ویژگی های FEDNOW SM: تسویه حساب ، گزارشگری و مدیریت نقدینگی

موسسات مالی می توانند از خدمات آینده فدرال رزرو فدرال رزرو برای ایجاد و ارائه راه حل های پرداخت فوری استفاده کنند که می تواند به آنها در افزایش رضایت مشتری ، تولید جریان های جدید درآمد و کسب یک رقابت رقابتی کمک کند. با این حال ، مانند هر محصول یا خدمات جدید ، ملاحظاتی وجود دارد که مؤسسات مالی باید در مورد آماده سازی برای سرویس FedNow ، که قرار است در سال 2023 راه اندازی شود ، فکر کنند.

عملیات خزانه داری یکی از حوزه های اصلی است که موسسه مالی شما برای آماده شدن برای یک محیط پرداخت فوری 24x7x365 نیاز به بررسی و تنظیم بالقوه دارد. این شامل نگاهی به فرآیندهای پشتی و ارزیابی نحوه استفاده از گزارش بانکهای فدرال رزرو در جریان اطلاعات فعلی است.

سازمان شما همچنین نیاز به ارزیابی تأثیر تسویه حساب شبانه روزی بر نیازهای نقدینگی شما دارد و ابزارهای نقدینگی و آشتی را که از طریق سرویس FedNow در دسترس خواهد بود ، درک می کند.

تسویه حساب از طریق سرویس FedNow

یکی از مزایای سرویس FedNow این است که پرداخت ها بین مؤسسات مالی در زمان واقعی 24x7x365 در یک حساب کاربری بانک مرکزی فدرال رزرو و بدون استفاده از پیشگویی لازم ، بین موسسات مالی پاک و تسویه خواهد شد. این فرایند همیشه ریسک اعتباری بین بانکی را کاهش می دهد ، اما همچنین به این معنی است که موسسات مالی ممکن است نیاز به به روزرسانی سیستم ها داشته باشند تا بتوانند پرداخت ها را به صورت مداوم پردازش کنند. مواردی که باید در نظر بگیرید عبارتند از:

• این که آیا موسسه مالی شما پرداخت را در حساب کاربری کارشناسی ارشد فدرال رزرو خود تسویه خواهد کرد یا یک خبرنگار مانند بانک بانکداران یا اتحادیه اعتباری شرکت ها را تعیین می کند. در صورت تعیین خبرنگار ، پرداخت ها در حساب کاربری خبرنگار تسویه می شوند.
• کدام یک از شماره های ترانزیت (RTN) موسسه مالی شما امکان ارسال و دریافت پرداخت را فراهم می کند و کدام یک از آنها قادر به دریافت فقط پرداخت و همچنین اینکه آیا شما درخواست های پرداخت را پشتیبانی می کنید ، امکان پذیر است.
• چگونه موسسه مالی شما حساب خود را مطابق با سیاست های فدرال رزرو ، از جمله خط مشی ریسک سیستم پرداخت (PSR) در مورد اعتبار داخلی و جلوگیری از مانده مانده های منفی در پایان چرخه FedNow ، مدیریت خواهد کرد.
• اگر موسسه مالی شما برای حمایت از فعالیتهای گزارشگری و آشتی ، از زیرگروه ها استفاده کند. توجه: تسویه حساب هنوز در سطح حساب کاربری حتی اگر از زیر حساب استفاده شود ، رخ می دهد.

گزارش و آشتی

از آنجا که سرویس FedNow پرداخت ها را به طور شبانه روزی پردازش می کند ، هر روز از سال ، توجه دقیق به زمان فعالیت های پایان چرخه برای اهداف حسابداری و گزارش داده می شود.

تاریخ چرخه سرویس FedNow به طور کلی ساعت 7 بعد از ظهر خواهد بود. تا 7 بعد از ظهر. ET روز بعد ، هفت روز در هفته. در نتیجه ، تاریخ چرخه FedNow برای هر روز (از نزدیک تا نیمه شب) با تاریخ تقویم متفاوت خواهد بود. به طور خاص ، تاریخ چرخه مطابق با تاریخ تسویه حساب مطابق با روز کاری خدمات صندوق های FedWire ® است که به طور کلی زمان بسته شدن ساعت 7:00:59 بعد از ظهر است. etدر صورت دریافت پرداخت در اول ژوئن ساعت 7:00:55 بعد از ظهر. و در تاریخ 1 ژوئن ساعت 7:01:00 بعد از ظهر حل و فصل می شود. به عنوان مثال ، ET یک تاریخ چرخه 2 ژوئن خواهد داشت. مثال زیر را ببینید.

سرویس FEDNOW تاریخ چرخه قابل اجرا را به معامله اختصاص می دهد و آن را به توصیه پیام تسویه حساب و اعلان ها درج می کند. سرویس FEDNOW همچنین یک پیام پخش روزانه را به شرکت کنندگان ارسال می کند که به آنها در مورد تغییر تاریخ چرخه توصیه می کند.

بانکهای فدرال رزرو گزارش ها و ابزارهای مختلفی را برای کمک به موسسات مالی برای مدیریت مانده حساب خود و آشتی دادن فعالیت های FEDNOW ارائه می دهند.

گزارش های خاص FedNow شامل موارد زیر خواهد بود:

• کل فعالیت ها - خلاصه خلاصه FedNow از پیام های ارزش و غیر ارزش (RFP ، لغو RFP ، اطلاعات اضافی و درخواست بازگشت) در سطح RTN در هر چرخه
• جزئیات فعالیت - لیست ارزش خدمات FedNow و پیام های غیر ارزش را در هر تاریخ چرخه لیست می کند
• مانده حساب کاربری - در صورت تقاضا موجود است

گزارش های استاندارد بانکهای فدرال رزرو که به روز می شود تا شامل اطلاعات FedNow شود شامل موارد زیر است:

• بیانیه روزانه حساب - خلاصه خدمات FedNow توسط RTN گنجانده خواهد شد
• تاریخ آشتی موسسه مالی (FIRD) - معاملات فردی در گزارش برای کارشناسی ارشد و زیر حساب ها ارائه می شود
• بیانیه حساب در قالب صفحه گسترده (SASF) - برای حساب های اصلی موجود است

به عنوان بخشی از ورود به سیستم ، موسسه مالی شما باید تعیین کند که چند بار عملکردهای آشتی را انجام می دهد و تنظیمات اولیه را برای گزارش ها انتخاب می کند.

مدیریت نقدینگی

موسسات مالی شرکت کننده در سرویس FEDNOW یا خبرنگاران آنها در هر زمان به وجوه کافی یا اعتبار (نقدینگی) در حساب های اصلی خود نیاز دارند تا پردازش مداوم پرداخت های فوری را فراهم کنند. این ممکن است شامل تنظیمات داخلی یا تأمین نقدینگی از موسسه مالی دیگر یا خبرنگار باشد.

برای حمایت از نیازهای نقدینگی موسسات مالی ، خدمات FEDNOW به موسسات مالی اجازه می دهد تا وجوه را در این سرویس به یکدیگر منتقل کنند. چند نکته را باید در نظر داشته باشید:

• موسسات مالی که برای ارسال و/یا دریافت پرداخت مشتری تنظیم شده اند ، به طور خودکار برای ارسال و دریافت نقل و انتقالات مدیریت نقدینگی ، که نقل و انتقالات بین موسسات مالی در حمایت از نیازهای نقدینگی است ، فعال می شوند. موسسات مالی می توانند در صورت تمایل این ویژگی را غیرفعال کنند.
• موسسات مالی که از یک خبرنگار برای تسویه حساب فعالیت FEDNOW استفاده می کنند ، مجاز به دریافت نقل و انتقالات نقدینگی خواهند بود که به حساب کاربری خبرنگار ارسال می شود.
• موسسات مالی می توانند بدون نیاز به فعال کردن سایر قابلیت های موجود در سرویس FEDNOW ، تنها با هدف پشتیبانی از نقل و انتقالات مدیریت نقدینگی برای شرکت کنندگان در FEDNOW ، شرکت در سرویس FEDNOW را انتخاب کنند.
• موسسات مالی که در یک سرویس پرداخت فوری بخش خصوصی شرکت می کنند و توسط یک حساب مشترک که توسط بانکهای فدرال رزرو نگهداری می شود ، می توانند از سرویس FEDNOW برای ارسال و دریافت نقل و انتقالات به و از یک حساب کاربری و حساب مشترک استفاده کنند.

امروز شروع به آماده سازی کنید

سرویس FedNow قبل از دانستن آن در اینجا خواهد بود. اکنون زمان بسیار خوبی برای ارزیابی سیستم های داخلی و شخص ثالث موسسه مالی خود برای کمک به اطمینان از انتقال یکپارچه تر است.

بیشتر بدانید

در مورد پرداخت های فوری و سرویس FedNow بیشتر بدانید و برای دریافت ایمیل منظم با اخبار و منابع FedNow ثبت نام کنید.