه در برابر اعلان های جعلی و کلاهبرداری و همچنین سارقان و جیب برها آسیب پذیر هستند. اگر تلفن خود را گم کنید، مجرمی که آن را دزدیده یا پیدا کرده است ممکن است سعی کند به حساب بانکی شما وارد شود. و همانطور که می دانیم دردسرهای زیادی را به همراه خواهد داشت. آمار نشان می دهد که:

• از سال 2015، تراکنش های جعلی اپلیکیشن های موبایل بیش از 600 درصد افزایش یافته است
• 89 درصد از ضررهای تقلب دیجیتال نتیجه مستقیم تصاحب حساب ها است
• حدود یک مورد از هر 20 حمله کلاهبرداری با یک برنامه بانکداری تلفن همراه مرتبط است
• به طور متوسط روزانه 82 درخواست سرکش جدید ارسال می شود
• زیان کلاهبرداری تلفن همراه تنها در سال 2019 به بیش از 40 میلیون دلار در 14392 مورد نقض رسید.

امنیت

اگرچه بانک ها تمام تلاش خود را می کنند تا امن ترین و مطمئن ترین سیستم را توسعه دهند، اما معمولاً در انجام این کار شکست می خورند. محققان بیان می کنند که 97 درصد از برنامه های بانکی از کد محافظت کافی برخوردار نیستند. 90 درصد از آن ها نشت اطلاعات را به برنامه های دیگر روی دستگاه ها تجربه کردند و 83 درصد از راه حل هایی که از API استفاده می کردند، داده ها را بدون توجه ذخیره می کردند و به هکرها اجازه می دادند آن ها را بدزدند. و در 80 درصد محصولات، روش های رمزگذاری به اندازه کافی کارآمد نبودند. از زمانی که بحران COVID-19 جهان را فرا گرفت، جنایتکاران نیز چنین کردند. در پی همه گیری جهانی، هکرها تمایل به انجام فعالیت های غیرقانونی بسیار بیشتر از قبل دارند.

از 28 مه 2020، مرکز شکایات جرایم اینترنتی تقریباً همان مقدار شکایت را در سال 2020 دریافت کرد (حدود 320000 شکایت) که در کل سال 2019 (حدود 400000) بود.

کالوین ای. شیورز، دستیار مدیر بخش تحقیقات جنایی FBI

نظرسنجی که توسط CrowdStrike انجام شد بیان کرد که 59٪ از شرکت کنندگان باور نداشتند که کسب وکارشان در طول بحران COVID-19 با جرایم سایبری جدی مواجه شود، با این حال CrowdStrike 100 برابر بیشتر اعمال مخرب مرتبط با COVID-19 را از فوریه تا آوریل 2020 تأیید کرده است.

تا آوریل 2020، 450 حساب ایمیل و رمز عبور فعال سازمان جهانی بهداشت در کنار هزاران مورد متعلق به افراد و سازمان هایی که در مورد پاسخ اخیر ویروس کرونا تحقیق می کنند، به صورت آنلاین فاش شده است. پل چیچستر، مدیر عملیات مرکز امنیت سایبری ملی در بریتانیا اظهار داشت:

ما می دانیم که مجرمان سایبری فرصت طلب هستند و به دنبال سوء استفاده از ترس مردم خواهند بود و بدون شک در مورد شیوع ویروس کرونا چنین بوده است.

مسائل فنی

محدودیت های بانکداری تلفن همراه ممکن است به دلیل اشکالاتی باشد که در طول توسعه و گاهی اوقات پس از راه اندازی برنامه رخ می دهند. یافتن و رفع تمام مشکلات موجود در برنامه با کمک یک سرویس آزمایشی برای جلب رضایت مشتری ضروری است.

هر آنچه که باید در مورد معماری اپلیکیشن موبایل بدانید.

هزینه های اضافی برای خدمات اینترنتی

یکی از معایب موبایل بانک وجود هزینه اضافی برای برخی از خدمات بانکی است (و ما در مورد کمیسیون صحبت نمی کنیم) برخی از ویژگی ها مانند بیمه ممکن است هزینه های اضافی را دریافت کنند.

Inoxoft را به عنوان شریک قابل اعتماد خود در نظر بگیرید

Inoxoft یک شرکت باتجربه توسعه اپلیکیشن موبایل با تمرکز محدود بر خدمات توسعه فین تک و حتی به طور خاص تر، خدمات توسعه نرم افزار بانکی است. راه حل های ما همیشه ابزارهای مفیدی در کسب و کار مشتری ما بوده اند.

ساخت نرم افزار حواله پول به روش صحیح با Inoxoft!

افکار نهایی

یکی از مزایای بی شمار بانکداری تلفن همراه صرفه جویی در 26 ساعت و 434 دلار در سال است. علاوه بر این، اخیراً چندین بانک بزرگ مانند Wells Fargo به کاربران خود راهنمایی پولی در برنامه های تلفن همراه خود ارائه کرده اند که به آنها امکان می دهد در زمان بیشتری صرفه جویی کنند و به دستگاه اجازه دهند تمام کارها را انجام دهد. بدون شمارش، بدون به هم ریختگی کاغذ - همه چیزهایی که دقیقاً در دسترس شماست، فقط با یک کلیک دور از شما.

در مجموع، استفاده از بانکداری تلفن همراه پیشرفت بزرگی در فعالیت های روزمره هر کسی است که با پول سر و کار دارد - از خریدهای معمولی مواد غذایی شروع می شود و تا معامله گران سهام. بله، بانکداری موبایلی ایرادات و حفره های امنیتی خاص خود را دارد. با این وجود، این مفهوم امیدوارکننده است و با موفقیت در سراسر جهان توسط هزاران نفر استفاده شده است.

به تیم اختصاصی نیاز دارید؟

ما یک شرکت بین المللی توسعه نرم افزار و شریک معتبر هستیم. مورد اعتماد استارت آپ ها و شرکت های Fortune 500.