تأثیر بحران مالی اخیر بر حساب 401 (k) حساب < SPAN> تأثیر بحران مالی اخیر بر حساب 401 (k) تأثیر متعادل بحران مالی اخیر بر حساب 401 (k) حساب

401 (k) خسارات ناشی از بحران اقتصادی: در سال 2008 ، شاخص های اصلی سهام ایالات متحده به شدت منفی بود ، با این که شاخص S& P 500 37. 0 درصد برای سال از دست می دهد ، که در دارایی های برنامه بازنشستگی 401 (k) به ضررهای مربوطه ترجمه می شود. اما اینکه چگونه شرکت کنندگان فردی 401 (k) تحت تأثیر بحران قرار می گیرند ، تا حد زیادی با مانده حساب ، سن و دوره شغلی آنها تعیین می شود. تأثیر براساس مانده حساب متفاوت است: این موضوع به طور خلاصه تغییرات در مانده 401 (k) مانده از 1 ژانویه 2008 ، تا 20 ژانویه 2009 ، با استفاده از بانک اطلاعاتی EBRI/ICI 401 (k) بیش از 21 میلیون شرکت کننده تخمین می زند. جای تعجب نیست که چگونگی تأثیر ضررهای اخیر بازار مالی بر مانده حساب 401 (k) به شدت تحت تأثیر اندازه مانده حساب یک شرکت کننده قرار می گیرد. کسانی که دارای مانده حساب کم نسبت به مشارکتها هستند حداقل ضررهای سرمایه گذاری را تجربه می کنند که به طور معمول بیشتر از آنکه توسط مشارکت ها انجام شود ، بودند: کسانی که کمتر از 10،000 دلار مانده حساب در حساب داشتند ، رشد متوسط 40 درصد در طول سال 2008 داشتند ، زیرا کمک ها تأثیر بیشتری نسبت به ضرر و زیان سرمایه گذاری داشتند. با این حال ، کسانی که بیش از 200،000 دلار مانده حساب حساب داشتند ، بیش از 25 درصد از دست داده بودند. تأثیر در سن و دوره شغلی متفاوت است: 401 (k) شرکت کنندگان در آستانه بازنشستگی (سنین 56-65 سال) در این دوره تغییرات متوسط داشتند که بین 1 درصد مثبت برای افراد کوتاه مدت متفاوت بود (یک تا چهار سال با فعلیکارفرما) تا بیش از 25 درصد ضرر برای کسانی که دارای دوره طولانی مدت (با بیش از 20 سال) هستند. کوتاه مدت در مقابلبلند مدت: در حالی که بیشتر مورد توجه در سال گذشته روی نوسانات بازار بوده است ، سرمایه گذاری برای امنیت بازنشستگی (یا باید باشد) یک گزاره بلند مدت است. هنگامی که یک نمونه ثابت از 2. 2 میلیون شرکت کننده که با همان حامی برنامه 401 (k) برای هفت سال از سال 1999-2006 مورد بررسی قرار گرفت ، میانگین نرخ رشد تخمین زده شده برای دوره از 1 ژانویه 2000 تا 20 ژانویه ،2009 ، از +29 درصد برای شرکت کنندگان قدیمی قدیمی تا بیش از 500 درصد برای شرکت کنندگان جوان کوتاهتر. زمان بهبودی و عملکرد بازار سهام آینده: این تجزیه و تحلیل همچنین محاسبه می کند که چه مدت ممکن است برای پایان سال 2008 401 (k) مانده باشد تا در سطح سال 2008 آغاز شود ، قبل از کاهش بازار سهام سهام. از آنجا که عملکرد آینده ناشناخته است ، این تجزیه و تحلیل طیف وسیعی از بازده سهام را فراهم می کند:

کسانی که طولانی ترین دوره با کارفرمای فعلی خود را دارند ، تقریباً دو سال برای بهبودی نیاز دارند اما تقریباً پنج سال در صدک 90. اگر فرض بر این باشد که نرخ بازده برای چند سال آینده به صفر کاهش می یابد ، این زمان بهبودی در حد متوسط و نه تا 10 سال در صدک 90 به حدود 2. 5 سال افزایش می یابد. نزدیک به سال گذشته با قرار گرفتن در معرض سهام بسیار بالا: برآوردهای پایگاه داده EBRI/ICI 401 (k) نشان می دهد که بسیاری از شرکت کنندگان در نزدیکی بازنشستگی در معرض استثنایی فوق العاده با سهام قرار داشتند: تقریباً 1 در 4 بین 56-65 سال بیش از 90 درصد از حساب خودتعادل در سهام در پایان سال 2007 و بیش از 2 در 5 نفر بیش از 70 درصد داشتند. در نتیجه قانون حفاظت از بازنشستگی در سال 2006 ، بسیاری از حامیان مالی 401 (k) به نظر می رسد که بودجه حیات/ تاریخ هدف را ارائه می دهند ، که به طور خودکار سرمایه گذاری دارایی را به تخصیص "مناسب تر" تبدیل می کند. اگر همه 401 (k) شرکت کنندگان در پایان سال 2007 در صندوق متوسط تاریخ هدف بوده اند ، 40 درصد از شرکت کنندگان حداقل 20 درصد کاهش در غلظت سهام خود را داشته اند ، و در نتیجه ، ممکن است ضررهای خود را کاهش دهند ، گاهی اوقات بهمیزان قابل توجهی

مقالات مشابه

COPELAND C. COPELAND C. C. EBRI مختصر. 2009 مارس ؛ (327): 1-31. مختصر شماره EBRI. 2009. PMID: 19388387

Vanderhei J ، Holden S ، Alonso L ، Copeland C. Vanderhei J ، et al. مختصر شماره EBRI. 2008 دسامبر ؛ (324): 1-51. مختصر شماره EBRI. 2008. PMID: 19127938

Vanderhei J ، Holden S ، Quick C. Vanderhei J ، et al. مختصر شماره EBRI. 2000 فوریه ؛ (218): 1-25. مختصر شماره EBRI. 2000. PMID: 11010395

Vanderhei J ، Galer R ، Quick C ، Rea J. Vanderhei J ، et al. مختصر شماره EBRI. 1999 ژانویه ؛ (205): 1-20. doi: 10. 2139/ss. 1436935. مختصر شماره EBRI. 1999. PMID: 10387176