سالنامه بازنشستگی

ما این وب سایت را به طور خاص برای مشاوران مالی واجد شرایط در انگلستان ایجاد کرده ایم.

اگر شما یک مشاور مالی نیستید ، می توانیم شما را به قسمت مناسب وب سایت خود هدایت کنیم.

لطفاً تأیید کنید که آیا مشاور هستید.

سالیانه مستمری چیست؟

سالیانه بازنشستگی ما یک سالیانه طول عمر است که به مشتری شما درآمد منظم می پردازد ، که تا آخر عمر تضمین شده است.

مشتری شما می تواند درآمد را برای پاسخگویی به نیازهای خود تنظیم کند ، بنابراین آنها دقیقاً می دانند چه چیزی را دریافت می کنند و چه موقع. گزینه ها می توانند شامل شوند.

• مشتری شما ممکن است در صورت داشتن شرایط خاص سلامتی یا شیوه زندگی مانند سیگار کشیدن یا اضافه وزن ، درآمد بالاتری کسب کند ، همچنین به عنوان درآمد پیشرفته نیز شناخته می شود.
• گزینه ای برای درآمدزایی که سالانه برای محافظت در برابر تورم افزایش می یابد.
• طیف وسیعی از مزایای مرگ برای تأمین درآمد برای افراد وابسته در صورت مرگ مشتری شما.
• مشتریان می توانند فرکانس پرداخت را به صورت ماهانه ، سه ماهه ، نیم سالانه یا سالانه انتخاب کنند. پیش از این یا در عقب افتادگی.

یک سالیانه بازنشستگی ممکن است برای مشتریانی که:

• 55 ساله و بالاتر هستند.
• درآمد تضمینی برای زندگی می خواهید.
• نمی خواهید حقوق بازنشستگی آنها در معرض هرگونه ریسک سرمایه گذاری باشد.
• می خواهید سالیانه را در مراحل خریداری کنید تا دستمزد یا حقوق و دستمزد کاهش یابد.
• می خواهند درآمد خود را مدیریت کنند تا راندمان مالیاتی را به حداکثر برسانند.
• در صورت لزوم ، یک گلدان بازنشستگی حداقل 5000 پوند داشته باشید.

یک سالیانه بازنشستگی:

• برای مشتری خود و همچنین آنچه از حقوق بازنشستگی دولتی دریافت می کنید ، درآمد کسب کنید.
• به مشتری خود که نگران تورم است کمک کنید و درآمدی را ترجیح می دهد که سالانه افزایش می یابد.
• خطر سرمایه گذاری برخی یا تمام گلدان های بازنشستگی مشتری خود را کاهش دهید.
• به عنوان بخشی از بازنشستگی فاز مورد استفاده قرار می گیرد و تا حدی سال برای کاهش خطر سرمایه گذاری در گلدان های بازنشستگی به تدریج خریداری می شود.
• مزایای مرگ مانند بازنشستگی همسر یا حداقل مدت پرداخت تضمین شده را ارائه دهید.
• محافظت از ارزش را ارائه دهید. مشتری شما می تواند انتخاب کند که آیا می خواهد از تمام یا بخشی از مبلغ اصلی که برای خرید سالیانه استفاده می کردند ، محافظت کند.

خطرات چیست؟

خطرات برای مشتری شما نیز وجود دارد. آنها شامل:

• مشتری شما می تواند پول خود را از دست بدهد - سالیانه بازنشستگی ارزش "پول نقد" ندارد و کل درآمد پرداخت شده از سالنامه مشتری شما می تواند کمتر از مبلغی باشد که برای خرید آن استفاده می کردند. حداقل دوره پرداخت تضمین شده و/یا مستمری وابسته می تواند برای کاهش این خطر اضافه شود.
• زمان بندی - میزان درآمد بازنشستگی که ما به مشتری شما ارائه خواهیم داد ، بر اساس نرخ سالیانه ما در آن زمان خواهد بود. اگر آنها وقتی نرخ ها پایین هستند ، درآمد آنها را منعکس کند.
• تورم - تورم قیمت می تواند ارزش واقعی درآمد مشتری شما را با گذشت زمان کاهش دهد ، این بدان معنی است که در سالهای آینده کشیده نمی شود ، افزایش درآمد می تواند این خطر را کاهش دهد.
• این یک بار برای همیشه است. هنگامی که سالیانه آنها در حال پرداخت است ، مشتری شما نمی تواند هیچ یک از گزینه های پرداخت خود را تغییر دهد ، حتی اگر شرایط آنها تغییر کند.
• رو به وخامت سلامت. درآمد بازنشستگی که ما به مشتری شما ارائه می دهیم براساس اطلاعاتی که هنگام درخواست ارائه می دهند ، خواهد بود. اگر سلامت آنها متعاقباً بدتر شود ، ما نمی توانیم درآمد آنها را افزایش دهیم.

سالیانه بازنشستگی ما با گزینه ها و مزایای مرگ ایجاد شده است که می تواند متناسب با نیاز مشتری شما باشد تا به شما در ایجاد راه حل های منحصر به فرد درآمد بازنشستگی کمک کند.

لطفاً توجه داشته باشید ، شرایط و ضوابط برای هر گزینه اعمال می شود. برای اطلاعات بیشتر لطفاً به شرایط و ضوابط سالیانه بازنشستگی اندازه PDF: 1. 8MB مراجعه کنید

هر گزینه هزینه ای دارد که هنگام محاسبه درآمد شروع در نظر گرفته می شود. پس از پرداخت سالیانه ، هیچ هزینه یا هزینه دیگری وجود ندارد.

گزینه های موجود برای مشتریان شما عبارتند از:

پیشرفته

• اگر مشتری شما شرایط پزشکی یا شیوه زندگی واجد شرایط داشته باشد ، سالیانه کاملاً تحت تأثیر ما به این معنی است که آنها می توانند در طول بازنشستگی سطح درآمد پیشرفته ای دریافت کنند.

گزینه های درآمد

• درآمد ثابت - هر سال برای بقیه عمر مشتری خود به همان مبلغ.
• افزایش درآمد - درآمد هر سال تا 10 ٪ افزایش می یابد ، که در ابتدا انتخاب می شود.
• اثبات تورم - درآمد مطابق با شاخص قیمت خرده فروشی (RPI) هر سال یا 5 ٪ با RPI تحت پوشش ، افزایش می یابد ، که از آن به عنوان نمایه قیمت محدود یاد می شود.

مبلغ پرداختی

ماهانه ، سه ماهه ، هر شش ماه یا هر سال ، یا:

• پیشاپیش - در شروع دوره پرداخت ؛یا
• در معوقه - در پایان دوره پرداخت.

اقساط درآمد نهایی (جزئی)

• این گزینه که به طور گسترده ای به "متناسب" گفته می شود ، برای پرداخت "در عقب افتادگی" در دسترس است و مبلغ نهایی را برای دوره بین آخرین پرداخت درآمد و روزی که مشتری شما در واقع می میرد ، فراهم می کند.

مستمری وابسته

• همسر مشتری شما ، شریک مدنی ثبت شده یا شریک وابسته مالی ، در صورت مرگ مشتری ، برخی از درآمد بازنشستگی (حداکثر 100 ٪) را دریافت می کند.

حداقل دوره پرداخت تضمین شده

• اگر مشتری شما این گزینه را انتخاب کند و در دوره انتخابی بمیرد ، سالیانه آنها برای بقیه دوره پرداخت حداقل تضمین شده به املاک خود پرداخت می شود.
• شرایط حداکثر 30 سال از تاریخ شروع سالیانه ، با حداکثر سنی در پایان دوره 100. این بدان معنی است که اگر مشتری شما بالاتر از 70 سال باشد ، طولانی ترین دوره باید پایین تر از 30 باشدسال ها.

با هم همپوشانی کردن

• اگر حداقل مدت پرداخت تضمین شده و بازنشستگی وابسته انتخاب شود ، مشتری شما می تواند با شروع حقوق بازنشستگی وابسته را انتخاب کند. این می تواند زمانی باشد که مشتری شما بمیرد (به عنوان "با همپوشانی" شناخته می شود) یا زمانی که حداقل مدت پرداخت تضمین شده به پایان می رسد (به عنوان "بدون همپوشانی" شناخته می شود).

حفاظت ارزش

• این گزینه به مشتری شما اجازه می دهد تا از تمام یا بخشی از مبلغ مورد استفاده برای خرید سالیانه بازنشستگی خود محافظت کند. مشتریان می توانند این گزینه را در کنار بازنشستگی وابسته انتخاب کنند اما با حداقل مدت پرداخت تضمین شده نمی توان از آن استفاده کرد.

سالیانه مستمری پیشرفته ما می تواند درآمد اضافی را در جایی که یک یا چند وضعیت پزشکی یا خطر سلامتی شیوه زندگی داشته باشند ، به مشتریان ارائه دهد.

درآمد مشتری شما در زمان خرید سالیانه خود به طور مستقیم بر سلامتی آنها خواهد بود. این مهم است که اطلاعات کامل و دقیقی را در مورد هرگونه شرایط پزشکی و/یا خطرات سلامتی شیوه زندگی به ما ارائه دهید. شرایط و ضوابط در مورد نرخ های افزایش یافته سالیانه اعمال می شود.

تحریم دقیق برای تأمین حداکثر درآمد ما می توانیم به مشتریان خود ارائه دهیم.

موارد زیر لیست های جامع نیستند و ممکن است بتوانیم شرایط دیگری را در نظر بگیریم. لطفاً اگر مشتری شما در اینجا ذکر نشده است با ما تماس بگیرید.