چگونه همه گیر قوانین مالی شخصی را تغییر داد

در نیمه آخر سال گذشته ، ما صحبت های زیادی را شنیدیم (و ما در NPR صحبت های زیادی کردیم) در مورد استعفای بزرگ ، با نام مستعار بزرگ. این روندی بود که درست در ابتدای همه گیر Covid-19 آغاز شد و حداقل-به طور غیرقانونی-تعداد زیادی از افراد که به طور داوطلبانه شغل خود را ترک می کردند ، دیدند. در مورد خروج بزرگ بحث و گفتگوهایی وجود داشت ، نه حداقل به این دلیل که برخی گزارش ها در مورد این روند به نظر می رسید که گویا بسیاری از این کارگران تصمیم گرفته اند نیروی کار را برای همیشه ترک کنند.

اما داده های سخت - به ویژه در اینجا در ایالات متحده - نشان می دهد که در واقع میزان مشارکت نیروی کار ، که در ابتدای سال 2020 فرو رفت ، خیلی سریع بهبود یافت. این شامل کارگران نزدیک به سن بازنشستگی بود. این نشان می دهد که مردم در واقع کار را ترک نمی کردند ، بلکه فقط تعویض شغل بودند - در بسیاری از موارد شغل هایی را که خوب پرداخت می کردند اما به ساعات طولانی نیاز داشتند ، و پیدا کردن شغل هایی که شاید کمتر پرداخت می کردند ، اما به آنها کنترل بیشتری بر زندگی خود می داد. به عبارت دیگر ، این کمتر استعفای عالی و تغییر شکل عالی بود.

مطمئناً این نتیجه گیری است که جیل شلسینگر به آن رسید. شلسینگر یک برنامه ریز مالی معتبر و یک تحلیلگر تجارت در CBS News است. او همچنین نویسنده کتاب جدیدی با عنوان "Reset Money Reset" است که تجربه خود را با تماس گیرندگان با پادکست مالی شخصی خود ، جیل روی پول ، به خود جلب می کند. بسیاری از این تماس گیرندگان در نظر داشتند که بزرگ خود را ترک کنند ، اما آنها مطمئن نبودند که آیا می توانند این کار را انجام دهند یا چگونه می توانند در مورد آن پیش بروند.

مطبوعات سنت مارتین

شلسینگر می گوید سؤالاتی در مورد تعویض مشاغل با هدف دستیابی به تعادل بهتر زندگی و زندگی در دنیای امور مالی شخصی غافل نیست ، اما آنها در طول همه گیر بسیار رایج تر شدند. او خودش را غرق می کند. و او می گوید که این اولین بار در تعدادی از تغییرات بزرگ است که فکر می کند بر دنیای مالی شخصی تأثیر می گذارد.

او می گوید: "در میان همه گیر ، افرادی که نمایش من را صدا می کردند ، به دنبال کنترل بیشتر شرایط و شرایط کار خود بودند.""با بهره مندی از زمان و آرامش همه گیر ، بسیاری نتیجه گرفتند که می خواهند کمتر یا متفاوت کار کنند ، از انعطاف پذیری بیشتری در شغل خود لذت ببرند ، در یک کار کمتر استرس زا کار کنند یا به یک حرفه جدید تغییر کنند. آنها لزوماً این کار را نمی کنندآرزو می کنم آسایش زندگی را کنار بگذارند ، اما آنها مایل به انجام حداقل برخی از فداکاری های مالی برای انجام این کار هستند. "

این فقط مربوط به اعداد نیست

فداکاری مالی! این عبارتی نیست که شما در دنیای مالی شخصی می شنوید. دلیلش این است که ، در بیشتر موارد ، متخصصان امور مالی و برنامه ریزان با توجه به افق زمانی طولانی مدت ، روی افزایش دارایی ها متمرکز شده اند: بازنشستگی. در آن جهان ، مفهوم فداکاری مالی واقعاً مناسب نیست. شلسینگر معتقد است که این بیماری همه گیر تغییر کرده است زیرا سرمایه گذاران کاملاً آگاه شده اند که ممکن است آن را برای بازنشستگی انجام ندهند ، و این ایده خوبی است که در مورد چگونگی لذت بردن از برخی از این پول اکنون فکر کنید. شلینجر می گوید ، برای تحقق این امر در روند برنامه ریزی مالی ، مشاوران باید بهتر با مشتریان خود آشنا شوند.

شلسینگر می گوید: "آنچه برای بسیاری از برنامه ریزان مالی سخت است این است که آنها دوست ندارند وارد چیزهای عاطفی شوند."بهترین - و گرانترین - برنامه ریزان این کار را انجام می دهند: آنها مشتری های خود را به عنوان انسانهای پیچیده ای می بینند ، که نیازهای متنوعی دارند و زندگی کثیف دارند. با این حال ، بسیاری از صنعت خدمات مالی به سمت معالجه افراد به عنوان ابزارک هایی که انتظار می رود طول عمر خاصی داشته باشند ، که توسط یک نقطه بازنشستگی خاص سوراخ شده است ، در نظر گرفته شده است. فضای زیادی برای عامل انسانی در آنجا وجود ندارد. شلسینگر می گوید برنامه ریزان مالی خوب قبل از ضربه همه گیر در حال پیش روی آن رویکرد بودند.

شلسینگر می گوید: "آنها می فهمند که شما فقط نمی توانید یک لیست به مشتری تحویل دهید و بگویید ، لطفاً دارایی ها ، بدهی ها ، هزینه های درآمد را جمع کنید.""شما در واقع باید در مورد اینکه آنها چه کسانی هستند بیاموزید. و من فکر می کنم که این همه گیر این روند را تسریع کرده است."

صندوق ذخیره مهمترین چیز است

شلسینگر می گوید قبل از این همه گیر ، او به مردم توصیه های بسیار استانداردی در مورد پول خود می داد. او با گفتن آنها در مورد سه پایه اصلی امور مالی شخصی شروع می کرد.

"من به مردم می گویم ، شما تازه شروع به کار می کنید. این کاری است که باید انجام دهید: شما به یک صندوق ذخیره اضطراری نیاز دارید ، باید بدهی خود را بپردازید ، و باید سعی کنید پول را برای بازنشستگی قرار دهید. اغلب به آن چیزها وزن برابر می دهید. "

البته مردم خرد پرداخت بدهی و پس انداز بازنشستگی را دیدند. صندوق ذخیره اضطراری؟این یک فروش سخت تر بود.

"مردم به من فریاد می زدند و می گفتند ،" چگونه می توانید به مردم بگویید که شش تا 12 ماه از هزینه های زندگی خود را در یک حساب کاربری که هیچ علاقه ای به آن پرداخت می کند ، نگه دارند؟ "از آنجا که در طول همه گیر و اوایل به یاد داشته باشید ، واقعاً 0 ٪ مورد علاقه بود. "اما این بیماری همه چیز بر اهمیت داشتن نوعی کوسن نقدی تأکید کرد."افرادی که من با آنها صحبت کردم که دارای ذخایر اضطراری بودند ، بودجه ای داشتند که می توانستند به آن بپردازند ، به روشی بسیار متفاوت از افرادی که به چک های محرک و مزایای بیکاری گسترده می پرداختند ، این بیماری همه گیر را طی کردند."

اکنون ، او می گوید ، او هنوز هم سه پایه اصلی را مورد توجه قرار می دهد ، اما امروز صندوق اضطراری توجه بیشتری می کند. و نه فقط از او."من فکر می کنم پست همه گیر ، افراد بیشتری می فهمند که داشتن صندوق ذخیره اضطراری - دسترسی به پولی که می توانید به آنها اعتماد کنید - به شماره یک ، دو و سه تبدیل شده است."

اکنون همه می خواهند در مورد برنامه ریزی املاک صحبت کنند

برای اکثر برنامه ریزان مالی ، سخت ترین بخش مکالمات صحبت در مورد بازی نهایی است. مردم خوشحال هستند که در تمام طول روز درباره بازنشستگی بحث می کنند. از این گذشته ، آنها زمان خوبی را پیش بینی می کنند ، وقتی می توانند سفر کنند ، یا خانواده را ببینند ، و تمام کارهایی را که برای چهل سال انجام داده اند انجام دهند. اما صحبت کردن در مورد آنچه در هنگام مرگ با پول و دارایی هایشان اتفاق می افتد؟هیچ کس هرگز نمی خواست در مورد آن قبل از همه گیر صحبت کند.

شلسینجر می گوید: "من دیگر نیازی به جنگ با مردم در مورد برنامه ریزی املاک ندارم.""این یک تغییر جذاب بوده است."

شلسینگر می گوید Covid-19 ملاحظات پایان عمر را برای بسیاری از افراد به مشعل جلوی آن تبدیل کرده است. او داستانی مخصوصاً دردناک را از یک تماس گیرنده شنید ، که در مورد انفجار یک تجارت خانوادگی به او گفت."کسی درگذشت و یک تجارت کوچک درگیر بود و هیچ دستورالعمل وجود نداشت. مانند ،" ما با این تجارت چه می کنیم؟ خوب ، پدر می خواست ما آن را حفظ کنیم ، اما مادر واقعاً به پول احتیاج دارد. "

یک مبارزه خانوادگی به دلیل اینکه والدینی که درگذشت هیچ دستورالعمل باقی نگذاشت ، فوران کرد. احتمالاً آن چیزی نیست که والدین می خواستند به عنوان میراث خود را ترک کنند. و مطمئناً آن چیزی نیست که بستگان غمگین می خواستند از آن عبور کنند.

شلسینگر می گوید: "همه کسی را می شناسند که یک داستان املاک وحشتناک داشته باشد."روند صعودی این است که آن افراد به آن داستان ها توجه می کردند. اکنون آنها می خواهند در مورد برنامه ریزی املاک بحث کنند. اما این مکالمات سخت است که مردم را وادار به انتخاب سخت می کند ، و اکنون چالش ، اکنون چالش است که مشتریان خود را مجبور به اجرای این برنامه ها می کنند.

محرک ها تغییر کرده اند

البته غافل از این نبود که مردم قبل از این همه گیر تغییرات زیادی در زندگی خود ایجاد کنند ، اما شلسینگر می گوید که این امر به ویژه رایج نبود. بیشتر افراد یک مسیر شغلی و قابل پیش بینی برای بازنشستگی داشتند که تمام تلاش خود را کردند تا به آن بچسبند. معمولاً فقط تعداد معدودی از وقایع زندگی وجود داشت که می تواند مردم را از آن مسیر دور کند. او می گوید ، طلاق و مرگ بزرگان بودند ، اما این بیماری همه گیر باعث ایجاد محرک های بیشتری شد: سلامت روانی. حوادث کار نامطلوب ؛انزوا

او می گوید: "شما این زندگی بسیار برهنه و کمبود زندگی را پشت سر می گذارید ، و با افکار خود می شنوید ، و در مورد چیزهای وحشتناک می شنوید و واقعاً ترسناک است."ما به نظر نمی رسید که به یک هدف مالی دور دست برسیم ، به نظر نمی رسد معنی داشته باشد."و شاید این لحظه ای باشد که شما می گویید ،" چرا من هزار مایل از پدر و مادرم دور می کنم؟ چرا من اینقدر سخت کار کردم که واقعاً مطمئن نیستم که واقعاً کار خود را دوست دارم ؛ اما می دانم که واقعاً عاشق خودم هستمبچه ها ، و من واقعاً فکر نمی کنم که دیگر بخواهم اینگونه کار کنم. "

سد بزرگ برای ایجاد تغییر - حتی وقتی انتخاب آشکار به نظر می رسد - ترس است. اما راهی که شلسینگر آن را می بیند ، همه گیر اجباری برای تعداد زیادی از مردم تغییر کرد. و آنها مجبور بودند با آن ترس ها روبرو شوند.

"من فقط از تعداد افرادی که ترسیده بودند بسیار غرق شدم. اما چه کسی ، هنگامی که این ترس شروع به از بین بردن کرد ، واقعاً در میان این هرج و مرج فرصتی دید. و من در مورد فرصت بازار صحبت نمی کنم ، من در مورد فرصت زندگی صحبت می کنمچه چیزی است که من واقعاً فکر می کنم می خواهم انجام دهم؟ "

او می گوید متخصصان امور مالی شخصی و برنامه ریزان مالی باید با این واقعیت کنار بیایند که ، به طرز عجیبی ، این همه گیر باعث می شود مردم احساس کنند که نیاز به کنترل زندگی خود به روشی فعال تر دارند و از آنها دفاع می کنند و از آنها دفاع می کنندنیازها و خواسته های فوری تر. اکنون اشکالی ندارد که به اهداف شغلی و برنامه های مالی خود برای بازنشستگی و بقیه آن نگاه کنید و بگویید. من چطور؟خوشبختی در لحظه من در این مورد جای می گیرد؟

شلسینجر در گذشته تغییر بزرگی و جسورانه در زندگی خود انجام داده است: او یک حرفه برنامه ریزی مالی پرسود را رها کرد تا نویسنده ، روزنامه نگار و پادکستر شود - بنابراین می داند چه چیزی در معرض خطر است. اما این تجربه یکی از دوستان خود ، مورین بود که واقعاً اهمیت درک آنچه انگیزه های واقعی برای ایجاد تغییراتی در زندگی شما را به خانه آورد ، به خانه آورد. و چگونه به آنها پاسخ دهیم.

شلسینگر می گوید: "مورین به سرطان بسیار مرگبار مبتلا شد و او یک بیماری وحشتناک چهار ماه داشت و در 30 نوامبر درگذشت.""همه یک اتفاق مهم دارند که زندگی شما را تکان می دهد. همه این کار را می کنند. تقویت شد. و آنچه می توانم به شما بگویم این است که وقتی شما توانایی برنامه ریزی از قبل و استفاده از آن را دارید تا مسیرهای خود را باز کنید ، واقعاً مفید است. "

کمی روشن کنید

استراتژی های سرمایه گذاری وحشی تا زمانی که بازارها وجود داشته اند وجود داشته است ، اما این بیماری همه گیر با برخی از دیوانه کننده ها ، از جمله انفجار سهام Meme و شوق رمزنگاری همزمان شده است. شلسینگر فکر می کند که این ارتباط زیادی با افراد قفل شده ، بدون انجام کارهای زیادی دارد ، در حالی که پول زیادی در اطراف سیستم وجود داشت.

"وقتی می گویم پول زیادی که در اطراف سیستم می چرخد ، به یاد داشته باشید که ما تریلیون دلار پس انداز اضافی داشتیم که ایجاد شده است. که چک های محرک دریافت کرده و زمان زیادی را برای Futz در اطراف خود داشت و چند دلار در حساب خود داشت. "

او می گوید جوامعی که به این نوع تجارت دامن زده اند چیز جدیدی نبودند ، اما آنها در طول بیماری همه گیر منفجر شدند و احتمالاً یک بار کاوید کاهش می یابد و انواع آن فرو می روند. اما آنها از بین نمی روند. و اشکالی نداردحتی اشکالی ندارد که مدتی را صرف انتخاب Subreddit و گشت و گذار در سهام Meme Meme یا موج دارایی رمزنگاری کنید. تا زمانی که این کار را با مسئولیت پذیری انجام دهید.

شلسینگر می گوید: "من از نظر قانون اساسی علیه افرادی که پرواز می کنند ، نیستم.""منظور من این است که از آن لذت ببرید ، اما از مزرعه لذت ببرید و خطر کنید. از آن لذت ببرید و بگویید ،" خوب ، من 5 ٪ از کل سرمایه گذاری های خود را در برخی از چیزهای دیوانه وار قرار داده ام. این سرگرم کننده است. "

به عبارت دیگر ، امور مالی شخصی لازم نیست که همه تخصیص دارایی ، بهینه سازی درآمد ، برنامه ریزی املاک و مالیات باشد. اگر انتخاب کنید می تواند سرگرم کننده باشد. این یک قانون جدید است که همه می توانند با آن کنار بیایند.

کتاب جدید جیل شلسینگر بازنشانی پول عالی است. اکنون تمام شده است

تصحیح 31 ژانویه 2023

این خبرنامه اصلاح شده است تا جمله ای راجع به مشتری شلینگر مورین ، که در واقع مربوط به شخص دیگری بود ، حذف کند.

• امور مالی شخصی