کارگزار بیمه: انواع ، صلاحیت ، رویه

یادداشت تحریریه: مشاور مشاور Forbes ممکن است کمیسیون فروش ساخته شده از پیوندهای شریک در این صفحه کسب کند ، اما این بر نظرات یا ارزیابی های ویراستاران ما تأثیر نمی گذارد.

بیمه بخش بسیار مهمی از برنامه ریزی مالی است زیرا به کاهش بدهی هایی که ممکن است ناشی از یک واقعه ناگوار باشد ، کمک می کند. با این حال ، خرید یک بیمه نامه مناسب کاملاً یک کار دلهره آور است زیرا هر تصمیم اشتباه ممکن است بر امور مالی شما تأثیر بگذارد. از این رو ، کارگزاران بیمه ای وجود دارند که به چشم انداز کمک می کنند تا مطابق نیاز و نیازهای مالی خود را برای تصمیم گیری در مورد بهترین سیاست تصمیم بگیرند. در این خواندن ، ما در مورد کارگزاران بیمه به طور طول همراه با کارکردها ، مزایا و انواع آنها صحبت خواهیم کرد.

چه کسی کارگزار بیمه است؟

یک کارگزار بیمه یک واسطه بین شرکت های بیمه و افرادی است که در جستجوی بیمه نامه های بیمه هستند. آنها متخصصانی هستند که طبق نیازها و نیازهای خود به افراد در خرید بیمه نامه مناسب کمک می کنند. کارگزاران بیمه همچنین مردم را در مورد ظرافت های سیاست هایی که فراتر از درک افراد غیرمستقیم نیست ، پیشنهاد و راهنمایی می کنند. یک کارگزار بیمه مجوز خود را تحت نظارت بیمه و سازمان توسعه هند (IRDAI) دریافت می کند و در مورد امور مربوط به بیمه خدمات مشاوره ای را به مشتریان خود ارائه می دهد.

بیمه گذاران چگونه کار می کنند

به طور خلاصه ، یک کارگزار بیمه یک حرفه ای است که در مدیریت بیمه و ریسک متخصص است و آنها به نمایندگی از مشتری خود کار می کنند تا بهترین خدمات ممکن مربوط به زندگی یا بیمه عمومی را به آنها ارائه دهد. آنها به شما در توضیح شرایط و ضوابط ، اجزاء ، محرومیت ها و هزینه های مختلف مقدماتی و پنهان بیمه نامه کمک می کنند.

انواع مختلف کارگزاران بیمه

کارگزاران مستقیم

کارگزاران مستقیم نوعی کارگزار بیمه ای هستند که توسط IRDAI مجوز دارند ، که به مشتریان خود در دریافت پوشش بیمه کمک می کند ، مشاوره ادعا را ارائه می دهد و همچنین خدمات مدیریت ریسک را برای پاداش یا هزینه ارائه می دهد. یک کارگزار مستقیم خدمات بیمه مشاوره ای را ارائه می دهد که برای مشتریان خود مناسب است زیرا دانش مفصلی و به روز در مورد بازار بیمه و محصولات کلی دارند. این نوع کارگزاران همچنین به مشتریان خود در مذاکره در مورد ادعاها و سیاست های بیمه الکترونیکی کمک می کنند. سه کارگزار مستقیم وجود دارد ، مانند:

1. کارگزار مستقیم (زندگی)
2. کارگزار مستقیم (عمومی)
3. کارگزار مستقیم (زندگی و عمومی)

کارکردهای اصلی کارگزاران بیمه مستقیم عبارتند از:

• جمع آوری اطلاعات در مورد محصولات بیمه ای موجود و تجارت در هند.
• ارائه مشاوره به مشتریان در مورد پوشش بیمه و سایر ویژگی های مشابه.

کارگزاران بیمه مرکب

طبق IRDAI، کارگزار مرکب به معنای کارگزار بیمه ای است که توسط مرجع ثبت شده است، که در ازای پاداش و/یا هزینه ای، بیمه و یا بیمه مجدد را برای مشتریان خود در هند یا خارج از کشور درخواست می کند و ترتیب می دهد. آنها مسئول ارائه مشاوره خسارت، خدمات مدیریت ریسک، مجاز تحت مقررات IRDAI (کارگزاران بیمه)، 2018 هستند.

وظایف اصلی کارگزاران بیمه مرکب عبارتند از:

• کسب اطلاعات دقیق از فلسفه تجاری و مدیریت ریسک مشتری.
• ارائه مشاوره در مورد پوشش و شرایط بیمه مناسب.
• نگهداری سوابق مناسب از مطالبات
• به مذاکره در مورد ادعاها کمک می کند.
• ارائه خدمات از قبیل مشاوره بیمه و مدیریت ریسک.

کارگزاران بیمه اتکایی

یک کارگزار بیمه اتکایی به طور مشابه مانند یک کارگزار بیمه مستقیم عمل می کند، تنها با این تفاوت که کارگزاران مستقیم به مشتریان خود در خرید بیمه کمک می کنند، در حالی که کارگزاران بیمه اتکایی برای فروش بیمه اتکایی با بیمه گذاران همکاری می کنند.

کارگزار بیمه اتکایی به صورت کارمزد یا کارمزد پرداخت می شود و در مذاکره با بهترین نرخ ها یا قراردادها و در عین حال دستیابی به بهترین بیمه نامه های موجود در بازار مشارکت دارد. بیمه اتکایی به معنای بیمه شرکت های بیمه است.

وظایف اصلی کارگزاران بیمه اتکایی عبارتند از:

• به روز نگه داشتن دانش از بازار بیمه اتکایی.
• فروش محصولات مرتبط با بیمه اتکایی.
• مذاکره با بیمه گر اتکایی برای بهترین نرخ ها از طرف مشتری.
• ارائه خدمات مدیریت ریسک
• نگهداری پایگاه داده رتبه بندی پرداخت بدهی هر بیمه گر اتکایی.

مزایای کارگزار بیمه

• به صرفه جویی در زمان، تلاش و انرژی کمک می کند.
• مجهز به بهترین محصولات بیمه ای موجود.
• به شما کمک می کند تا سطح ریسک را ارزیابی کنید و راه هایی برای مدیریت آن ارائه دهید.
• مشاوره تخصصی در مورد بیمه نامه های مختلف ارائه می دهد و به شما در انتخاب میزان پوشش مناسب کمک می کند.
• به شما در فرآیند وکالت و حل و فصل خسارت کمک می کند و با بیمه گذار برای مذاکره برای بهترین نتیجه ممکن در ارتباط است.
• توانایی مذاکره در مورد حق بیمه رقابتی از طرف شما را داشته باشید.

ثبت کارگزار بیمه

معیارهای واجد شرایط بودن

نهادهایی که واجد شرایط درخواست مجوز کارگزاری بیمه در هند هستند به شرح زیر است:

• شرکت ثبت شده طبق مفاد قانون شرکتها در سال 1392
• انجمن تعاونی ثبت شده طبق هنجارهای قانون جوامع تعاونی ، 1912 گنجانیده شده است
• مشارکت با مسئولیت محدود (LLP) تحت قانون مشارکت با مسئولیت محدود ، 2008 ثبت شده است
• هر فرد یا شرکتی دیگر که مجاز به انجام مشاغل مربوط به یک کارگزار بیمه است.

الزامات سرمایه برای مجوز کارگزار بیمه

حداقل نیازهای سرمایه برای اعمال مجوز کارگزار بیمه به شرح زیر است:

مورد نیاز خالص برای مجوز کارگزار بیمه

در زیر ، ارزش خالص ارزش برای اخذ مجوز کارگزار بیمه است:

الزامات سپرده برای مجوز کارگزار بیمه

برای درخواست مجوز کارگزار بیمه ، متقاضی باید مبلغ مشخصی را با بانک برنامه ریزی شده واریز کند. در زیر شرط سپرده برای اخذ مجوز کارگزار بیمه است:

روال اعمال مجوز کارگزار بیمه

در زیر مراحل ارائه شده در روش دریافت مجوز کارگزار بیمه در هند وجود دارد:

• متقاضی باید فرم B را برای مجوز کارگزار بیمه ثبت کند و اسناد مورد نیاز را به همراه فرم ارسال کند.
• در این مرحله ، مرجع درخواست را بررسی می کند و اسناد را ارسال می کند و ممکن است به دنبال هرگونه شفاف سازی باشد و در صورت لزوم از اسناد اضافی بخواهد.
• پس از تصویب اسناد ارسال شده ، مرجع تصویب اولیه را برای مجوز کارگزاران بیمه صادر می کند.
• متقاضی پس از تأیید در اصل ، باید کلیه الزامات تکمیلی را رعایت کند و همچنین هزینه مجوز را به مرجع بپردازد.
• اگر ایردای از متقاضی راضی باشد ، پس از آن COR (گواهی ثبت نام) را اعطا می کند. COR طبق برنامه I از مقررات IRDA در فرم J صادر می شود.

هزینه های کاربردی غیر قابل استرداد:

هزینه ثبت نام برای درخواست تازه:

اعتبار برای مجوز کارگزار بیمه

• گواهی اعطا شده برای مجوز کارگزار بیمه به مدت سه سال از تاریخ صدور معتبر است.
• یک کارگزار بیمه مجاز به انجام کارگزار بیمه بدون داشتن گواهی مناسب و ثبت نام در مرجع نیست.

شرایط دریافت مجوز کارگزار بیمه

IRDAI قبل از صدور مجوز کارگزار بیمه ، شرایط اجباری خاصی را ایجاد کرده است:

• کارگزاران بیمه باید طبق دستورالعمل های ایردای عملیات خود را انجام دهند.
• کارگزاران بیمه باید ظرف 14 روز پس از دریافت شکایت ، کلیه مراحل شکایت مشتریان خود را اداره کنند.
• کارگزاران بیمه نباید بازاریابی چند سطحی یا درخواست را انجام دهند.
• کارگزاران بیمه باید تمام کتابهای حساب را حفظ کنند.
• سرانجام ، اگر مشاغل کارگزار بیمه هر نوع جزئیات نادرست یا گمراه کننده در مورد تجارت را ارائه داده باشد ، باید همین موضوع را به مقامات ارعاب کند.

اسناد مورد نیاز برای مجوز کارگزار بیمه

• ارسال اسناد در هنگام پر کردن برنامه I - فرم B لازم است.
• کپی تفاهم نامه انجمن (MOA) و مقالات انجمن (AOA).
• ارسال هزینه برای دسته خاص مجوز کارگزار بیمه.
• آموزش برای کارمندان شروع به کار در کارگزار بیمه ، برنامه برنامه F باید داده های مربوط به افسر اصلی را داشته باشد.
• متناسب و صدور گواهینامه مناسب ، که طبق برنامه برنامه I-i G.
• اعلامیه ارائه شده توسط یک مدیر کلیدی مدیریت ، مدیر اصلی ، مدیر شرکت مبنی بر اینکه طبق این قانون هیچ نوع رد صلاحیت ندارند.
• جزئیات کامل مدیران ، شرکا ، مروج و پرسنل مدیریت کلیدی در فرم ارائه می شود.
• لیست کاملی از افراد واجد شرایط مسئول مدیریت و تهیه تجارت کارگزاری به همراه مدارک تحصیلی آنها.
• جزئیات کامل حسابرسان قانونی و بانکداران اصلی.
• جزئیات زیرساخت ها ، از جمله زیرساخت های فناوری اطلاعات به همراه شواهد پشتیبانی.
• ترازنامه حسابرسی شده شرکت.
• لیست کامل همه سهامداران.

سوالات متداول (سؤالات متداول)

انواع مختلف کارگزاران بیمه چیست؟

طبق Irdai ، پنج دسته از کارگزار بیمه وجود دارد که شامل موارد زیر است:

• کارگزار مستقیم (زندگی)
• کارگزار مستقیم (عمومی)
• کارگزار مستقیم (زندگی و عمومی)
• بیمه اتکایی
• کارگزار کامپوزیت.

آیا نامگذاری برای کارگزار بیمه وجود دارد؟

بله ، کارگزاران بیمه باید این کلمه را مانند "کارگزار بیمه" یا "کارگزاران بیمه" یا "کارگزار بیمه" به نام شرکت کارگزار بیمه خود داشته باشند.

اهمیت کارگزاران بیمه چیست؟

کارگزاران بیمه ضمن تعیین بهترین بیمه نامه در حالی که دانش عمیق از بازار بیمه دارند ، نقش مهمی ایفا می کنند. آنها نوعی متخصص بیمه هستند و بنابراین در بیمه نامه های پیچیده به خوبی آگاه هستند. کارگزاران بیمه به مشتریان خود در ارائه حمایت از مطالبات ، خدمات مدیریت ریسک و سایر خدمات مشابه دیگر کمک می کنند.

تفاوت عمده بین "کارگزار بیمه" و "نماینده بیمه" چیست؟

کارگزاران بیمه و نمایندگان بیمه هر دو به شما در خرید بیمه نامه کمک می کنند. با این حال ، نمایندگان بیمه نماینده شرکت های بیمه ای هستند که آنها را استخدام می کنند و بنابراین به شرکت ها در فروش حداکثر سیاست از یک ارائه دهنده واحد کمک می کنند. اما ، از طرف دیگر ، کارگزاران بیمه نماینده مصرف کنندگان مانند افراد غیرمجاز هستند که به آنها در خرید بیمه نامه از چندین ارائه دهنده کمک می کنند.