بهترین برنامه سرمایه گذاری برای سالمندان

صرف نظر از سن ، همیشه باید برای آنها درآمد کسب کرد. با توجه به اینکه یک محدودیت مهم برای شهروندان سالخورده است ، نیاز به انتخاب بهترین سرمایه گذاری در هند ضروری است. شهروندان سالخورده گزینه های مختلف سرمایه گذاری را برای انتخاب دارند. اما آنچه مناسب یک سرمایه گذار است ممکن است متناسب با دیگری نباشد.

از این رو ، درک گزینه های مختلف سرمایه گذاری در دسترس شهروندان قبل از انتخاب بهترین برنامه سرمایه گذاری برای سالمندان در هند بسیار مهم است. در این مقاله ، ما بهترین برنامه های سرمایه گذاری را برای سالمندان در هند پوشش داده ایم.

در زیر لیست بهترین گزینه های سرمایه گذاری در هند برای سالمندان موجود است.

بهترین برنامه های سرمایه گذاری در سالخوردگان با بازده بالا 2023

طرح پس انداز سالمندان (SCSS)

طرح پس انداز سالمندان (SCSS) یکی از طرح های پس انداز اداره پست برای سالمندان است. دولت هند از این طرح حمایت می کند. این ایمنی و درآمد منظم را در قالب پرداخت بهره به سرمایه گذاران خود ارائه می دهد. بهره هر سه ماهه محاسبه می شود و به حساب سرمایه گذار اعتبار می یابد. نرخ بهره توسط وزارت دارایی هر سه ماهه اصلاح می شود.

• حداقل سرمایه گذاری: INR 1000
• حداکثر سرمایه گذاری: 30،000 INR
• نرخ بهره: 8 ٪ p. a.
• قفل در دوره: 5 سال
• پس انداز مالیاتی: سرمایه گذاری های SCSS واجد شرایط کسر مالیات طبق بند 80C قانون مالیات بر درآمد ، 1961 است
• TDS: درآمد بهره مشمول مالیات است و اگر بهره بیش از 50،000 INR باشد ، TDS کسر می شود.
• برداشت زودرس: در دسترس است ، اما مجازات را به خود جلب می کند. برداشت زودرس فقط پس از یک سال افتتاح حساب مجاز است. برای برداشت در طی دو سال از افتتاح حساب ، 1. 5 ٪ مجازات سرمایه گذاری یا مبلغ واریز شده را به خود جلب می کند. همچنین ، برای برداشت پس از دو سال افتتاح حساب ، 1 ٪ مجازات مبلغ سپرده شارژ می شود. در مورد مرگ دارنده حساب قبل از سررسید ، حساب بسته می شود و درآمد حاصل از آن به نامزد یا وارث داده می شود.

Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana (PMVVY)

Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana (PMVVY) یک طرح سرمایه گذاری برای سالمندان است. این هم مزایای بازنشستگی و هم بازنشستگی را ارائه می دهد. شرکت بیمه عمر (LIC) ، تحت نظر دولت ، این طرح را مدیریت و اداره می کند. PMVyy بازده ثابت را ارائه می دهد. تصدی این طرح برای مدت ده سال است. این طرح نیاز به مشترکین آن 60 سال و بالاتر دارد.

• حداقل سرمایه گذاری: 1،50،000 INR
• حداکثر سرمایه گذاری: INR 15،00،000
• نرخ بهره: 7. 40 ٪ (ژانویه - مارس 2023)
• قفل در دوره: بدون قفل در دوره ، با این حال شرایط سیاست در 10 سال.
• تسهیلات وام: سرمایه گذار می تواند در برابر سپرده های PMVVY خود از وام استفاده کند. وام حداکثر 75 ٪ از قیمت خرید را می توان پس از سه سال گرفت.

طرح درآمد ماهانه اداره پست (POMIS)

هند پست یا وزارت پست (DOP) طرح درآمد ماهانه اداره پست (POMIS) را ارائه می دهد. دولت هند از این طرح پس انداز حمایت می کند. Pomis یک گزینه سرمایه گذاری در معرض خطر کم است و درآمد منظم ماهانه را به سپرده گذاران در پرداخت بهره ارائه می دهد.

• حداقل سرمایه گذاری: INR 1000
• حداکثر سرمایه گذاری: 9،00،000 INR در هر فرد. در صورت وجود یک حساب مشترک ، 15،00،000 INR.
• نرخ بهره: 7. 10 ٪ p. a.
• قفل در دوره: 5 سال
• پس انداز مالیات: واجد شرایط کسر مالیات نیست.
• TDS: بدون TDS.
• برداشت زودرس: این طرح پس از یک سال افتتاح حساب ، برداشت زودرس را امکان پذیر می کند. با این حال ، برداشت های زودرس با مجازات همراه است.
• انعطاف پذیری: حساب Pomis از یک اداره پست به دیگری قابل انتقال است.

شهروند سالخورده

سپرده های ثابت شهروند FD محصولات سرمایه گذاری سنتی هستند. سپرده های ثابت بانکی بیشترین گزینه های سرمایه گذاری را ترجیح می دهند زیرا بازده ثابت را ارائه می دهند. اینها سرمایه گذاری های کم خطر در نظر گرفته می شوند زیرا بازده در قالب سرمایه گذاری تضمین می شود.

• حداقل و حداکثر سرمایه گذاری: از بانک به بانک دیگر متفاوت است
• نرخ سود ترجیحی: نرخ بهره FD بین 3 ٪ -7 ٪ است. شهروندان سالخورده تا 0. 5 ٪ سود اضافی در سپرده های ثابت خود FD کسب می کنند.
• پرداخت بهره: شهروندان سالخورده بین دریافت پرداخت به طور منظم یا در زمان سررسید انتخاب می کنند. برای پرداخت های منظم بهره ، آنها می توانند بین فواصل ماهانه ، سه ماهه ، نیم ساله و سالانه انتخاب کنند.
• قفل در دوره: بستگی به طرح ندارد.
• پس انداز مالیاتی: سرمایه گذاری در پس انداز مالیات FDS واجد شرایط کسر مالیات در بند 80C قانون مالیات بر درآمد ، 1961 است.
• TDS: درآمد سود مشمول مالیات است و اگر بهره بیش از 50،000 INR باشد ، TDS 10 ٪ کسر می شود.
• مالیات: درآمد بهره در نرخ دال مالیات بر درآمد سرمایه گذار مشمول مالیات است.
• برداشت زودرس: سپرده های بانکی سرمایه گذاری های نقدینگی هستند زیرا یک تسهیلات برداشت زودرس با مجازات در دسترس است.
• تسهیلات وام: موجود است

وثیقه بدون مالیات

اوراق بهادار مالیاتی توسط سازمان های زیرساخت دولتی مانند NTPC Limited ، شرکت مسکن و توسعه ، NHAI و شرکت دارایی راه آهن هند صادر می شود.

• تصدی: تصدی اوراق قرضه بالاتر از ده سال است.
• دوره قفل: این سرمایه گذاری تا زمان بلوغ یک دوره قفل دارد. اگرچه یک دوره قفل وجود دارد ، سرمایه گذاران می توانند اوراق را در بورس اوراق بهادار بفروشند.
• بهره: علاقه به این اوراق بین 5. 5 ٪ -6. 5 ٪ است. صادرکننده اوراق سالانه بهره می برد و کل مبلغ بهره بدون مالیات است.
• بدون ریسک: اوراق بدون مالیات سرمایه گذاری های کم خطر است زیرا این طرح ها توسط دولت پشتیبانی می شوند. از این رو احتمال پیش فرض کم است. علاوه بر این ، این طرح حمایت از سرمایه را ارائه می دهد و نوید درآمد منظم در قالب پرداخت بهره را می دهد. از این رو این یک گزینه سرمایه گذاری ایده آل برای سالمندان است.
• مالیات: سود حاصل از فروش اوراق به بند 112 قابل پرداخت است. اگر اوراق به فروش برسد قبل از اتمام یک سال ، سودها طبق نرخ دال مالیات بر درآمد سرمایه گذار مشمول مالیات می شوند. فرض کنید این اوراق پس از یک سال فروخته می شود. در این حالت ، سود سرمایه بلند مدت 10 ٪ بدون سود نمایه سازی و 20 ٪ با سود نمایه سازی مشمول مالیات خواهد شد.

صندوق سرمایه گذاری مشترک

صندوق های متقابل وسایل نقلیه سرمایه گذاری هستند که از سرمایه گذاران متعدد با اهداف مشابه پول جمع می کنند و در سهام و اوراق بهادار بدهی سرمایه گذاری می کنند. دسته های مختلفی از صندوق های متقابل ، یعنی صندوق های سهام ، صندوق های بدهی و صندوق های ترکیبی وجود دارد. صندوق های متقابل سهام عدالت به طور عمده در سهام سرمایه گذاری می کنند ، در حالی که صندوق های بدهی در اوراق بهادار بازار بدهی و پول سرمایه گذاری می کنند. صندوق های ترکیبی هم برای سهام عدالت و هم برای اوراق بهادار بدهی سرمایه گذاری می کنند. شهروندان سالخورده می توانند اهداف خود را با هدف صندوق هماهنگ کنند و صحیح را انتخاب کنند.

در صندوق های متقابل ، سرمایه گذاران نه تنها می توانند ماهانه از طریق SIP سرمایه گذاری کنند. آنها همچنین گزینه ای برای برداشت سرمایه گذاری خود در فواصل منظم از طریق SWP دارند. برنامه های خروج سیستماتیک (SWP) به سرمایه گذاران این امکان را می دهد تا از فواصل منظم از سرمایه گذاری صندوق های متقابل خود خارج شوند. سرمایه گذاران می توانند یک مبلغ ثابت یا متغیر را ماهانه ، سه ماهه ، نیم ساله یا سالانه برداشت کنند. سرمایه گذاران می توانند تصمیم بگیرند که فقط سود سرمایه خود را پس بگیرند و سرمایه خود را دست نخورده نگه دارند. علاوه بر این ، آنها فقط باید مالیات بر سود سرمایه را فقط با مبلغ برداشت پرداخت کنند. از این رو SWP نه تنها درآمد منظم را فراهم می کند بلکه از نظر مالیات نیز کارآمد است.

نتیجه

به عنوان سرمایه گذاران نزدیک سن بازنشستگی ، بیشتر مسئولیت های مالی آنها به پایان رسیده است. همچنین ، بیشتر آنها برای بازنشستگی برنامه ریزی شده اند. تمام آنچه آنها نیاز دارند منبع اضافی درآمد منظم برای جبران از دست دادن درآمد پس از بازنشستگی است. علاوه بر این ، آنها همچنین باید در مورد رشد به شکل قدردانی سرمایه فکر کنند.

در این مرحله ، سرمایه گذاران حاضر نیستند برای به دست آوردن روپیه اضافی ، خطر اضافی را در پیش بگیرند. با این حال ، برخی از سرمایه گذاران حتی در سن 60 سالگی تحمل پرخطر دارند. برای شهروندان سالخورده ، بهترین طرح سرمایه گذاری به به دست آوردن منبع منظم درآمد و کمک در به دست آوردن از رشد سرمایه کمک می کند.

از این رو شهروندان سالخورده باید بهترین گزینه های سرمایه گذاری در هند را متناسب با نیازهای خود انتخاب کنند. با آگاهی از گزینه های مختلف سرمایه گذاری موجود ، کارشناسان مالی توصیه می کنند که سرمایه گذاران تصمیمات آگاهانه بگیرند.

سوالات متداول

چه کسی واجد شرایط برای طرح های سالمندان است؟

طبق قانون هند ، یک شهروند سالخورده شخصی است که شهروند هند است و به سن شصت سال یا بالاتر رسیده است. فردی بین 60 سال تا 80 سالگی یک شهروند سالخورده محسوب می شود. و بیش از 80 سال ، آنها به عنوان شهروندان فوق العاده شناخته می شوند.

نرخ بهره در اداره پست برای سالمندان چقدر است؟

نرخ FD اداره پست برای شهروندان سالخورده از 5. 50 ٪ - 8 ٪ p. a. برای تصدی بین 7 روز تا 5 سال. نرخ بهره برای طرح پس انداز شهروندان 8 ٪ p. a.